Календарь значимых событий
Госуслуги

Информация Банка России для населения

Актуальные информационные материалы в рамках реализации проекта 
«Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения
и развитию финансового образования в Российской Федерации»

Страница проекта на сайте Министерства финансов РФ:
http://minfin.ru/ru/om/fingram/about/targets/

Федеральный портал по финансовой грамотности:
ВАШИФИНАНСЫ.РФ.

Сайт Центрального банка Российской Федерации:
www.cbr.ru

Контакты Отделения по Калужской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу:
http://www.cbr.ru/tubr/cent-o/kl-a/contacts/

 

Маскировка под ломбард (23.08.2017)

Вывеску «ломбард» сегодня можно увидеть в Калуге чуть ли не на каждом шагу. Мы узнали, как не быть обманутым, пытаясь занять деньги под залог ценностей.

Спрос на услуги ломбардов со стороны калужан достаточно велик. Было бы что заложить – и деньги в кармане. Почти 77 тысяч договоров заключили ломбарды нашего региона за 2016 год. Это на 9 тысяч договоров больше, чем в 2015 году. Таковы данные Отделения Калуга ГУ Банка России по Центральному федеральному округу. При этом объем выданных займов вырос почти на 20%, составив 360 млн рублей.

Надо сказать, что ломбарды занимаются предоставлением краткосрочных займов под залог имущества и предоставляют услуги хранения вещей. Контролирует их деятельность Банк России. Но, к сожалению, существуют организации, которые незаконно ведут ломбардную деятельность, «маскируясь» под легальные ломбарды и вводя потребителей в заблуждение. К примеру, под вывеской ломбарда может скрываться комиссионный магазин. При этом вместо оформления договора займа и залогового билета, как это должно быть в ломбарде, с гражданами заключается договор комиссии. В результате работы таких недобросовестных организаций нарушаются права потребителей: не страхуется заложенное имущество, отсутствует льготный месячный период для возврата займа, повышается процентная ставка или начисляются пени при возникновении просрочки.

«Если вы срочно нуждаетесь в деньгах, важно запомнить несколько простых правил, - поясняет заведующий сектором контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Отделения Калуга ГУ Банка России по ЦФО Ольга Кучерова. – Убедитесь, что в официальном наименовании организации, в которую вы предполагаете обратиться, есть слово «ломбард». Далее - при предоставлении займа легальный ломбард обязан оформить залоговый билет и сам договор в табличной форме (он может располагаться на оборотной стороне залогового билета)». Наш эксперт также советует обратить внимание на размер полной стоимости потребительского займа. Она должна быть указана в квадратной рамке на первой странице договора и на момент его заключения не может превышать среднерыночное значение более, чем на одну треть (среднерыночное значение этого показателя можно найти на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Информационно-аналитические материалы»). И еще – удостоверьтесь, что ломбард застраховал заложенное имущество – попросите показать договор страхования.

Если вы считаете, что ломбард нарушает ваши права, можно обратиться в Банк России через интернет-приемную на сайте www.cbr.ru или по электронной почте fps@cbr.ru. Также можно направить письменное обращение в Отделение Калуга по адресу: 248001, г. Калуга, ул. Ленина, 76.

Важно! Разрешенное законом время работы ломбардов – с 8 до 20 часов. Принимать в залог ломбард может только движимое имущество (драгоценности, бытовую технику и пр.), работать с недвижимостью ломбард не вправе. Если заемщик вовремя не вернул ломбарду деньги, у него есть льготный месячный срок для погашения займа. В течение этого срока ломбард не может продать заложенную вещь, брать деньги за ее хранение, а также повышать процентную ставку по займу.

Новации по коэффициентам ОСАГО (27.07.2017)

Банк России подготовил проект указания о введении нового порядка расчета стоимости полиса ОСАГО в зависимости от возраста и стажа водителя.

Автолюбители в возрасте 16-24 лет со стажем до четырех лет, а также в возрасте 25-29 лет со стажем до года могут получить максимальный коэффициент. На скидку могут рассчитывать водители старше 30 лет со стажем вождения больше трех-четырех лет: чем старше водитель и больше стаж его вождения, тем, соответственно, ниже коэффициент. По мнению Банка России, действующих четырех групп для градации водителей недостаточно - их нужно минимум семь, а сами коэффициенты должны стать дробными.

В среднем в течение года по всей стране заключается 39 млн. договоров «автогражданки». При заключении 90% таких договоров применяется тариф, который определяется по стажу и возрасту водителя. Как подсчитали эксперты Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА) и Национального союза страховщиков ответственности (НССО), две трети автовладельцев смогут получить скидку на страховку после применения новых подходов к расчетам.

Представители страхового сообщества отмечают, что предложения Банка России учитывают интересы обеих сторон: для страховых компаний средняя премия остается такой же, но для водителей сами расчеты станут справедливее. Как уточнили в РСА, усовершенствование коэффициентов сделает «цену» конкретного полиса ОСАГО более сбалансированной без повышения тарифа. Эти предложения, кстати, отражают реальную накопленную статистику. Так, по данным страховщиков, наиболее аварийная группа - это водители в возрасте 22-26 лет с небольшим стажем вождения, которые после пары лет за рулем обычно переоценивают свои способности. Их юношеская самоуверенность часто приводит к лихачеству - и, соответственно, печальным происшествиям на дорогах. А вот к автомобилистам старше 49 лет со стажем вождения больше 14 лет предлагается применять минимальный коэффициент – 0,66. Таким образом, скидка для таких водителей составит 34%.

Что еще предлагает Банк России? Изменить коэффициент для договоров ОСАГО, не предусматривающих ограничения количества лиц, допущенных к управлению авто. Для физических лиц его предлагается увеличить с 1,8 до 2,7, а для организаций - снизить до 1,68.

Кроме того, есть планы по реформированию коэффициента «бонус-малус» (КБМ), учитывающего безаварийность. Предполагается, что на основе базы РСА значение КБМ будет определяться на 1 января каждого года и оставаться без изменения в течение года. Такой подход, предполагают регулятор и страховщики, будет мотивировать водителей ездить аккуратно весь год, сохраняя «чистоту» личного КБМ. Пока определение КБМ происходит в момент заключения или продления договора, а поскольку один и тот же водитель часто оказывается вписанным в разные полисы, «бонус-малус» порой рассчитывается с ошибками. Ожидается, что новый подход поможет сократить число жалоб на такие неверные расчеты КБМ.

На легальных займах до зарплаты поставили знак (11.07.2017) 

Проверить законность микрофинансовой организации теперь стало проще. Банк России начал проект по обозначению сайтов легальных МФО в результатах поисковой системы «Яндекс» специальным знаком.

Зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ» – такой маркер появился недавно в результатах поисковой системы «Яндекс» рядом с названием сайтов микрофинансовых компаний, сведения о которых содержатся одновременно в государственном реестре МФО и в реестре одной из трех действующих саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка (СРО). Маркер информирует потребителя о том, что на указанном сайте предлагаются финансовые услуги компании, которая имеет статус микрофинансовой. Это очень важная для граждан информация, поскольку деятельность такого легального кредитора регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг.

Раньше потребители могли самостоятельно изучить на сайте Банка России реестр МФО, найти там нужную компанию, и также проверить ее членство в СРО.
Проект станет важной частью деятельности Банка России по сокращению «схемных» операций на финансовом рынке. За прошлый год в нашей стране было выявлено около 1400 нелегальных кредиторов – информация о них направлена в правоохранительные органы.

«Рынок микрофинансирования динамично развивается. На территории региона действует свыше 50 МФО, 8 из которых зарегистрированы в нашей области. Новый инструмент дает потребителю возможность выбирать в интернете работающие законно МФО. А сайты мошенников будут видны сразу и не смогут вводить в заблуждение наших земляков, выдавая себя за микрофинансовые организации», – поясняет заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Захарова. Следует отметить, что в дальнейшем проект может быть распространен и на другие компании финансового рынка, которые представлены в интернете.

Кооперативам пропишут стандарт (20.06.2017)

Права участников кредитных потребительских кооперативов (КПК) будут защищены надежнее. КПК обяжут предупреждать пайщиков о том, что кооператив не входит в систему страхования вкладов и о других рисках, связанных с распоряжением личным денежными средствами.

Правила взаимодействия КПК с пайщиками должны войти в разрабатываемый «Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг». Этот документ саморегулируемые организации в сфере финансовых рынков (СРО), объединяющие КПК и контролирующие их деятельность, будут разрабатывать для своих членов в соответствии с требованиями Банка России.

«На территории Калужской области на данный момент зарегистрировано 6 КПК. Всего же на территории Центрального федерального округа таких организаций более 500. Мы полагаем, что внедрение базового стандарта поможет пайщикам лучше понять, как развивается этот финансовый рынок, какие риски таит, какие преимущества есть у этого вида инвестирования личных сбережений, – отмечает заместитель управляющего Отделением по Калужской области Главного управления Банка России по ЦФО Лариса Сергеевна Захарова. – Учитывая объемы и специфику, рынок нуждается в унификации ряда процедур. Это позволит, прежде всего, сделать более «прозрачными» большинство процессов».

Регулятор считает, что базовый стандарт обязан включать в себя порядок предоставления информации пайщикам КПК, причем язык изложения должен быть доступным, шрифты - удобными и легкими для прочтения, а специальные термины должны быть разъяснены. Стандарт должен содержать данные об услугах, которые оплачиваются дополнительно, о том, как и куда пайщику можно направить жалобу, каков порядок рассмотрения обращений. Также в нем необходимо прописать требования к работникам КПК и предусмотреть условия обслуживания потребителей с физическими ограничениями.

«Важно зафиксировать в документе, что пайщика-заемщика кооператива необходимо правильно и своевременно информировать о возникновении у него просрочки, о том, что ему грозит, если он отказывается от уплаты долгов, как КПК будет взаимодействовать с должником, и о том, возможна ли реструктуризация долга», – поясняет Лариса Сергеевна. Кроме того, регулятор считает важным зафиксировать порядок контроля саморегулируемых организаций (СРО) за соблюдением КПК положений документа, таким образом, СРО, проверяя своих подопечных, смогут на месте выявлять имеющиеся нарушения.

Кроме того, важно помнить, что каждый, кто вступает в члены КПК и становится его пайщиком, принимает на себя все риски такого решения. Все пайщики КПК солидарно несут субсидиарную ответственность по его убыткам. Это означает, что в случае образования в кооперативе убытков по итогам года пайщики обязаны покрыть их путем внесения дополнительных взносов. Поэтому пайщикам рекомендуется принимать активное участие в деятельности кооператива и управлении им – участвовать в собраниях пайщиков, следить за новостями о кооперативе, знакомиться с документами кооператива, результатами проверок и так далее.

Если возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», рекомендуется обращаться в Банк России:
- через Интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru;
- по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12;
- по электронной почте fps@cbr.ru.

Мошенники становятся изобретательней (16.06.2017)

В последнее время кибермошенники стали воровать данные банковских карт с помощью сайтов, которые обещают легкий заработок в Интернете или заманивают граждан «беспроигрышными лотереями». Мошенники, которые используют подобные схемы, любыми способами подводят жертву к тому, что человек якобы должен оплатить некий налог или комиссию. При этом кроме «оплаты» аферисты крадут конфиденциальные данные чужой карты. На уловки мошенников попадаются около 12 тыс. пользователей в сутки – часть из них гарантированно соглашается ввести данные карт в зараженных формах для оплаты налогов или комиссий.

«Если вы стали жертвой кибермошенников, немедленно сообщите в банк о происшествии по телефону, а затем и в письменном виде. Также о хищении следует сообщить в полицию, – поясняет начальник отдела безопасности защиты информации Сергей Гуркин – А для совершения интернет-платежей лучше использовать отдельную карту, на которой в момент оплаты следует иметь ограниченную сумму: так риск «засветить» свой счет и потерять все средства снижается».

- В России объем несанкционированных операций с использованием платежных карт за 2016 год составил 1,08 млрд рублей против 1,15 млрд рублей за 2015 год.
- Уже заблокировано около 2 тыс. мошеннических сайтов, предлагающих легкий заработок в сети.

«Правительство Российской Федерации поддерживает законопроект об усилении уголовной ответственности за мошенничество с банковскими картами», - сообщил официальный сайт кабмина. Предлагается изложить часть первую статьи 159.3 УК в новой редакции, предусматривающей ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельного или принадлежащего другому лицу электронного средства платежа, в том числе кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, а также внести изменения в часть первую статьи 183 УК, устанавливающие ответственность за сбор сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем обмана.

Чем выше риск, тем строже регулирование (15.06.2017)

1 июня 2017 года вступил в силу закон, предусматривающий разделение кредитных организаций на банки с базовой и универсальной лицензией.

С этого дня все банки автоматически признаются банками с универсальной лицензией независимо от размера капитала, при этом лицензии кредитных организаций автоматической замене не подлежат. Процедуры по изменению статуса банка с универсальной лицензией, имеющего капитал менее 1 млрд рублей, на банк с базовой лицензией должны быть завершены к 1 января 2019 года. Процесс изменения статуса аналогичен государственной регистрации изменений, вносимых в устав кредитной организации.

Разделение банковских лицензий на универсальные и базовые вызвано необходимостью создания регулятивного баланса для банков с разными объемами и характером операций. То есть, чем выше риски у банка или финансовой организации, тем строже регулирование. Таким образом, для небольших банков было решено создать благоприятный правовой режим. Так, для кредитных организаций с базовой лицензией будет действовать упрощенный порядок отчетности, а технически сложные международные стандарты и подходы не будут к ним применяться. Возможности банка с базовой лицензией будут достаточно широки: он сможет принимать вклады, открывать и вести банковские счета, переводить деньги, продавать и покупать иностранную валюту, выдавать банковские гарантии, предоставлять средства гражданам и предпринимателям внутри страны. А международные операции эти банки смогут осуществлять через банки с универсальной лицензией. Вместе с тем, при достижении банком с базовой лицензией размера капитала в 1 млрд рублей, он вправе заменить свою лицензию на универсальную, тем самым расширив спектр предоставляемых клиентам услуг.

«Нужно отметить, что для банков с базовой лицензией предусмотрен переходный период, в течение которого им будет разрешено осуществлять не предусмотренные этим видом лицензии банковские операции и сделки до прекращения действия ранее заключенных договоров (но не более 5 лет), а также проводить операции по кредитным договорам до истечения первоначально установленного срока их действия», - отмечает заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Захарова, - «Это поможет участникам рынка подготовиться к работе в новых условиях».

Регулятор полагает, что новые правила будут способствовать развитию конкуренции на рынке банковских услуг, а также повышению их качества и доступности для клиентов.

Как взять кредит и не прогореть (07.06.2017)

Если очень хочется что-то купить, а денег не хватает, выручить может потребительский кредит. Но взятая в долг сумма может стать и «удавкой на шее». Чтобы выяснить, как взять кредит и не прогореть, нужно разобраться, почему потребительский кредит так популярен у населения.

Первая причина - это быстрое получение требуемой суммы.
Вторая - использование денег по своему усмотрению (если речь, конечно, не идет о целевом кредите). Их можно потратить и на ремонт, и на лечение, и на отпуск, и на дорогую покупку - от шубы до автомобиля.

Потребительский кредит берут для повседневных нужд, иначе говоря - в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью.
По назначению потребительские кредиты бывают целевые и нецелевые.
Целевые кредиты предоставляются для приобретения конкретного товара или услуги и могут оформляться не только в банке, но и в месте покупки: магазине, турфирме, частной клинике. При этом кредитный договор все равно заключается с банком.
Нецелевой кредит всегда оформляется непосредственно в кредитной организации и «привязки» к тому или иному товару не имеет.
Во-вторых, потребительские кредиты бывают залоговые и беззалоговые. Залог для банка - дополнительная гарантия возврата средств, при этом в качестве такового может выступать и сам товар, как правило, дорогостоящий (например, квартира или машина).
В-третьих, в зависимости от сроков рассмотрения заявки потребительские кредиты делятся на экспресс-кредиты, решение по которым принимается максимально быстро, от 15 минут до 1 часа, и так называемые «классические» кредиты, где рассмотрение заявки может занимать несколько дней.

В любом случае всегда нужно помнить: берем мы чужие деньги, а отдаем всегда свои. Поэтому прежде, чем оформлять потребительский кредит, потенциальному заемщику нужно сесть и спокойно посчитать семейную «бухгалтерию», чтобы трезво оценить свои возможности. С одной стороны - доходы (зарплата, пенсия, проценты по вкладам, сумма от сдаваемой жилплощади и т. д.). В расчет принимаем только те, в получении которых уверены. С другой стороны - подсчитываем все обязательные расходы и платежи (сумма на еду и оплату жилья, платежи за обучение детей, стоимость проездного или бензина для личного авто, выплаты по другим кредитам и т. д.). Сравнив «дебет» с «кредитом», можно прикинуть, какую сумму по силам ежемесячно направлять на погашение кредита. А отсюда определить и его предельную сумму, и на какой срок брать. Опыт показывает, что ежемесячный платеж не должен превышать треть от семейного дохода. Тогда возвращение долга не скажется на качестве жизни. Экономить, конечно, придется, но не на самом основном. Некоторые эксперты, кроме того, советуют не влезать в долги, если не иметь определенного «стратегического» запаса в размере 2 - 3 месячных платежей. Эти деньги могут лежать на депозите в качестве «подушки безопасности» и в непредвиденном случае (болезнь, потеря работы) могут быть пущены в дело. Также нужно изучить отдельные условия кредитования в том или ином банке: узнать процентную ставку и полную стоимость кредита, выяснить, нужно ли платить банку комиссию за те или иные операции, есть ли страхование, уточнить, в какие сроки предстоит перечислять банку ежемесячный платеж, выяснить, возможно ли погасить кредит досрочно и на каких условия и пр.

Важно понимать, что подписав кредитный договор, вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей. При ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору банк вправе обратиться с иском в суд.

Подписывайте кредитный договор и иные документы банка, только если вы уверены в том, что все его условия вам понятны, если вы точно представляете, какие платежи, когда и в какой сумме вам необходимо будет произвести. Важно, чтобы вы понимали, что средства на исполнение договорных обязательств у вас есть, а также были убеждены, что сможете погашать задолженность не только сейчас, но и в будущем.

Если вы считаете, что банк нарушает ваши права, можно обратиться в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, в компетенцию которой входит рассмотрение жалоб. Это можно сделать разными способами: через раздел «Интернет-приемная» на сайте www.cbr.ru, а также по адресу электронной почты fps@cbr.ru. По возникающим вопросам можно также обращаться в контактный центр Банка России по телефонам: 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России), + 7 (495) 771-91-00 (звонок по тарифам вашего оператора связи).

Согласно Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», полная стоимость потребительского кредита (ПСК) размещается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора. В полную стоимость кредита входит: основная сумма долга; проценты; комиссии за выдачу кредита; за открытие, обслуживание счетов заемщика, за расчетное и операционное обслуживание, за выпуск и обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт. С ноября 2014 года Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночные значения ПСК по различным категориям потребительских кредитов. Ознакомиться с этой информацией можно на сайте Банка России: www.cbr.ru. ПСК по конкретному потребительскому кредиту не может превышать среднерыночные значения более чем на одну треть.

«Карточным» мошенникам грозит реальный срок (07.06.2017)

Аферистам, ворующим деньги с банковских карт россиян, может грозить серьезное наказание. Правительство РФ поддержало законопроект об усилении уголовной ответственности за мошенничество с банковскими картами. В Уголовный кодекс предлагается внести изменения, которые усилят ответственность за хищение электронных денежных средств или чужого имущества с банковского счета. Также будет предусмотрена ответственность за мошенничество, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу платежной карты. Сейчас подобные правонарушения караются штрафом.

Необходимость в усилении наказания назрела давно, считают эксперты финансового рынка. Возможностей у нечистых на руку людей добраться до чужих денег на карточном счете предостаточно – они активно этим пользуются, прибегая к современным техническим уловкам или методам социальной инженерии. К примеру, серьезная опасность для владельцев карт – это вирусы, которые распространяются через ссылки в соцсетях, письма, sms-сообщения. Открыв подозрительную ссылку или скачав ненадежную игру, пользователь может загрузить вирусную программу, которая обеспечит мошенникам доступ к онлайн-банку или мобильному банку.

«Задача владельцев карт со своей стороны – знать об уловках преступников и не поддаваться на них. В целях безопасности загружайте только лицензированные продукты и приложения с официальных сайтов, не открывайте письма и ссылки, поступившие с подозрительных адресов. Обязательно следует установить антивирусную программу на свой компьютер и мобильный телефон и периодически ее обновлять», – рекомендует начальник отдела безопасности и защиты информации Отделения по Калужской области ГУ Банка России по ЦФО Сергей Гуркин.

Карты бесконтактной оплаты: что нужно знать (19.05.2017)

В последнее время все чаще наряду с обычными платежными картами можно оформить бесконтактную. В чем же преимущества такой карты?

Платежные карты с технологией бесконтактной оплаты – это обычный «пластик», но с возможностью оплаты покупок в одно касание. В такую карточку встроен специальный чип с радиоантенной, которая позволяет передавать информацию о платеже банку через радиоканал.

Технологии бесконтактной оплаты разработаны ведущими платежными системами для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Это комфортный метод, экономящий время покупателей и пользователей различных услуг. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, если сумма покупки не превышает определенный показатель (обычно это 1 000 рублей). При превышении суммы потребуется подтверждение (ПИН-код). Терминал с небольшого расстояния считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что необходимая для оплаты сумма списана с нее, а значит, покупка совершена, услуга оплачена.

В Калужской области данная технология тоже доступна. С помощью бесконтактной платежной карты можно расплатиться на заправках, в супермаркетах, торговых центрах и кафе.

Чтобы использование бесконтактной платежной карты не доставило неприятностей, следует не забывать об элементарных правилах безопасности:
- нельзя сообщать ПИН-код карты третьим лицам, хорошим знакомым и даже родственникам;
- никогда не передавайте карту посторонним людям;
- если вы потеряли карту, или же у вас появились опасения, что ПИН-код стал известен кому-то, немедленно обратитесь в банк, чтобы заблокировать карту., подтвердив свое сообщение письменным заявлением.

Если же все-таки вы стали жертвой мошеннических действий с платежной картой, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о случившемся, а информацию о факте обращения передать в свой банк. Это поможет в расследовании схожих преступлений и предотвратит их в дальнейшем.

Чтобы не обмануться дважды (04.05.2017)

Почти каждый из нас или наших знакомых оказывался в ситуации, когда поддавшись на уговоры расторопных продавцов, покупал «чудо-таблетку» или «волшебный чай» от всех болезней. Будьте готовы – это может быть только началом обмана. Финансовые аферисты знают, как забраться в карман к одному клиенту дважды.

Продать «чудодейственную» пилюлю или «уникальный» прибор – это только первая часть мошеннической схемы. Спустя некоторое время с клиентом могут связаться злоумышленники, представляясь якобы «сотрудниками Банка России» или его уполномоченными (адвокатами, судебными исполнителями и т.п.). Они настойчиво внушают своей жертве, что проданный товар был некачественным, прибор – опасным для здоровья. Казалось бы, справедливость восторжествовала: пострадавшему обещают солидную денежную компенсацию. Однако чтобы получить ее, нужно оплатить «налог» или «госпошлину». Часто злоумышленники направляют своим потенциальным жертвам даже копию паспорта адвоката, служебного удостоверения, судебного решения, исполнительного листа и других документов – естественно, все бумаги фальшивые. Для убедительности мошенники могут упомянуть в разговоре адрес Банка России, указанный на официальном сайте. «Налог» просят перевести срочно, чтобы не дать жертве времени на раздумья, причем, на счет физического лица. Некоторые мошенники успевают собрать несколько дополнительных «налоговых» платежей с одного клиента, прежде чем тот опомнится.

Запомните: Банк России не работает с физическими лицами, не занимается выплатой компенсаций. Чтобы обеспечить свою финансовую безопасность, следует проявлять осторожность и не переводить средства незнакомым лицам, даже если те представляются сотрудникам солидных госструктур. Следует перепроверить любую информацию, поступившую от неизвестных вам людей. Если кто-то выступает от имени «ЦБ» – позвоните в контактный центр Банка России по номеру 8-800-250-40-72 (бесплатный звонок из регионов России) и проверьте информацию.

«Все серьезные финансовые решения не следует принимать в спешке, лучше посоветоваться с родственниками. Никому не предоставляйте информацию для доступа к вашему счету (логин, пароль, PIN-код), а при малейших подозрениях на обман немедленно обращайтесь в органы полиции, - советует заместитель управляющего Отделением Калуга ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Захарова.

Добавим, что в структуре регулятора работает Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, в компетенцию которой входит рассмотрение обращений и жалоб на деятельность финансовых организаций, поднадзорными Банку России. Направить жалобу можно через раздел «Интернет-приемная» на сайте www.cbr.ru, по электронной почте: fps@cbr.ru.

Число поддельных банкнот, выявленных в Калужской области, снизилось (04.05.2017)

В банковском секторе Калужской области в первом квартале 2017 года выявлено 80 российских денежных знаков, имеющих признаки подделки. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года их количество снизилось на 14 единиц.

Как отмечает Отделение Калуга ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, в настоящее время в регионе чаще всего обнаруживают поддельные банкноты номиналом 1000 рублей. В январе-марте текущего года их выявлено 55 штук (68,7% от общего количества обнаруженных по области фальшивок). При этом показатель уменьшился на 20 единиц по сравнению с четвертым кварталом 2016 года.

Уменьшение количества обнаруженных подделок наблюдается и по банкнотам Банка России номиналом 5000 рублей (на 33 единицы). Таких банкнот в первом квартале в регионе выявлено 23 штуки.

Также выявлено по 1 единице подделок банкноты номиналом 50 рублей и монеты номиналом 5 рублей.

Банк России постоянно проводит мероприятия, направленные на профилактику фальшивомонетничества, среди которых важную роль занимает информирование населения о признаках подлинности и платежеспособности денежных знаков Банка России. В частности, Отделением Калуга ГУ Банка России по Центральному федеральному округу осуществляется работа по обучению кассовых работников кредитных организаций (филиалов кредитных организаций) по вопросам определения подлинности денежных знаков Банка России, а также по взаимодействию со средствами массовой информации с целью доведения до населения информации о признаках подлинности банкнот.

Подробная информация о защитных признаках банкнот Банка России размещена на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» (www.cbr.ru) в разделе «Банкноты и монеты».

Памятные монеты ЧМ-2018 (04.05.2017)

Выпущена в обращение монета из недрагоценных металлов, которая посвящена Чемпионату мира по футболу-2018.

У 25-рублевой монеты в обычном исполнении на обороте расположено рельефное изображение официальной эмблемы Чемпионата. Та же эмблема, но выполненная в цвете, расположена на обороте монеты в специальном исполнении. На лицевой стороне монеты - рельефное изображение государственного герба Российской Федерации, указан номинал «25 рублей» и год проведения Чемпионата мира.

Как пояснили в Отделении по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, жители региона смогут приобрести такую памятную монету в обычном исполнении в банках уже в мае. Эта монета является законным платёжным средством и обязательна к приёму по номиналу на территории России во все виды платежей без каких-либо ограничений.

Всего Банк России предполагает выпустить 18 видов монет в честь Чемпионата мира по футболу, который пройдет в нашей стране в будущем году. Из них 15 инвестиционных и памятных монет будут из драгметаллов.

В Калужской области наблюдается рост операций с использованием платежных карт «Мир» (25.04.2017)

В первом квартале 2017 года в Калужской области отмечается рост операций по картам «Мир». «Если в январе и феврале количество операций в торговых терминалах составляло около 4-5 тысяч в месяц, то к концу марта превысило 19 тысяч», – прокомментировали в Отделении по Калужской области ГУ Банка России по Калужской области. При этом средний чек составил около 560 рублей.

По состоянию на 1 апреля карту «Мир» принимают все банкоматы и почти все терминалы в торговых точках, ею также можно расплатиться практически во всех крупных торговых сетях.

Подробную информацию о картах «Мир», банках, которые их выпускают, где ими можно расплатиться и т.п. вы можете посмотреть на сайте www.mironline.ru.
Всю информацию о Национальной системе платежных карт, операторе платежных карт «Мир», можно найти на сайте www.nspk.ru.

Справочно: «Мир» - это национальная платежная карта, разработанная в России, современная и удобная в использовании. Карта «Мир» адресована всем жителям страны, поэтому банки предлагают своим клиентам широкую продуктовую линейку – от базовых карт до премиальных. Доступ к деньгам и выполнение операций по картам «Мир» не зависит от работы международных платежных систем. Для оформления национальной платежной карты любого типа достаточно обратиться в ближайшее отделение банка, который уже занимается выпуском карт.

Как обменять поврежденную иностранную валюту? (11.04.2017)

Где и на каких условиях можно обменять рваные доллары и евро?

Отвечает заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Захарова.

Куплей и продажей иностранной валюты, а также обменом поврежденных банкнот, занимаются банки, имеющие лицензию на осуществление банковских операций в иностранной валюте (уполномоченные банки).

Каждый уполномоченный банк самостоятельно разрабатывает правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств на основе условий их приема эмиссионными банками.

Учитывая, что денежные знаки иностранных государств не имеют силы законного средства платежа на территории России, при покупке или получении иностранной валюты следует проверять, помимо подлинности денежных знаков, наличие на них повреждений.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» за обмен поврежденных банкнот иностранных государств уполномоченный банк может взимать комиссионное вознаграждение, размер которого устанавливается самим банком.

Правила приема поврежденных банкнот иностранных государств размещаются в помещении уполномоченного банка, в котором осуществляются операции с наличной иностранной валютой, в доступном для обозрения месте на стенде, а также в Интернете на сайтах уполномоченных банков.

Тест: Насколько вы финансово грамотны?

Сегодня финансовая грамотность стала такой же необходимой частью образования человека XXI века, как и компьютерная. Нет нужды доказывать, что чем выше уровень финансовой подготовленности, тем ниже риск совершить ошибку, меньше вероятность оказаться жертвой мошенничества со стороны недобросовестных участников финансового рынка. Базовые финансовые знания помогают планировать семейный бюджет, оценивать риски, принимать эффективные решения, избегать сложных финансовых ситуаций. Пройдите тест и посчитайте сумму набранных балов, чтобы узнать, насколько вы грамотны в обращении с деньгами.

1. Откладываете ли вы часть ежемесячного дохода «на черный день»?
а) Да, откладываю регулярно - 2
b) Откладываю нерегулярно или меньше 5% в месяц - 1
с) вообще не откладываю – 0

2. Как часто вы даете деньги в долг?
а) Никогда - 1
b) Часто - 0
с) Редко - 2

3. Ведете ли вы личный финансовый план?
а) Да - 2
b) Нет – 0
c) А зачем? - 0

4. Как в вашей семье распределяются заработанные деньги?
а) Сначала трачу на нужды первой необходимости (жилье, питание и т.п.),
если что-то останется, могу отложить - 2
b) Сначала откладываю, а что остается трачу на все необходимое – 1
с) Вообще не откладываю, трачу все, что заработал - 0

5. С какого уровня дохода нужно начинать планирование семейного бюджета?
а) От 30 000 рублей - 1
b) Это вообще лишнее - 0
с) Независимо от уровня дохода - 2

6. Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание:
а) На полную стоимость кредита - 1
b) На количество страниц в кредитном договоре- 0
с) На полную стоимость кредита, условия возврата кредита досрочно,
величину процентной ставки - 2

7. Какой вариант действий позволит уменьшить риск потери денег при инвестировании:
а) Вложить все деньги в один инвестиционный продукт - 0
b) Вложить деньги в несколько продуктов - 2
с) Не вкладывать деньги, слишком большой риск - 1

8. Представьте, что в предстоящие 5 лет цены на товары и услуги, которые вы обычно покупаете, увеличатся вдвое. Если ваш доход тоже увеличится вдвое, вы сможете купить меньше, больше или столько же товаров и услуг, как и сегодня?
а) Больше - 0
b) Столько же - 2
с) Меньше - 0

9. Брали ли вы когда-нибудь кредит, точно зная, что не сможете его выплатить?
а) Да - 0
b) Я никогда не брал кредит - 1
с) Нет - 2

10. На что вы будете ориентироваться при выборе банка, в котором хотите открыть вклад?
а) Возможность получения подарка при открытии вклада - 0
b) Входит ли банк в систему страхования вкладов - 2
с) Рекомендации друзей и знакомых – 1

11. Занимаетесь ли вы контролем своих доходов и расходов?
а) Иногда - 1
b) Нет - 0
с) Да, регулярно - 2

12. Чтобы минимизировать риск при получении кредита, нужно брать его:
а) Только в рублях - 0
b) Частично в рублях, частично в другой валюте - 1
с) В той валюте, в которой совершается большая часть расходов и
получаются доходы - 2

Ваши результаты:

Менее 12 баллов – Вам стоит пересмотреть свои взгляды на финансы и начать работать над своим финансовым просвещением уже сегодня. Помните – никогда не поздно начать повышать свою финансовую грамотность. В этом Вам будут полезны материалы, разработанные Банком России, которые можно найти на официальном сайте www.cbr.ru в разделе «Финансовое просвещение».

12-19 баллов – Вы «в теме» и вполне могли бы давать советы своим друзьям и знакомым. Знаний и умений прошлого достаточно для жизни сегодня. Но тем не менее, чтобы полностью полагаться на свои знания и не попасть в сложную финансовую ситуацию, необходимо развивать свои навыки и умения. Поможет Вам в этом информация, размещенная на официальном сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовое просвещение».

20-24 балла – Поздравляем, Вы относитесь к числу финансово грамотных людей. Это хороший результат. Однако нет предела совершенству! Продолжайте приобретать дополнительные знания, изучать техники сохранения и приумножения личного капитала. У Вас для этого есть прекрасные возможности. Много полезной информации вы найдете на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации www.cbr.ru в разделе «Финансовое просвещение».

Пенсионерам о пластиковых картах (04.04.2017)

Чтобы сделать оптимальный выбор карты, необходимо определиться, для каких целей вы ее приобретаете, и уточнить, в какой валюте откроете банковский счет. До оформления договора на предоставление и обслуживание карты необходимо узнать о тарифах на ее обслуживание. Важным моментом при выборе карты является количество банкоматов банка, карту которого вы выбрали для себя, и где они расположены. Если банкоматов мало или они далеко от вашего дома, или же отсутствуют, то вам будет неудобно и дорого пользоваться картой. Однако, сейчас карты некоторых банков можно пополнять без комиссии в салонах связи, торгующих мобильными телефонами. Плюс многие банки инициируют партнерские программы, которые позволяют снимать деньги с карты вашего банка в банкомате банка-партнера без комиссии. Платежная карта выпускается по письменному заявлению. Пенсионные платежные карты, как правило, бесплатны. Срок их действия от одного до трех лет, а изготовление обычно занимает несколько дней.

Условно все существующие карты можно разделить на два вида: дебетовые и кредитные.
На дебетовых картах хранятся собственные денежные средства клиента. Пенсионеры часто открывают такие карты для перечисления на них пенсий.

С помощью карты можно контролировать деньги на своих вкладах (через личный кабинет на сайте банка в сети Интернет), перемещать средства с карты во вклад и обратно, а также снимать без комиссии наличность в банкоматах. В любой момент пенсионер может запросить в отделении банка выписку со счета, чтобы быть уверенным, что с его средствами все в порядке, или проверить произведенные операции через личный кабинет в Интернет-банке. Некоторые банки начисляют проценты на остаток по счету пенсионной карты, а также предоставляют возможность получать бонусы при оплате этими картами в аптеках, магазинах и других торговых точках.

Деньги, лежащие на карте, застрахованы государством, и, в случае банкротства банка, государство вернет их владельцу. Страховая сумма сегодня составляет 1,4 млн рублей. При этом в указанную сумму входят также начисленные проценты за хранение средств в банке.

Еще есть кредитные карты, которые дают возможность воспользоваться не собственными деньгами, а заемными, взятыми в долг у банка под определенные договором проценты. Оформить кредитную карту – значит, взять банковский кредит, который необходимо выплачивать с процентами и точно в срок. Однако многие банки предоставляют льготные периоды пользования заемными средствами. Это возможность пользоваться деньгами банка в течение указанного в договоре периода (обычно от 30 до 50 дней), но ВАЖНО помнить, что для открытия нового льготного периода необходимо восстановить баланс карточки до первоначального уровня (вернуть все взятые в течение периода деньги), и если этого не сделать, то будут начисляться проценты в соответствии с договором. Также не стоит забывать, что не все операции попадают под действие льготного периода. Многие думают, что если они оформили кредитную карту, но не истратили ни одной копейки, то платить за пользование кредитом не нужно. Это не совсем так. Пока вы не воспользовались картой впервые, никакие проценты по ней не начисляются. Но если вы хотя бы один раз вставили карту в банкомат, например, чтобы проверить, какая вам доступна сумма, карта активируется, а банк начинает взимать все полагающиеся платежи, например, платежи за обслуживание карты, которые также могут списываться с заемных средств, и исходя из этого, возникает задолженность по карте. Важно усвоить, что условия использования кредитной карты возникают из условий кредитного договора, поэтому необходимо совершать минимальные ежемесячные платежи по открытому кредиту (если он имеется) в соответствии с договором, а если не платить их в срок, будут начислены штрафы и пени, а затем дело может дойти и до суда.

В связи с этим, прежде чем оформлять кредитную карту, необходимо все как следует обдумать, не оформлять ее «на всякий случай», просто потому, что банк предложил. А уж если оформили – соблюдать все правила выплаты кредита, оговоренные в договоре с банком об открытии карты. Договор необходимо внимательно прочитать, прежде чем его подписывать.

Сегодня практически все банки - лидеры кредитования выпускают карты для заемщиков старше 60 лет. Некоторые виды карт предусматривают внесение на специальный счет собственных средств. Эти средства используются для платежей по кредиту, чтобы клиенту не требовалось ежемесячно делать это самому.
Требования к заемщикам пенсионного возраста, как правило, традиционные: нужно предъявить документы, удостоверяющие личность, иметь постоянный, подтвержденный документами, источник дохода (пенсию, зарплату или и то, и другое). Подтверждением размера пенсии является, например, справка из Пенсионного фонда. Если вы имеете банковские вклады (лучше всего в том же банке, где оформляете кредитную карту), это служит дополнительным подтверждением вашей платежеспособности и позволяет открыть кредит по карте на более крупную сумму.

Зачастую в офисах банков предлагают бесплатно оформить кредитную карту. Это дело добровольное, заставить вас сделать это никто не может. Сейчас многие банки предлагают кредитные карты для пенсионеров, так как люди пожилого возраста очень дисциплинированные, ответственно подходят к своим обязательствам. Но прежде, чем согласиться на получение кредитной карты, следует для себя решить вопрос о том, действительно ли она необходима.

16 февраля 2017 года Комитетом Государственной думы одобрены к принятию в первом чтении поправки в закон «О Национальной платежной системе», касающиеся, в том числе, эмиссии и эквайринга карт «Мир» для клиентов бюджетной сферы и пенсионеров.

Согласно предложениям Банка России по доработке документа ко второму чтению, для «новых» пенсионеров карта «Мир» планируется к выдаче с 1 июля 2017 года. Перевод действующих пенсионеров будет осуществляться постепенно, по мере истечения срока действия имеющихся карт, и должен завершиться к 1 июля 2020 года. Важно подчеркнуть, что речь идет именно о замене карт международных платежных систем на карты «Мир». При этом, как и сейчас, пенсионер сам может выбрать, каким образом ему удобно получать пенсию: наличными, на банковский счет, к которому не привязана карта, или же на карту «Мир». Хочу подчеркнуть, что карта «Мир» обладает тем же функционалом, что и карты международных платежных систем.

При всех очевидных полюсах использования платежной карты, не стоит забывать о мошенниках, которые только и ждут, когда доверчивый пенсионер «отдаст» им все пароли и явки, а вместе с ними и деньги. Существует несколько правил, позволяющих обезопасить держателей карт от злоумышленников.

Во-первых, нельзя сообщать ПИН-код, а также CVV - код (это три или четыре цифры, расположенные на оборотной стороне вашей карты) третьим лицам, хорошим знакомым и даже родственникам.

Во-вторых, свой ПИН-код нужно запомнить, а не писать его на своей карте – это самая распространенная ошибка забывчивых держателей карт.
В-третьих, никогда не передавайте карту посторонним людям.

Если вы потеряли карту, или же у вас появились опасения, что ПИН-код стал известен кому-то, НЕМЕДЛЕННО обратитесь в банк с целью блокировки вашей карты до выдачи новой карты или смены ПИН-кода, подтвердив свое сообщение письменным заявлением.

Для проведения операций через банкомат лучше выбирать безопасные места (подразделения банков, крупные торговые комплексы и т.п.). Не используйте офисы организаций, которые требуют ввода ПИНа для доступа в помещение, где расположен банкомат.

Сейчас распространился вид мошенничества с восстановлением данных личного кабинета через SMS-сообщения. Вам могут позвонить и представиться сотрудником банка или другим лицом, которое сообщит вам о поступлении денежных средств на ваш счет, и для того, чтобы перевод состоялся, вам необходимо сообщить код, который придет вам в SMS-сообщении. После того как вы скажете код, злоумышленник сможет перевести ваши деньги на свой счет. Многие действия мошенникам приходится проделывать повторно под предлогом, что код не сработал и придет другой, это уже коды на разрешение перевода. Поэтому еще раз повторюсь, будьте бдительными и не передавайте информацию никому, даже сотрудникам Банка.

Если же все-таки вы стали жертвой мошеннических действий с платежной картой, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о случившемся, а информацию о факте обращения передать в свой банк. Это поможет в расследовании схожих преступлений и предотвратит их в дальнейшем.

Ремонтом по ОСАГО (04.04.2017)

Реформа обязательного страхования автогражданской ответственности давно необходима – с этим согласны и страховщики, и автолюбители. Проблема в том, что во многих регионах России, особенно на юге, активно действуют автоюристы-мошенники, которые взыскивают через суд со страховых компаний огромные суммы. В результате страховщики просто уходят из проблемных регионов, а страдают от действий нечистых на руку автоюристов обычные автомобилисты, которые с большими трудностями приобретают необходимый полис в бумажном виде. Чтобы нормализовать ситуацию, был разработан и принят закон о приоритете ремонта над денежной выплатой при наступлении страхового случая, т.е. страхователь при наступлении страхового случая получит направление на ремонт автомобиля.

«Основная цель новации – улучшить качество клиентского сервиса при урегулировании убытков», – поясняет заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Захарова.

Ремонт в качестве приоритетной формы страхового возмещения будет использоваться только в отношении легковых автомобилей, принадлежащих гражданам. Важно отметить, что ответственность за организацию ремонта и его качество несет страховая компания, с претензиями придется обращаться именно к страховщику.

«Автовладелец уже на этапе заключения договора ОСАГО сможет выбрать станцию технического обслуживания, где будет ремонтироваться его автомобиль в случае ДТП, из предложенного страховщиком списка», – поясняет Лариса Сергеевна. В новых правилах предусмотрена максимальная удаленность станций ремонта – не более 50 км от места ДТП или места жительства автовладельца. Уложиться с ремонтом должны в 30 дней, если не успевают – начинают действовать штрафные санкции. Важный момент: автомобили не старше двух лет будут отправляться только на станции ремонта официальных дилеров. На все работы владельцы автомобилей получат гарантию в 6 месяцев, а на кузовные и лакокрасочные работы – 12. Кроме того, по согласованию со страховой компанией автовладелец сможет отремонтировать машину в автосервисе по своему выбору. Страховщик перечислит на счет этого сервиса деньги за ремонт (сумма рассчитывается по единой методике расчета страхового возмещения по ОСАГО), при этом со страхователя возьмут подпись, что страховая компания ответственности за качество и сроки ремонта в таком сервисе уже не несет.

Восстанавливать автомобиль после ДТП будут без учета износа. Даже если вашей машине 10 и 20 лет все поврежденные детали обязаны заменить на новые.
В определенных случаях, которые прописаны в документе, страховка может выплачиваться деньгами. «Например, это касается полной гибели автомобиля или отсутствия у страховщика возможности организовать качественный ремонт», – добавляет Лариса Сергеевна. При этом деньги будут выплачиваться с учетом износа запчастей.

Для страховщиков-нарушителей Банк России может ввести запрет на натуральное возмещение по ОСАГО, то есть такая компания будет выплачивать страховку только деньгами.

Как сохранить свои средства и не стать жертвой мошенников (29.03.2017)

Каждый из нас стремится сохранить и приумножить свои денежные средства.

Современный финансовый рынок предлагает для этого разнообразные возможности: от традиционных банковских вкладов до операций на рынке Форекс.
Многие организации предлагают гражданам возможность размещения у них свободных денежных средств под проценты, и это не только банки. Обычному человеку подчас непросто сориентироваться в многообразии участников финансового рынка.

Для начала необходимо определиться с основными видами организаций, имеющих право работать на финансовом рынке и тем или иным образом привлекать средства населения под проценты.

Во-первых, это, конечно, банки. Для того чтобы банк имел право принимать вклады населения, он должен иметь соответствующую лицензию, выданную Центральным банком Российской Федерации (Банком России), и являться участником системы обязательного страхования вкладов. Банк обязан разместить копии лицензии Банка России и свидетельства участника системы обязательного страхования вкладов в своем офисе для ознакомления клиентов с этими документами.

В случае отзыва у банка лицензии система обязательного страхования вкладов гарантирует возврат привлеченных банком средств граждан и начисленных по ним процентов в сумме до 1 400 000 рублей включительно. При этом нужно помнить, что застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическими лицами во вкладах и на банковских картах на территории Российской Федерации. Сберегательные сертификаты и иные банковские продукты, не являющиеся традиционным банковским вкладом, не подлежат страхованию. Страхование вкладов является обязательным и поэтому не требует заключения отдельного договора.

Во-вторых, денежные средства населения могут привлекать кредитные потребительские кооперативы. Этот вид вложений не является вкладом, так как денежные средства во вклады вправе принимать только банки. В случае вложения средств в кредитный потребительский кооператив гражданин заключает не договор банковского вклада, а договор передачи личных сбережений или договор займа, по которому передает свои денежные средств кооперативу под проценты. Если кооператив использует в своей рекламе слово «вклад» - это нарушение закона.

В соответствии с законодательством РФ кооператив имеет право принимать денежные средства только от своих членов, поэтому для участия в сберегательных программах кооператива, гражданин должен стать пайщиком и уплатить членские взносы.

Поскольку кооператив создается на основании добровольного объединения пайщиков для организации финансовой взаимопомощи, при вступлении в кооператив у пайщика, помимо прав на получение причитающихся ему процентов по сбережениям, возникает имущественная ответственность в случае возникновения у кооператива убытков.

Таким образом, в результате, например, невозврата другими пайщиками полученных ими в кооперативе займов, остальные члены кооператива должны будут покрыть убытки за счет своих средств.

Сберегательные продукты кооператива не подлежат страхованию Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», в связи с чем у пайщиков имеется риск полной утраты своих сбережений в случае банкротства или ликвидации КПК.

Кооперативы имеют право добровольно застраховать сбережения своих пайщиков в страховых компаниях, однако это не является гарантией возврата средств, поскольку зависит от условий заключенных договоров страхования, видов застрахованных рисков и финансового положения самой страховой компании на момент наступления страхового случая.

Как мы видим, возможность получения более высоких процентов сопровождается и более высокими рисками потери вложенных средств. Доход по вложениям в КПК как правило значительно превышает банковский процент по вкладам, что и вызывает повышенный интерес со стороны граждан к подобным финансовым услугам.

В-третьих, денежные средства населения могут привлекать микрофинансовые компании. Законом о микрофинансовой деятельности установлено, что микрофинансовые организации делятся на 2 вида: микрокредитные компании, имеющие право только выдавать займы, и микрофинансовые компании, которым дано право привлекать средства населения в виде займов.

При этом сумма, которую они могут привлекать от граждан, должна быть не менее 1,5 млн.рублей. Такое законодательное ограничение на прием денежных средств населения в меньших размерах направлено на защиту простых граждан от высоко рискованных вложений, возврат которых не гарантирован.

Вложение средств в МФО ориентировано на профессиональных инвесторов, способных адекватно оценить степень риска таких вложений и принять взвешенное решение об их целесообразности. Если в рекламе вам предлагается разместить средства в меньшей сумме – значит вас, скорее всего, вводят в заблуждение относительно характера деятельности фирмы.

Для повышения доверия граждан к своей организации, МФО и КПК могут сообщать в рекламе, что сбережения застрахованы, а их деятельность контролируется Банком России.

Действительно, МФО и КПК – вполне легальные финансовые институты, регулирование деятельности которых осуществляется Банком России. На сайте Банка России размещены реестры этих организаций, где можно проверить, состоит ли конкретная интересующая вас организация в реестре и легальная ли ее деятельность.

Однако целью деятельности этих организаций, в отличие от банков, изначально не является привлечение средств населения. Они, напротив, созданы для обеспечения потребности населения в кредитных средствах и обеспечения доступности услуг по предоставлению займов гражданам.

ВНИМАНИЕ! Привлечение средств такими организациями не защищено государством и в случае банкротства или ликвидации таких организаций государством не компенсируется.

Проводимая Банком России на протяжении последних лет работа по очистке банковского сектора от кредитных организаций, нарушающих законодательство РФ, вызывает у большинства вкладчиков тревогу за судьбу своих вложенных средств. Этим пользуются недобросовестные участники финансового рынка. Для привлечения клиентов они позиционируют вложения средства в их организацию как безрисковое, поскольку они не являются банком, и, следовательно, у них не могут отозвать лицензию.

Это уловка, не имеющая ничего общего с действительностью. Если организация является легальной МФО или КПК, она должна состоять в реестре Банка России. И при выявлении нарушений в ее деятельности она может быть исключена Банком России из реестра или ликвидирована.

Разница состоит только в том, что при отзыве лицензии у банка вклады гарантированы государством и будут возвращены вкладчикам, а при исключении из реестра или ликвидации МФО или КПК, вложенные средства государством компенсированы не будут.

Помимо легальных участников финансового рынка, сегодня распространение получают организации, созданные с целью «выкачивания» из населения денежных средств, так называемые «финансовые пирамиды». Это фирмы, выдающие себя за банки, МФО, КПК или иные легальные организации. Недобросовестные участники рынка могут маскироваться под известные узнаваемые компании, использовать похожие наименования и аббревиатуры, визуально схожие торговые знаки и бренды, вводящие потребителя в заблуждение.

Распространены случаи, когда при обращении в компанию, размещающую рекламу о привлечении средств, вам предлагают заключить договор не с этой фирмой, а с какой-то другой организацией с похожим наименованием. Поэтому необходимо внимательно относиться к тексту договоров, которые вы подписываете.

Каждый день в средствах массовой информации мы слышим призывы вложить свои средства в разные организации и обещания высокой доходности и страхования ваших вложений. Конечно, вы можете рискнуть. Но вкладывая свои денежные средства, необходимо осознавать степень риска этих вложений и отсутствия гарантий их возврата.

Проверьте факт включения организации в реестр Банка России или наличие у банка лицензии, внимательно изучите текст договора, не поддавайтесь на уговоры и давление, принимайте решение спокойно и взвешенно.

Банк России призывает вас быть внимательными и осмотрительными при вложении средств, чтобы, в стремлении получить максимальные проценты, не лишиться своих сбережений!

Школьники Калужской области смогут принять участие в бесплатных онлайн уроках по финансовой грамотности (28.03.2017)

Весенняя сессия Проекта «Онлайн уроки финансовой грамотности. Профессионалы финансового рынка придут в каждую школу» проходит сейчас в Калужской области и продлится до 21 апреля.

Занятия организованы в рамках Всероссийской программы «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях» при поддержке Центрального банка Российской Федерации в лице Управления Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Приволжском федеральном округе.

«На уроках эксперты финансового просвещения рассказывают школьникам о преимуществах использования банковских карт, личном финансовом планировании, инвестициях и страховании. Особое внимание уделяется защите прав потребителей финансовых услуг. Ведь базовые финансовые знания помогают оценивать риски при принятии финансовых решений, а также избегать сложных ситуаций. Именно поэтому Банк России активно занимается вопросами повышения уровня финансовой грамотности населения, - отмечает заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Сергеевна Захарова.

Для участия в онлайн уроках учебному заведению необходимо иметь компьютер с доступом в интернет, звуковые колонки и систему вывода изображения на большой экран (проектор и т.п.). Проведение онлайн уроков реализуется посредством cервиса Imind. Расписание и тематика уроков, а также подробное описание требований к оборудованию размещены на техническом сайте Проекта www.dni-fg.ru.

По итогам первых двух недель весенней сессии состоялось 595 уроков, которые прослушали 4125 школьников, в том числе учащиеся 121 школы Центрального федерального округа. В настоящее время получено 474 заявки от 323 школ Центрального федерального округа на проведение уроков в апреле.

Новый «Мир» для бюджетников (20.03.2017)

В этом году выхожу на пенсию. Правда ли, что пенсионные выплаты можно получать только на карту платежной системы «Мир»?
Отвечает заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Захарова.

Создание Национальной платежной системы и выпуск карты «Мир» были предназначены для безопасности проведения операций по пластиковым картам вне зависимости от экономической и политической ситуации. Социальные выплаты из бюджета, их доступность и сохранность должны быть защищены. Именно поэтому в 2014 году и был принят закон о переводе средств из бюджета и внебюджетных фондов на национальную карту «Мир».

«Мир» обладает тем же функционалом, что и карты международных платежных систем. При этом, по мнению Банка России, выпуск карт «Мир» пенсионерам должен осуществляться на тех же условиях, что и сейчас. В настоящий момент большинство банков выпускают для них карты и осуществляют их обслуживание без взимания комиссий. Такой порядок должен сохраниться, и Банк России будет эту ситуацию контролировать. Сейчас в первом чтении Государственная Дума приняла законопроект, касающийся перевода клиентов бюджетной сферы на национальные платежные карты. Согласно предложениям Банка России по доработке документа ко второму чтению, для «новых» пенсионеров карта «Мир» планируется к выдаче с 1 июля 2017 года. Перевод действующих пенсионеров будет осуществляться постепенно, по мере истечения срока действия имеющихся карт, и должен завершиться к 1 июля 2020 года. Важно подчеркнуть, что речь идет именно о замене карт международных платежных систем на карты «Мир».

При этом, как и сейчас, пенсионер сам может выбрать, каким образом ему удобно получать пенсию: наличными, на банковский счет, к которому не привязана карта, или же на карту «Мир».

Подробную информацию о картах «Мир», банках, которые их выпускают, где ими можно расплатиться и т.п. вы можете посмотреть на сайте www.mironline.ru. Всю информацию о Национальной платежной системе можно найти на сайте www.nspk.ru.

Объем розничных платежей с использованием платежных карт, совершенных в 2016 году в Калужской области, составил 45,3 млрд рублей (20.03.2017)

За 2016 год кредитными организациями Калужской области эмитировано и выдано более 1,3 млн платежных карт, в том числе 8 тыс. карт «Мир» национальной системы платежных карт. Обеспеченность жителей региона платежными картами составила 1,3 тыс. карт в расчете на 1 тыс. человек.

При этом общий объем безналичных операций (по сумме) по отношению к аналогичному показателю предыдущего года вырос в 1,5 раза, тогда как объем операций по получению наличных денег показал рост лишь на 10,6%.

По данным Отделения по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу за 2016 год держателями платежных карт совершено более 70 млн операций на общую сумму свыше 217 млрд рублей, что превысило показатели прошлого года на 30,4% и 16,4% соответственно. В инфраструктуре кредитных организаций (филиалов) для приема платежных карт, расположенной в регионе, проведено 46 млн безналичных операций по оплате товаров и услуг на сумму 45 млрд рублей. Средняя сумма покупки составила 1 тысячу рублей. Доля операций по оплате товаров и услуг с использованием платежных карт в общем объеме платных услуг, общественного питания и розничной торговли Калужской области в 2016 году увеличилась и составила 19,9%.

Существенное влияние на расширение использования банковских карт в качестве платежного инструмента оказывает развитие инфраструктуры, предназначенной для их приема. По состоянию на 1 января 2017 года общее количество электронных терминалов в регионе составило 13 тыс. единиц, в том числе более 11 тысяч электронных терминалов, установлено в организациях торговли и сферы услуг. «Кстати сказать, платежные карты «Мир» принимают более 70% электронных терминалов региона, установленных в торгово-сервисной сети, и около половины электронных терминалов, предназначенных для выдачи наличных денег. Банкоматов в регионе сейчас около 1,3 тысяч; с функцией выдачи наличных денег - 900 единиц, из них 81% принимают карты «Мир». А в каждом предприятии торговли и услуг Калужской области установлено в среднем 2 устройства для приема карт», - отмечает заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Захарова.

Без срока давности

Более 1 млн. автовладельцев воспользовались упрощенной процедурой корректировки коэффициента «бонус-малус» (КБМ). КБМ - повышающий или понижающий коэффициент для расчета стоимости ОСАГО, он учитывает количество страховых случаев водителя, виновником которых тот являлся. За безаварийную езду полагаются скидки при оформлении полиса: 5% за каждый год (до 50% максимум). А для виновников ДТП, наоборот, вводится повышающий коэффициент: от 1,4 до 2,45. При расчете коэффициента «бонус-малус» компания обязана пользоваться значением, указанным в автоматизированной системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которую ведет Российский союз автостраховщиков (РСА).

По данным Отделения по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, жалобы на некорректный КБМ были одними из самых частных в практике позапрошлого и прошлого годов. Сейчас обращений по данной проблематике почти не поступает, что подтверждает и статистика РСА. За прошлый год союз автостраховщиков зафиксировал почти двойное снижение обращений по вопросу применения КБМ: в 2015 году их было около 43 тыс. (72,1% от общего числа обращений), а за 2016 год их число составило уже 23,3 тыс. (44,9%).

Среди наиболее частых причин некорректного применения коэффициента - невнимательность автолюбителей, а также неточности при оформлении договора ОСАГО. «Чтобы исправить значение КБМ, с которым автовладелец не согласен, нужно обратиться с заявлением в свою страховую компанию или к тому страховщику, у которого вы планируете заключить новый договор ОСАГО», – рекомендует заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Сергеевна Захарова.

Раньше, чтобы исправить коэффициент, приходилось обращаться ко всем предыдущим страховщикам, у которых автовладелец покупал полис. Если страховая компания не может оперативно устранить причины некорректных сведений в системе, то РСА в течение пяти рабочих дней по запросу страховщика проводит свою проверку. По ее результатам компания обязана исправить значение КБМ, если он действительно неверно применен, и учитывать при заключении договора ОСАГО новые данные.

Если по какой-то причине страховая компания не может устранить проблему с расчетом КМБ, автовладелец может направить жалобу в Банк России, на сайте которого работает интернет-приемная (www.cbr.ru). Работники специальной службы внимательно рассмотрят обращение и запросят необходимые материалы. Если расчет коэффициента «бонус-малус» действительно произведен неправильно, мегарегулятор имеет полномочия обязать страховую компанию внести соответствующие исправления в систему.

В целом по стране к началу 2017 года число водителей с КБМ меньше единицы выросло до 49 млн человек. То есть скидкой при оформлении полиса ОСАГО уже пользуются 78% автовладельцев. При этом, по данным РСА, максимальную скидку в размере 50% (КБМ 0,5) получили 7,9 млн человек.

«Если вы обнаружили, что страховые компании не учитывали скидку за безаварийную езду, то переплаченные деньги можно вернуть, обратившись в страховую компанию, или в судебном порядке, - уточняет Лариса Сергеевна. - Срока давности на перерасчет законодательством не установлено».

Как при покупке электронного полиса ОСАГО не стать жертвой мошенников?

Приобретение е-ОСАГО набирает популярность у водителей, в том числе в Калужской области. Этим стали пользоваться мошенники для обогащения за чужой счет. И хотя электронное ОСАГО все страховые компании, имеющие такую лицензию, оформляют в обязательном порядке только с начала 2017 года, к концу января уже было обнаружено около десятка фальшивых сайтов. «Клонированию» подверглись интернет-ресурсы нескольких крупных страховщиков и даже Российского союза автостраховщиков. Вероятно, в последнем случае мошенники хотели, чтобы клиенты пользовались фальшивыми ссылками на сайты страховых компаний (однако они не успели воспользоваться этой разработкой).

Надо сказать, что фальшивый сайт обычно имеет очень схожий дизайн с оригиналом и может предоставлять возможность оформить и оплатить полис онлайн. Одним из признаков сайта-клона может быть предложение оплатить полис ОСАГО через сервис электронных кошельков. Страховые компании чаще всего используют оплату напрямую с помощью банковской карты. Важное отличие фальшивки от настоящего сайта – название страницы. Обычный пользователь может и не заметить непривычного написания адреса сайта, разницы в одну – две буквы, и окажется на поддельной странице. Ссылки на фальшивые сайты можно встретить в поисковых системах, соцсетях, электронных письмах. К сожалению, после подобной «покупки» автовладелец не получает подлинного полиса ОСАГО. Мошенники могут выслать своему «клиенту» на электронную почту переделанный файл настоящего бланка е-ОСАГО с печатями и поддельными подписями. Подобные «полисы» недействительны: их нет в базах данных страховых компаний и Российского союза страховщиков, а при проверке ГИБДД наличие поддельного документа будет приравнено к отсутствию полиса. Однако после оплаты вы можете и вовсе не получить полис.

Важно! На официальном сайте страховщика в процессе оформления полиса ОСАГО вам может быть предложено перейти на сайт другого страховщика. Беспокоиться по этому поводу не стоит. Это означает лишь то, что в данный момент заключение электронного договора ОСАГО со страховщиком, к которому вы обратились, невозможно.

Нужно иметь в виду, что мошенники помимо денег за фальшивый полис получают от неосторожного клиента и различные персональные данные (информацию о его банковской карте, пароль от электронной почты и т. д.) и могут использовать это в своих целях.

Чтобы избежать обмана, рекомендуем внимательно проверять соответствие адреса сайта, на котором вы собираетесь оформить полис, официальному сайту страховой компании (в том числе при переходе на новые страницы). Чтобы узнать правильный адрес сайта страховщика, можно воспользоваться списком на сайте РСА (www.autoins.ru) в разделе «Электронный полис ОСАГО». Также не следует пользоваться услугами сайтов – «посредников», которые продают полисы разных компаний, поскольку посредничество в е-ОСАГО запрещено законом.

Если вы все-таки стали жертвой обмана, следует обратиться в правоохранительные органы.

Количество несанкционированных операций со счетами физических лиц в 2016 году увеличилось

В 2016 году преступники совершили 297 тысяч несанкционированных операций с использованием платежных карт, эмитированных в России. Средний объем такой операции составил 3,7 тысячи рублей. В основном кражи совершаются через Интернет и все меньше - через банкоматы и терминалы в магазинах.

Эти данные не включают в себя случаи, когда банки возместили клиентам выведенные мошенниками деньги. Согласно действующему законодательству, кредитные организации обязаны это делать, если человек оперативно - не позднее следующего дня - заметил пропажу средств и обратился с заявлением в банк. Статистика по таким случаям пока не ведется.

Ситуацию прокомментировал заместитель управляющего Отделением по Калужской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Лариса Захарова: «Мошенники чаще всего действуют как завзятые психологи - используя методы так называемой «социальной инженерии», выуживают у людей информацию, которая позволяет залезать в их виртуальные кошельки. Например, через спам и СМС-рассылки приводят человека на сайт, где он якобы должен проверить, не взломана ли его карта. Для этого в специальные поля надо внести исчерпывающие данные о карте, включая секретный SVV-код. Мошенническая система, конечно же, сообщит, что с картой все в порядке – но именно в этот момент можно попрощаться со своими деньгами.»

Проблема полностью никогда не исчезнет, поскольку она кроется в психологии людей, а зачастую - в их беспечности. Поэтому количество несанкционированных операций за минувший год выросло на 30%. Но при этом сумма «выведенных» средств падает: за 2016 год объем несанкционированных операций по картам уменьшился на 6,1%, а за два последних года доля таких операций в объеме платежей по картам снизилась почти в два раза.

Погашение кредита перед банком с отозванной лицензией: как правильно оформить платежку

Сложившаяся практика оплаты задолженности по кредиту предусматривает, как правило, предварительное внесение средств на счет заемщика с последующим их списанием в дату погашения в соответствии с графиком платежей по кредиту. При этом действующее законодательство не допускает зачисления средств на счета клиентов после отзыва у банка лицензии.

В связи с этим Банк России рекомендует при проведении очередного платежа в погашение кредита в адрес банка с отозванной лицензией не заполнять графу «Номера счета получателя» в платежном поручении, а указывать информацию о счете заемщика в графе «Назначение платежа» вместе с иной информацией, которая позволяет идентифицировать плательщика и цель платежа.

В реквизите «Получатель» указывается наименование кредитной организации с отозванной лицензией. В реквизите «Банк получателя» - ее наименование и место нахождения. В реквизитах «БИК», «Счет номер» банка получателя средств указывается соответственно банковский идентификационный код и номер корреспондентского счета в соответствии со справочником банковских идентификационных кодов.

В реквизите «Назначение платежа» информация указывается в следующей последовательности: номер счета заемщика, который указывал заемщик в качестве счета получателя при погашении кредита до отзыва лицензии у кредитной организации, символ «//», номер счета, открытый временной администрацией в целях погашения кредита заемщиком (если у вас есть такая информации), символ «//», назначение платежа («погашение кредита»), информация о заемщике, номере и дате кредитного договора, период платежа и иная дополнительная информация, позволяющая идентифицировать платеж.

Подробное информационное письмо о том, как правильно оформить платежный документ, опубликовано на сайте www.cbr.ru, а также в «Вестнике Банка России».

Важно помнить, что отзыв лицензии на осуществление банковских операций не является причиной освобождения заемщика от обязанности своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком в соответствии с условиями ранее заключенных договоров.

Отделение по Калужской области
Главного управления Банка России
по Центральному федеральному округу

Создано: 01.03.2017 12:00

Дата последнего обновления страницы: 23.08.2017 09:05