Информация Банка России для населения
Актуальные информационные материалы в рамках реализации проекта
«Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения
и развитию финансового образования в Российской Федерации»
Страница проекта на сайте Министерства финансов РФ:
http://minfin.ru/ru/om/fingram/about/targets/
Федеральный портал по финансовой грамотности:
ВАШИФИНАНСЫ.РФ.
Сайт Центрального банка Российской Федерации:
www.cbr.ru
Контакты Отделения по Калужской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу:
http://www.cbr.ru/tubr/cent-o/kl-a/contacts/
Что происходит в региональной экономике? (02.02.2023)
В февральском выпуске доклада «Региональная экономика» Банк России сообщил, что:
• потребительская активность в декабре – первой половине января оставалась слабой, но вырос спрос на услуги внутреннего туризма;
• предприятия продолжали адаптировать свою деятельность к новым условиям, но из-за этого выросли их издержки;
• безработица снизилась до исторического минимума.
Характерны ли эти тенденции для Калужской области? Прокомментировала начальник экономического отдела регионального отделения Банка России Алла Шпак:
• Калужская область вошла в топ-10 популярных российских регионов для новогодних поездок в 2023 году. Интерес к внутреннему туризму положительно отразился на объеме услуг сферы гостеприимства.
• Региональным предприятиям пришлось перестраивать бизнес-процессы, формировать новые схемы поставок. По оценкам большинства предприятий, процесс адаптации к новым условиям еще не завершен. При этом некоторые компании Калужской области уже сообщили, что им удалось полностью перейти на компоненты производителей из «дружественных» стран.
• В наиболее пострадавшей от санкций автомобильной отрасли работники региональных автозаводов были переведены в режим простоя. При этом некоторые предприятия фармацевтического кластера увеличили штат. Наблюдался рост спроса на специалистов на предприятиях, производящих продукцию по гособоронзаказу.
Представленные в докладе актуальные оценки состояния экономики Банк России будет учитывать при принятии решения по ключевой ставке 10 февраля 2023 года.
Количество безналичных операций калужан в интернете выросло в 2,8 раза (08.04.2021)
В 2020 году жители Калужской области воспользовались платежными картами более 335 миллионов раз. По сравнению с 2019 годом цифра выросла почти на 21%. Общее количество платежных карт, выданных на территории Калужской области на 1 января 2021 года, составило более 1,8 млн штук – на 8,3% больше, чем годом ранее.
Из всех операций по картам наибольший объем приходится на безналичные платежи: операции по оплате товаров и услуг, переводы с одного счета на другой, благотворительные и другие операции. Их доля продолжает расти: по итогам 2020 года она составила по количеству почти 95%. На эту динамику повлияло ограничение в перемещениях в период пандемии, когда люди активно расплачивались картами за товары и услуги. Росту популярности безналичных платежей способствовало и развитие технической инфраструктуры по их обслуживанию. Так, количество электронных терминалов для оплаты товаров и услуг в нашем регионе за прошедший год выросло почти на 30% и составило более 27 тысяч штук.
– В текущем году расширяются возможности безналичной оплаты для граждан. Торговые предприятия с годовой выручкой более 30 млн рублей с 1 марта 2021 года обязаны принимать к оплате карты национальной платежной системы «Мир», а с 1 июля этот порог снизится до 20 млн рублей. Это позволит расплатиться картой в небольших магазинах в шаговой доступности от дома, – сообщил Владимир Репета, заместитель управляющего калужским отделением Банка России.
У калужан становятся популярными бесконтактные способы оплаты товаров и услуг с помощью смартфонов и других гаджетов, чем наиболее активно пользуются молодежь и люди среднего возраста. В целом количество безналичных операций, совершенных по банковским картам посредством мобильных телефонов, за 2020 год выросло почти на треть. Также калужане стали больше интересоваться онлайн-сервисами кредитных организаций, позволяющих держателям карт, не выходя из дома, оплачивать счета, осуществлять государственные платежи, переводить денежные средства. Количество безналичных операций, совершенных по банковским картам в сети Интернет, увеличилось за 2020 год в 2,8 раза. На территории региона практически каждую третью безналичную операцию совершают через интернет и с помощью смартфонов.
Более 3 тысяч калужан успешно справились с финзачетом (29.12.2020)
В третьем Всероссийском онлайн-зачете по финансовой грамотности, по предварительным оценкам Банка России, приняли участие около 450 тысяч человек, из которых 5,5 тысяч – калужане.
Тестирование проходило с 7 по 18 декабря. Вопросы в тесте затрагивали разные сферы финансового мира – кредиты, вклады, страхование, инвестирование, налогообложение, финансовое мошенничество, пенсионную систему и многие другие. По результатам тестирования, более 3 тысяч калужан успешно справились с заданиями и получили именные сертификаты о прохождении Всероссийского онлайн-зачета по финансовой грамотности.
Активно подключились к сдаче зачета в этом году вузы и техникумы Калужской области. К примеру, в Калужском филиале Финуниверситета в тестировании приняли участие более 100 человек, причем финзачет вместе со студентами прошли и преподаватели:
«В онлайн-зачете можно было выбрать один из двух уровней сложности. Для тех, кто не считает себя специалистом в финансах – базовый, а если отвечающий готов к сложным вопросам – продвинутый. И очень важно, что у каждого участника была возможность проверить, насколько хорошо он ориентируется в финансовых вопросах, а также получить рекомендации и полезную информацию», – поделилась впечатлениями декан факультета экономики и бизнес-технологий калужского филиала Финуниверситета, к.э.н., доцент Александра Кузьмина.
Впервые в этом году проверить свои знания смогли предприниматели, для них организаторы выделили специальный блок, который также включал разные уровни сложности. В Калужской области участие в финзачете приняли 285 бизнесменов. Из них 156 – успешно справились с заданиями.
«Калужане активнее проявляют интерес к ежегодному тестированию – в этом году почти в 3 раза больше жителей региона приняло участие в финзачете, чем в прошлом. Но главным по-прежнему остается не количество участников, а уровень знаний по различным финансовым вопросам. Это интересно участникам, которые по итогам прохождения теста видят свои ошибки и получают комментарии к ответам, а Банк России использует полученные при тестировании данные для дальнейшей работы по повышению финансовой грамотности, – сообщила Ирина Карлаш, управляющий калужским отделением Банка России.
Калужане могут отправить документы на кредитные каникулы через госуслуги (28.05.2020)
Сэкономить время в период пандемии калужанам обещает реализуемый Минкомсвязью совместно с Банком России сервис. Теперь справку по форме 2-НДФЛ и выписку со счета в Пенсионном фонде России, необходимые для подтверждения снижения доходов при требовании кредитных каникул по новому закону № 106-ФЗ, можно сформировать и отправить в банк напрямую через личный кабинет на портале госуслуг.
Для этого в личном кабинете необходимо в поисковой строке выбрать и запросить услуги «Сведения из справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ» и «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
- С использованием данного сервиса граждане смогут, не выходя из дома, подать необходимые для предоставления кредитных каникул документы, а кредитные организации – быстро получить уже верифицированные документы с электронной подписью ведомств и оперативно принять решение. Мера принята на фоне пандемии коронавируса и действует она временно, - отмечает Ирина Карлаш, управляющий Калужским отделением Банка России.
В дальнейшем планируется предоставить возможность финансовым организациям получать все необходимые для оформления кредитных каникул сведения о доходах гражданина с его согласия (о страховых взносах, налоговых отчислениях и другое) из его цифрового профиля.
Напомним, по закону о кредитных каникулах, воспользоваться отсрочкой платежей по потребительским кредитам, кредитным картам и ипотеке могут те заемщики, которые попали в трудную финансовую ситуацию из-за пандемии коронавируса (их доход снизился на 30% и более за месяц, предшествующий месяцу обращения, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год), а кредитный договор заключен до 3 апреля 2020 года.
По данным Калужского отделения Банка России за период с 20 марта по 20 мая в банки региона от заемщиков поступило 12593 обращения об изменении условий кредитного договора. Из них на реструктуризацию в рамках собственных программ банков подано 11133 заявления.
Остальные 1460 - на предоставление кредитных каникул по новому закону № 106-ФЗ. По ипотеке каникулы в рамках этого антикризисного закона запросили 312 жителей региона. По потребительскому кредиту на отсрочку выплат подано 537 заявок, по кредитным картам - 502. За каникулами по автокредиту обратилось 103 жителя Калужской области. К 21 мая одобрено 66% рассмотренных обращений. Отказано в 31% случаев, в основном по причине превышения максимального размера кредита. Часть заявок находится на рассмотрении.
Подробно об условиях получения кредитных каникул и других мерах поддержки граждан в период пандемии можно узнать на официальном сайте Банка России www.cbr.ru, а также на информационно-просветительском ресурсе Банка России fincult.info.
Калужане могут оформить полисы ОСАГО и каско на одном бланке (20.03.2020)
Информацию о договоре каско теперь можно вносить на обратную сторону полиса ОСАГО, не составляя отдельного документа. Соответствующие изменения вступили в силу с 8 марта текущего года.
«Изменения позволят сделать заключение договора каско удобнее для потребителей и страховых компаний. Такая возможность может быть предоставлена при покупке как бумажного, так и электронного полиса ОСАГО. Однако оформить договор каско таким способом может только та страховая компания, которая заключила с автолюбителем договор ОСАГО», - сообщила Ирина Карлаш, управляющий Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.
Новый формат полиса должен соответствовать нескольким требованиям – включать в себя риски утраты (гибели) или повреждения транспортного средства, а также может предусматривать франшизу, не превышающую 20% от страховой суммы.
Кроме того, должны совпадать сроки действия договоров обязательного и добровольного страхования. Если срок действия ОСАГО истекает, перестает действовать и каско. В то же время от добровольной страховки можно отказаться, не расторгая «обязательный» договор. Потребитель по-прежнему вправе воспользоваться «периодом охлаждения» в страховании. В течение 14 дней после подписания договора добровольного страхования автогражданской ответственности клиент может расторгнуть его и вернуть деньги в полном объеме. На срок действия полиса ОСАГО расторжение не повлияет.
Калужане стали меньше жаловаться на автострахование и больше – на МФО (20.03.2020)
В 2019 году жители Калужской области направили в Банк России 1461 обращение, что на 17% меньше, чем годом ранее. На 49% сократилось количество жалоб на страховые компании.
На кредитные организации пришлось 48% всех обращений, их количество снизилось на 12% по сравнению с 2018 годом, до 690. Наибольшую долю среди жалоб на банки занимают вопросы потребительского (37%) и ипотечного (14%) кредитования. Однако по сравнению с 2018 годом, удельный вес жалоб по данным сегментам снизился на 7 и 20 процентных пунктов соответственно. В основном поступают жалобы на навязывание дополнительных услуг при заключении договора и на проблемы с погашением кредита.
На страховые компании пришлось 23% всех жалоб. В 2019 году количество таких обращений снизилось практически в два раза – до 326. На 52% реже калужане стали жаловаться на применение коэффициента бонус-малус. Он влияет на конечную стоимость полиса ОСАГО, и именно в этой части произошло больше всего законодательных изменений. Так, коэффициент бонус-малус (КБМ) стал назначаться один раз в год - 1 апреля. И он напрямую зависит от самого автомобилиста: если водитель является безаварийным участником дорожного движения, то КБМ снижается, и, как следствие, водитель получает скидку на полис ОСАГО, с 1 апреля 2020 года КБМ будет сохраняться, даже если водитель долгое время не ездит за рулем.
В 121 случае калужане обращались в Банк России в связи с неудовлетворенностью работой микрофинансовых организаций. В 2019 году количество жалоб на МФО выросло на 27% по сравнению с предыдущим годом. Преимущественно граждане жаловались на действия МФО, направленные на возврат задолженности по займам, а также на превышение предельного размера начисленных процентов по договору займа. Рост жалоб по этим темам объясняется растущей осведомленностью калужан о произошедших на рынке микрофинансирования изменениях в части ограничения предельного размера долга и ежедневного процента, а также изменениях, введенных в 2019 году, по которым МФО могут продавать долги только поднадзорным Банку России финансовым организациям, физическим лицам, упомянутым в согласии должника после возникновения просрочки, коллекторским агентствам, имеющим лицензию Федеральной службы судебных приставов. Поэтому «черные» коллекторы уже не вправе требовать с заемщиков возврата долга, даже через суд.
Кроме того, в 2019 году жители региона 51 раз жаловались на кредитные кооперативы, число жалоб не изменилось по сравнению с 2018 годом. Основная тема обращений на КПК – невозврат сбережений. Отметим, что в кредитных кооперативах нет защиты сбережений в том виде, который существует в отношении банков, где государство гарантирует страхование определенной части вкладов.
Напомним, направить обращение в Банк России можно через интернет-приемную Банка России. Или можно обращаться в колл-центр по короткому номеру с мобильного 300 или с обычного телефона 8 800 300-30-00, бесплатно из любого региона страны.
Система быстрых платежей доступна калужанам (17.12.20.19)
В этом году в России запустили Систему быстрых платежей. Теперь по номеру телефона получателя можно просто и очень быстро делать переводы на счета в разных банках. О том, как работает российская система быстрых платежей, нам расскажет Ирина Карлаш, управляющий Калужским отделением Банка России.
Ирина Владимировна, в чем принципиальное отличие Системы быстрых платежей от других межбанковских переводов?
В отличие от привычных сервисов, например, таких, как переводы «с карты на карту», система быстрых платежей или СПБ дает нам возможность переводить деньги между любыми своими счетами, даже если они открыты в разных банках, или переводить деньги другим лицам, независимо от того, в каком банке и на какой территории России открыты их счета. Для этого нужно знать номер мобильного телефона человека, которому вы хотите отправить деньги, и счет получателя должен быть открыт в банке- участнике СБП. Система быстрых платежей - это мгновенные переводы денежных средств, круглосуточно и без выходных. Преимущественное отличие от других сервисов заключается в том, что при использовании системы быстрых платежей к сервису денежных переводов имеют равный доступ все ее участники. Независимо от того, в каком банке открыты счета плательщика и получателя, платежи проходят быстро, недорого и безопасно.
СПБ – это новый сервис?
Да, это относительно новый сервис, оператором которого является Банк России. Операционное взаимодействие с банками-участниками осуществляет Национальная система платежных карт – эта организация известна нам по картам «Мир». Система стартовала в январе 2019 года и сегодня включает 31 банков, и их количество растет: еще более 100 подали заявки и проходят необходимые процедуры подключения. Все системно значимые банки должны подключались к СБП до 1 октября 2019 года. У банков с универсальной лицензией есть время до 1 октября 2020 года.
Как клиенту узнать, подключен ли его банк к системе?
Актуальный список можно найти на сайте Национальной системы платежных карт. Кроме того, является ли кредитная организация участником СБП, можно уточнить непосредственно в своем банке. Как правило, эта информация отображается в мобильном приложении на соответствующей странице в виде названия с логотипом СБП. Таковы действующие стандарты для участников системы. Чем больше банков подключится к СБП, тем лучше будет работать сервис по всей стране. Граждане будут привыкать к тому, что в каком бы банке ни обслуживался получатель средств, ему можно легко и очень быстро перевести деньги по номеру телефона.
Жителям Калужской области доступна сейчас услуга?
Из работающих на территории Калужской области банков 15 уже являются участниками СБП, в том числе 1 региональный банк, и эта цифра будет расти.
Как делается перевод?
Это очень просто. На своем телефоне вы заходите в мобильное приложение своего банка, выбираете в меню способ платежа: Система быстрых платежей или мгновенный перевод, или перевод по номеру телефона - каждый банк по-разному указывает эту функцию в своем мобильном приложении. Из списка контактов выбираете получателя или набираете его номер, указываете сумму для перевода. Проверяете, кому и сколько вы переводите. После этого нажимаете кнопку «Подтвердить». Платеж уходит мгновенно, через несколько секунд становится доступен получателю. Важно: оба банка – и отправителя, и получателя средств – должны быть участниками СБП.
Сколько денег можно перевести за один раз?
Максимальная сумма одного денежного перевода — 600 тыс. рублей, минимальная — не ограничена. Но у банков могут быть свои лимиты. Лучше заранее уточнить эту информацию в своем банке.
Насколько безопасна эта система?
Банк России использует самые надежные механизмы защиты платежей. Они заложены в систему еще на этапе ее создания. Национальная система платежных карт проводит постоянный мониторинг всех переводов. Банки – участники системы тоже уделяют большое внимание вопросам безопасности. Переводы, вызывающие подозрения, немедленно блокируются.
Как будет развиваться система, каковы планы?
Сегодня в СБП доступны переводы между физическими лицами, активно внедряются платежи за товары, работы и услуги. Оплата через СБП уже сегодня возможна в ряде торгово-сервисных точек, в том числе в интернет-магазинах.
С развитием сервиса прежде всего будет расширяться возможность оплаты покупок по QR-коду, станут доступны и другие типы платежей – переводы в пользу государства, например, налоги, штрафы, оплата коммунальных платежей. Также прорабатывается возможность переводов от организаций физическим лицам, в том числе по реестрам. Это зарплатные и иные выплаты.
СБП действительно решает проблему переводов для граждан отдаленных регионов?
Да, благодаря СБП граждане всей России, в том числе в удаленных районах, могут делать онлайн платежи просто, быстро и безопасно. Система действительно позволяет повысить доступность финансовых услуг для населения, поддержать развитие конкуренции на финансовом рынке, снизить стоимость платежей.
О востребованности нового сервиса говорят цифры: на сегодняшний день через систему быстрых платежей физические лица провели около 5,5 млн операций на общую сумму более 48,3 млрд рублей. При этом средняя сумма перевода составляет 8,8 тыс. рублей.
В Калужской области обнаружили 92 поддельные банкноты (08.11.2019)
В третьем квартале 2019 года экспертами Калужского отделения ГУ Банка России по ЦФО Банка России выявлено 92 банкноты Банка России, имеющие признаки подделки.
«По-прежнему самой популярной для подделки остается пятитысячная банкнота: их выявлено 47 шт. Второе место занимает купюра достоинством одна тысяча рублей: ее в третьем квартале 2019 года подделали 30 раз. Купюр меньших номиналов выявлено значительно меньше», – поясняет начальник отдела наличного денежного обращения и кассовых операций Отделения Калуга ГУ Банка России по ЦФО Станислав Савко. Фальшивых банкнот достоинством 2 000 рублей в июле – сентябре текущего года выявлено три штуки, пятисотрублевых – одиннадцать, а двухсотрублевая всего одна.
Среди денежных знаков иностранных государств в Калужской области за третий квартал 2019 года выявлена одна поддельная банкнота номиналом 100 долларов США.
«Мы советуем калужанам всегда проверять банкноты на подлинность. Проявлять особенную бдительность стоит в маленьком магазинчике, киоске, кафе, на рынке. Риск возрастает, когда гражданин продает что-то за наличные, будь то машина, мебель, электроника или личные вещи», – добавил Станислав Савко.
Подробная информация о признаках подлинности и платежеспособности денежных знаков Банка России размещена на официальном сайте www.cbr.ru в разделе «Банкноты и монеты», а также в мобильном приложении «Банкноты Банка России». Здесь содержится вся информация о защитных признаках современных бумажных денег. Мобильное приложение покажет и расскажет, где именно на банкнотах расположены эти защитные признаки и как они должны выглядеть.
Жители Калужской области переходят на безналичные расчеты (29.10.2019)
В первом полугодии 2019 года калужане совершили с помощью платежных карт более 127 млн операций на сумму порядка 252 млрд руб. Доля безналичных платежей по оплате товаров и услуг в общем объеме операций по банковским картам, выданным на территории Калужской области, на 1 июля 2019 года выросла до 78% по количеству и 30% по сумме.
Общий объем безналичных платежей (оплата товаров и услуг, переводы с одного счета на другой и проч.) по банковским картам, выданным в регионе, в течение полугодия увеличился на 2,4% по количеству и на 5,1% – по сумме.
В структуре регионального рынка платежных карт наиболее активно развивается сегмент национальной платежной системы "Мир". Два года назад ее доля составляла около 4% от общего количества выданных карт всех платежных систем. По итогам первого полугодия 2019 года на "Мир" приходится порядка 24% регионального рынка банковских карт.
«Калужане все чаще используют банковские карты для совершения покупок товаров и услуг. И эта тенденция сохраняется на протяжении нескольких последних лет. При этом не стоит забывать о правилах безопасного использования платежных карт для предотвращения мошенничества», – поясняет заведующий сектором платежных систем и расчетов калужского Отделения ГУ Банка России по ЦФО Виктория Булычева.
Общее количество платежных карт, выданных на территории Калужской области на 1 июля 2019 года, составило более 1,6 млн штук, что почти на 10% больше, чем годом ранее.
Более тысячи калужан провели выходной на площадках Дня открытых дверей Банка России (01.10.2019)
28 сентября прошел общероссийский День открытых дверей Банка России. В Калуге мероприятие посетили более тысячи калужан, из них более половины побывали в здании регионального отделения мегарегулятора. Ежегодная акция собрала на своих площадках калужан всех возрастов, начиная с дошкольного.
Открывая мероприятие, гостей поприветствовала управляющий Калужским отделением Банка России Ирина Карлаш: «День открытых дверей Банка России, который сегодня проходит по всей стране, - это возможность узнать о финансовой системе, о деньгах, о том, как сбалансировать доходы и расходы, достичь своих финансовых целей, защитить личные финансы от супер-современных мошенников. Грамотное финансовое поведение расширяет возможности каждого из нас, поэтому базу знаний о финансах необходимо пополнять постоянно».
День открытых дверей Банка России в 2019 году был посвящен сразу двум юбилеям - российских ассигнаций и службы инкассации. Центральным событием мероприятия стала фотовыставка «250 лет российским бумажным деньгам», расположенная перед зданием Калужского отделения Банка России. У всех, кто совершал прогулку по улице Ленина, была возможность познакомиться с историей нашей страны через историю банкнот: от первых ассигнаций, выпущенных во времена Екатерины Великой, до обновленных и защищенных современных купюр. В основе экспозиции - изображения денежных знаков из коллекции Банка России: «синенькая» и «красненькая» купюры 1787 года, банкноты 1819 года с символами войны и мира, денежный билет 1884 года с изображением великого князя Дмитрия Донского, последний кредитный билет Российской империи 1912 года, «бумажные рубли» 1938 года, находившиеся в обращении накануне и во время Великой Отечественной войны.
Фотовыставку дополнила «Аллея денег», которая в течение дня заполнялась поделками посетителей. Калужане мастерили современные сувенирные рубли и вывешивали их на денежные деревья, тем самым привлекая «финансовую удачу».
Посетители Дня открытых дверей смогли прогуляться по этажам обычно закрытого для посторонних здания Отделения Банка России, принять участие в мастер-классах по определению подлинности банкнот, познакомиться с процессом обработки современных денежных знаков и работой кассовой техники, посетить музей Отделения и увидеть
оригиналы ассигнаций 18-го и 19 столетий, оригиналы облигаций «великанов» размером с газетную полосу.
Гости Дня открытых дверей Банка России традиционно получили возможность заглянуть в инкассаторские автомобили и узнать, какие средства индивидуальной защиты есть у инкассаторов, даже примерить спецкаску и 12-килограммовый бронежилет. Исторически так сложилось, что работа инкассаторов всегда была сопряжена с высоким риском, поэтому и много лет назад и сегодня, когда службе инкассации исполнилось 80 лет, к соискателям этой должности предъявляются особые требования: крепкое здоровье, отменная физическая форма, психологическая устойчивость, умение быстро реагировать на нестандартные ситуации. Побывать в роли инкассатора на мероприятии смогли даже дошкольники. Ребята приняли участие в конкурсе «Перевозчик»: их задача была на игрушечной инкассаторской машине довезти игровые денежки-«финкультики» в целости и сохранности до пункта назначения.
Для студентов Калужских филиалов ведущих экономических ВУЗов и СУЗов (Финансовый университет, РАНХиГС, Калужский колледж экономики и технологий), был подготовлен бизнес-квест «Начни свой бизнес»: ребятам предложили в игровой форме узнать, что значит стать предпринимателем, ведь предпринимателями сейчас нередко становятся в очень юном возрасте, например, продавая товары, сделанные своими руками или оказывая какие-то услуги. В процессе игры команды выполняли задания и отвечали на вопросы о том, какие бывают категории предприятий, этапы развития бизнеса, что такое лизинг, краудфандинг. Все победители квеста получили дипломы, призы и сертификаты на участие в дискуссионной площадке для МСП.
Что надо знать о «звонящих из банка»? (20.06.2019)
Позвонили из банка и просят сообщить конфиденциальные данные. Как поступить в этом случае?
Отвечает заместитель управляющего калужским отделением ГУ Банка России по ЦФО Владимир Репета:
«Не спешите эти данные передавать! И причина тут, стара как мир – возможно, вы попали под удар мошенников. Для начала проверьте, точно ли это сотрудник банка. Спросите его фамилию, имя и отчество, название подразделения и скажите, что перезвоните позже. Положите трубку, позвоните по официальному номеру банка и попросите соединить с тем сотрудником, который вам звонил. Почему стоит положить трубку и набрать официальный номер банка самому? Даже если у вас на телефоне высветился знакомый номер банка, ни в коем случае не делайте на него обратный звонок. Наберите номер горячей линии банка вручную. Его можно найти на обратной стороне банковской карты или на официальном сайте банка.
Подобная бдительность кажется слишком избыточной, но ваши средства на счету карты дороже. Киберпреступники научились подделывать официальные телефонные номера банков. Они используют специальное программное обеспечение, которое помогает скрыть настоящий номер звонящего, а на вашем телефоне отображается официальный банковский номер. Другие личные данные жертвы – имя, отчество, фамилию, номер и срок действия карты – мошенники предварительно ищут в открытых источниках, например, в социальных сетях.
Чаще всего обманщики звонят поздно вечером, ночью или ранним утром в выходные дни, когда человек спит, и не может быстро сориентироваться. Преступник представляется сотрудником банка, и сообщает о подозрительной операции, которая требует немедленных действий со стороны клиента. Мошенники используют психологические приемы: говорят быстро и уверенно, используют профессиональные термины, фоном включают звуки, имитирующие работу оживленного контактного центра. Так, втираясь в доверие к клиенту, они усыпляют его бдительность.
При этом они торопят, запугивают, давят на эмоции и уверяют, что случится что-то непоправимое. Например, обманщики заявляют, что по карте проводится подозрительный платеж на крупную сумму, а остановить его можно, сообщив данные карты, ПИН-код или одноразовый пароль из СМС-сообщения. Если человек колеблется или отказывается их назвать, ему угрожают, что деньги с его карты прямо сейчас уйдут к мошенникам. Если преступникам удается узнать нужную им информацию, они получают доступ к счету, и снимают с него все деньги.
Как же сохранить деньги от мошенников? Используйте несколько правил безопасности.
Первое. Если вам сообщили, что банк выявил подозрительную операцию на вашем счете, спешка и паника здесь плохие советчики. Если банк ДЕЙСТВИТЕЛЬНО увидел подобную операцию, то ее заблокируют на 48 часов. То есть у вас есть время все обдумать и перезвонить в банк самостоятельно. В противном случае блокировка будет снята автоматически через двое суток, и операция будет совершена.
Второе. Ни под каким предлогом никому не сообщайте личные данные, реквизиты карты и секретную информацию: трехзначный код на обратной стороне карты, коды из СМС и ПИН-коды. А называть кодовое слово можно, только если вы сами звоните на горячую линию банка».
Годовая инфляция в ЦФО ожидаемо повысилась и достигла 5,7% (25.03.2019)
В феврале 2019 года годовая инфляция в ЦФО, как и в других федеральных округах, повысилась и составила 5,7% после 5,4% в январе 2019 года (в среднем в России – 5,2% в феврале после 5,0% в предыдущем месяце). Такая динамика в значительной мере обусловлена повышением ставки НДС и возросшими издержками производителей продуктов питания. Более значительное ускорение роста потребительских цен в округе в существенной степени сдерживается ограничениями со стороны спроса населения.
Повышение инфляции в ЦФО в годовом выражении в феврале было обусловлено преимущественно увеличением темпов роста цен на продовольствие (с 6,1% в январе до 6,8% в феврале текущего года). Наиболее существенно в годовом выражении подорожали отдельные овощи (помидоры, огурцы, лук, чеснок), макароны и крупы, а также мука. На удорожание овощей повлиял рост расходов тепличных хозяйств, в том числе на электроэнергию, основной вклад в рост цен продуктов переработки зерна внес низкий урожай пшеницы.
Вместе с тем в феврале 2019 года наблюдалось замедление темпов годового роста цен на некоторые овощи (картофель, капуста, свекла), а также на отдельные импортные фрукты (груши, бананы, апельсины), что связано с укреплением рубля в начале текущего года.
Годовой рост цен на непродовольственные товары увеличился до 5,2% в феврале с 5,0% в январе. Наиболее заметно подорожали импортные лекарственные препараты, моющие и чистящие средства, а также отдельные виды мебели из-за удорожания комплектующих. Вместе с тем в феврале продолжилось снижение цен на электронику, в том числе телефоны и смартфоны, ноутбуки и телевизоры, что объясняется насыщением рынка качественными товарами низкой ценовой категории и общим снижением спроса населения на электронику (продажи смартфонов в феврале, по оценкам участников рынка, упали почти на треть по сравнению с аналогичным периодом прошлого года).
Годовая инфляция на рынке услуг в ЦФО незначительно повысилась (с 5,1% в январе до 5,2% в феврале). Наибольшее ускорение роста цен наблюдалось на авиаперелеты, в том числе из-за роста затрат на авиационное топливо.
Вместе с тем продолжилось снижение стоимости обслуживания банковских карт и полисов каско. Кроме того, дешевле стали SMS-сообщения, что в значительной мере обусловлено продолжающимся падением спроса на данную услугу на фоне роста популярности интернет-мессенджеров.
Среди регионов ЦФО наибольший уровень годовой инфляции в феврале 2019 года отмечался в Ярославской области (7,1%), что во многом связано с ускорением роста цен на услуги (с 5,8% в январе до 6,5% в феврале). Значительный прирост наблюдался по жилищно-коммунальным, бытовым услугам. В том числе заметно подорожала аренда двухкомнатных квартир у частных лиц на фоне роста в регионе внутреннего туристического потока.
В Московском регионе также отмечалось ускорение роста цен. Годовая инфляция в Москве в феврале увеличилась относительно января 2019 г. с 4,9% до 5,3%, в Московской области – с 6,0% до 6,4%. Как и в целом по ЦФО, заметно ускорилась продовольственная инфляция, в основном за счет удорожания овощей (помидоры, огурцы, морковь, лук, чеснок).
По прогнозу Банка России, локальный пик годовой инфляции будет пройден в марте—апреле 2019 года. При этом Банк России снизил прогноз годовой инфляции на конец 2019 года с 5,0–5,5 до 4,7–5,2%. Квартальные темпы прироста потребительских цен в годовом выражении замедлятся до 4% уже во втором полугодии 2019 года. Годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года, когда эффекты произошедшего в 2018 году ослабления рубля и повышения НДС будут исчерпаны.
Источник: ГУ Банка России по ЦФО с использованием данных Росстата, информации отраслевых союзов и предприятий.
Калужане стали чаще использовать карты для покупок (21.03.2019)
В Калужской области за 2018 год держатели платежных карт совершили 209,7 млн операций на сумму 462,8 млрд рублей. Как отмечает Отделение Калуга ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, это превысило показатели 2017 года на 46,4% и 34% соответственно.
Соотношение объемов безналичных платежей и операций по снятию наличных денег (по сумме) в 2018 году продолжило изменяться в сторону роста доли безналичных платежей. На начало 2019 года доля безналичных платежей составила 41% (против 34% в 2017 году).
Оборот по оплате товаров и услуг с использованием платежных карт увеличился по сравнению с 2017 годом в 1,5 раза и составил 126,3 млрд рублей.
«Росту популярности карт как средства платежа во многом помогает развитие инфраструктуры по их приему. Количество терминалов, расположенных в организациях торговли и сферы услуг Калужской области, выросло за год на 3,5 тыс. штук, достигнув 18,5 единиц», - отметила руководитель сектора платежных систем и расчетов Отделения Калуга ГУ Банка России по ЦФО Виктория Булычева.
Всего банками в регионе выпущено более 1,6 млн платежных карт, в том числе 346 тыс. карт национальной платежной системы «Мир».
Более 250 человек из Обнинска пополнили багаж своих финансовых знаний (13.03.2019)
На минувшей неделе финансовые волонтеры вместе с экспертами Калужского отделения Банка России побывали с программой финансового просвещения в первом наукограде России. Впервые занятия прошли в обнинском медицинском техникуме и трех школах города.
Виктория Булычева, заведующий сектором платежных систем и расчетов отделения, рассказала будущим медикам о безопасном использовании безналичных платежных инструментов. «Сегодня каждый калужанин имеет в среднем по 2-3 платежные карты, - заметила она. – Важно помнить, что персональные данные и информация о платежной карте всегда должны быть под вашим неусыпным контролем!»
Пока студенты выясняли, как купить новый гаджет в интернете и не потерять при этом все свои сбережения, в обнинские школы отправилась целая «бригада» финансового просвещения: эксперты Центробанка и финансовые волонтеры. Вместе с ними ребята практиковались в ведении семейного бюджета и составлении личного финансового плана, отгадывали кроссворды и разминались под финансовую физкультминутку.
А чтобы школьники и студенты могли закрепить новые знания, «финансовый десант» напомнил им о том, что сейчас идет весенняя сессия бесплатных онлайн-уроков Банка России. Принять участие в них может каждый желающий. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте www.dni-fg.ru, выбрать интересующую тему, дату и время мероприятия. Онлайн-уроки продлятся до 19 апреля.
Как не потерять деньги при смене пенсионного фонда (07.12.2018)
Согласно статистике, количество участников добровольной пенсионной системы к концу III квартала 2018 года достигло 6,2 млн человек. Это значит, что будущие пенсии каждого двенадцатого россиянина зависят от того, как выгодно будут управлять их пенсионными накоплениями негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
Экономическая ситуация меняется и может случиться так, что в какой-то момент будущий пенсионер решит, что пора сменить НПФ на фонд с более выгодными условиями.
Переход из одного пенсионного фонда в другой может обернуться потерей денег, если не знать важный нюанс - менять пенсионный фонды необходимо в правильное время. Управляющий Калужским отделением Банка России Ирина Карлаш рассказала о нововведении, которое с января 2019 года сделает процедуру смены страховщика более прозрачной.
Что было?
Сегодня человек может перейти из одного фонда в другой практически в любое время. Чтобы сделать это, достаточно только подписать договор с новым пенсионным фондом. Зачастую, чтобы не потерять потенциального клиента, новый фонд может не раскрыть всю информацию о рисках. При этом владельцы пенсионных накоплений не всегда знают о реальной вероятности потерять инвестиционный доход, который заработал для них старый фонд, при досрочном переходе.
! Так называемая «фиксация дохода», т.е. закрепление за клиентом суммы заработанного фондом инвестиционного дохода, происходит каждые пять лет.
Если средства находятся в фонде меньше пяти лет или с момента последней фиксации не прошло пяти лет, то заработанный фондом инвестиционный доход теряется при переходе. Но если быть «подкованным» в этом вопросе и правильно выбрать время, то деньги останутся в сохранности.
Что будет?
С января 2019 года, процедура смены страховщика станет более понятной и прозрачной. Во-первых, заявление о смене фонда можно будет подать либо лично в территориальных отделениях Пенсионного фонда, либо через Единый портал государственных услуг. При этом нововведением предусмотрено обязательное информирование клиентов в режиме онлайн о размере инвестиционного дохода, теряемого в случае смены фонда. То есть граждане смогут объективно взвесить все «за» и «против» и принять осознанное решение.
Кредитка vs потребительский кредит: на чьей стороне ты? (06.12.2018)
Если что-то очень хочется купить, а своих денег не хватает, то на помощь могут прийти заемные. Получить их можно несколькими способами: оформить единовременный кредит или «многоразовую» карту с возобновляемым кредитным лимитом («кредитку»).
Калужане «любят» потребительские кредиты и кредитные карты практически в одинаковой степени. Об этом говорит ежегодный рост количества выданных карт и кредитов. Тем не менее, потребительский кредит и кредитная карта — далеко не одно и то же. Каждый из этих видов кредитования имеет особенности, которые в разных ситуациях могут быть достоинствами или недостатками. Как грамотно подойти к выбору источника заемного финансирования разбираемся с заместителем управляющего Калужским отделением Банка России Ларисой Захаровой.
Суть вопроса
Потребительские кредиты можно условно классифицировать на два основных вида: целевые и нецелевые. В первом случае вы можете направить деньги только на оплату определенного товара или услуги. Во втором случае, вы можете истратить деньги на что угодно, по своему усмотрению — вас ограничивает только сумма. Условия выдачи и погашения целевого и нецелевого кредита, как правило, мало отличаются.
Кредитные карты бывают револьверные и овердрафтные. В первом случае вы будете ежемесячно возвращать банку лишь часть суммы потраченных с карты средств. Во втором – придется раз в месяц гасить 100% задолженности. Для большинства людей принцип «беру много, трачу сразу, возвращаю по чуть-чуть» определяющий. Поэтому револьверные карты в России популярнее овердрафтных. Еще одна отличительная черта кредитных карт – наличие льготного периода уплаты процентов. Это значит, что в течение определенного времени (обычно это от 30 до 50 дней) вы можете использовать средства с кредитки и вернуть их полностью, не переплачивая проценты.
«Вижу цель, не вижу препятствий!»
Прежде чем отдать предпочтение кредиту или кредитке, нужно подумать, на какие цели вам нужны дополнительные средства. Если вы, например, планируете оплатить очень дорогую покупку или событие (к примеру, свадьбу), то, несомненно, лучше взять кредит. По нему и сумма больше, и ставка ниже, и срок возврата длиннее.
А вот если вам приглянулась новая стиральная машина «по акции», а до зарплаты еще целая неделя, то тут как раз и подойдет кредитная карта. Ставки по кредиткам, конечно, выше, чем по потребительским кредитам, но если пользоваться льготным периодом, даже при самой высокой процентной ставке вы можете пользоваться картой фактически бесплатно. «Но это требует, во-первых, сохранения определенного уровня дохода, во-вторых – финансовой дисциплины», - подчеркивает Лариса Захарова.
Что ж, однозначно ответить на вопрос — «что выгоднее — кредит или кредитная карта?» — нельзя. Каждый источник заемных средств имеет своих приверженцев и противников. Однако, в любом случае, стоит помнить, что, беря «чужие» деньги, всегда нужно возвращать свои. Поэтому принимайте финансовые решения со всей ответственностью за свое благополучное будущее.
Личный финансовый щит (28.11.2018)
Лидия Михайловна из г. Мещовска и представить себе не могла, что в один прекрасный день, вернувшись домой, обнаружит личный водоем посреди квартиры – у соседей сверху прорвало трубу. А ведь только год назад они с мужем сделали ремонт… Пришлось срочно искать деньги (немалые!) и все переделывать. А как еще можно было поступить?
Действительно, в жизни может случиться всякое и избежать неприятностей получается не всегда, но есть способ компенсировать ущерб от них - застраховаться. Как понять, какие риски нужно страховать? Все ли страховые компании надежны? Разбираемся с заместителем управляющего Отделением Калуга Главного управления Банка России по ЦФО Ларисой Захаровой.
Когда нужна страховка?
Стихийные бедствия, травмы, несчастные случаи, банкротство легче пережить, если ты знаешь, что кто-то возместит убытки. Тут на помощь приходит страховка. Нерадивые соседи затопили вас – страховая компания оплатит ремонт. Попали в ДТП – ремонт машины может лечь на плечи страховщика. Получили травму и не можете оплачивать кредит в банке – страховка покроет обязательства перед кредитором. Укусил клещ и срочно нужна прививка – и тут поможет страховка. В общем, примеров много.
Каким бывает страхование?
Страхование бывает обязательным и добровольным.
Мы все являемся участниками обязательного страхования: медицинского (ОМС), пенсионного, а для владельцев транспорта - страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Обязательным является страхование ответственности для бизнесменов, а также для нескольких групп профессионалов. К примеру, необходимо страховаться тем, кто работает нотариусом, депозитарием, кадастровым инженером, оценщиком, арбитражным управляющим или таможенным представителем.
Добровольно можно застраховать можно практически все: жизнь, здоровье, дом, машину, дачу и т.д.
Как выбрать надежного страховщика?
При выборе страховой компании в первую очередь нужно обратить внимание на наличие лицензии Банка России. С копией этого разрешительного документа можно ознакомиться в самой компании либо на интернет-сайте страховой организации, а можно заглянуть в реестр страховщиков на сайте регулятора (раздел «Участники финансовых рынков»). При этом нужно поинтересоваться не только наличием лицензии, но и сроком ее действия.
Еще следует обратить внимание на репутацию компании. Отзывы о страховщике можно поискать на специализированных форумах. Не гонитесь за дешевизной. Тарифы в полтора-два раза ниже рыночных могут быть признаком мошенничества.
Внимательно ознакомьтесь с условиями страхования, в которых содержатся признаки страхового случая, процедура возмещения ущерба и ее сроки.
В случае если вы воспользовались услугами страхового агента, все эти вопросы нужно выяснить вместе с ним.
Что делать, если навязали ненужную страховку?
Отказаться от ненужной страховки можно в течение 14 календарных дней с момента заключения договора. Это называется «периодом охлаждения».
Важно помнить, что отказаться можно не от всех договоров страхования. Нельзя отказаться от страховки, которую вы приобретаете для путешествия в другую страну, чтобы покрыть возможные медицинские расходы; вернуть деньги за отказ от «Зеленой карты» тоже не получиться (для этого полиса действуют свои условия расторжения – внимательно читайте договор).
Как не стать жертвой страховых мошенников?
Чаще всего потребители сталкиваются со страховым мошенничеством при оформлении договора онлайн. Кстати, дистанционно можно оформить почти все виды страховок. Чтобы помочь пользователям убедиться в легальности сайта страховщика, Банк России совместно с Яндексом промаркировал лицензированные компании синим кружком с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ». Покупать полис с помощью таких ресурсов безопасно.
Куда обращаться, если мои права нарушены?
Если вы считаете, что страховщик нарушает ваши права или у вас возникли вопросы, требующие разъяснений, можно обратиться в Банк России. Сделать это можно, заполнив электронную форму в интернет-приемной на сайте www.cbr.ru, или позвонив по телефону горячей линии 8-800-300-3000.
Калужане смогут стать клиентами банков без посещения их офисов (31.10.2018)
Для этого необходимо будет один раз предоставить банку свои биометрические данные - изображение лица и образец голоса. Банк России разработал и опубликовал специальную карту точек банковского обслуживания, где все желающие могут сдать биометрические данные. В Калуге таких две.
Чтобы в будущем получить возможность открывать счета, вклады, получать кредиты и осуществлять переводы, не приходя в офис банка, посетить банк один раз все же придется – для первичной идентификации в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и единой биометрической системе. Регистрация в ЕСИА проводится на основании проверки паспортных данных и СНИЛС. Если у клиента уже есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг, то будет использована она. Для регистрации в единой биометрической системе в банке у клиента возьмут биометрические данные - изображение лица и голос.
После подтверждения данных клиенту придет СМС о создании учетной записи в ЕСИА, в которой также будет содержаться информация о наличии биометрических образцов в единой биометрической системе. Наличие такой учетной записи позволит пользоваться в дальнейшем удаленной идентификацией и получать банковские услуги без личного посещения банка.
«Для калужан процедура будет бесплатной и добровольной, - отмечает управляющий Отделением Калуга ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Карлаш. – При этом возможность получения услуги традиционным способом – в офисе банка – сохранится».
Эксперты Калужского отделения Банка России подчеркивают, что механизм удаленной идентификации защищен в соответствии с самыми высокими государственными стандартами безопасности. Данные гражданина хранятся в двух независимых системах, никак друг с другом не связанных: персональные данные (паспорт, СНИЛС и прочее) – в ЕСИА, биометрические – в единой биометрической системе. Причем в последней они находятся без привязки к персональным данным, что повышает уровень безопасности.
Знак качества (02.10.2018)
Занять «до получки» у соседа или друга уже не модно – их место в жизни калужан все прочнее занимают микрофинансовые организации (МФО).
На конец III квартала 2018 года в Калужской области было зарегистрировано 8 МФО, имеющих статус микрокредитных компаний. Фактически же точек присутствия микрокредиторов в регионе намного больше, так как в Калужской области работают подразделения компаний, зарегистрированных в других субъектах Российской Федерации.
Как и по всей стране, число клиентов МФО в Калуге неуклонно растет. Это не удивительно. Людей привлекает простота и удобство микрозаймов. Единственный минус – не всегда компания, в которую обращается заемщик, оказывается легальной…
Проверить законность микрофинансовой организации можно с помощью сайта Банка России www.cbr.ru. Достаточно зайти в раздел «Финансовые рынки» и найти нужную МФО в реестре. Помочь в проверке сможет и поисковая система «Яндекс», где синим кружком с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ» помечены сайты микрофинансовых компаний, сведения о которых содержатся одновременно в государственном реестре МФО и в реестре одной из действующих саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка (СРО). «Маркер информирует потребителя о том, что на указанном сайте предлагаются финансовые услуги компании, которая имеет статус микрофинансовой, - отмечает управляющий Отделением Калуга ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Карлаш. - Это очень важная для граждан информация, поскольку деятельность такого легального кредитора регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг».
Если вы не нашли в реестре названия микрофинансовой организации, которая предлагает вам свои услуги, стоит как минимум насторожиться, рекомендуют эксперты Отделения Калуга. Потребители финансовых услуг должны четко осознавать: после исключения из реестра МФО оказывается вне надзора Банка России, никаких мер воздействия к ним мегарегулятор финансового рынка применять не вправе.
В спорах со страховщиками калужанам поможет финансовый омбудсмен (26.09.2018)
Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг будет рассматривать обращения населения, если размер требований не превышает 500 тысяч рублей. Проблема, с которой он начнёт работу, – разбирательства по ОСАГО.
Основные положения закона об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг, иначе говоря, финансовом омбудсмене, начали работать в России в сентябре 2018 года. В Отделении Калуга ГУ Банка России по Центральному федеральному округу отмечают, что институт финомбудсменов призван повысить доверие россиян к финансовым рынкам и инструментам, а также снизить число имущественных споров с банками, страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями. «Главная задача – создать такие условия, чтобы претензия потребителя быстро была удовлетворена, а значит и права восстановлены», - подчеркнула управляющий Отделением Калуга Ирина Карлаш.
Участники финансового рынка поэтапно начнут работать с финомбудсменом. В первую очередь его работа коснется проблемы с обязательным автострахованием. В 2020 году к страховщикам присоединятся микрофинансовые организации, а с 2021 году – банки, КПК, ломбарды и негосударственные пенсионы фонды.
Жалобы потребителей уполномоченный будет принимать в электронном виде через специализированный интернет-ресурс. Его разработка сейчас ведется.
Обращаться можно будет в том числе и через сайт Госуслуг или МФЦ. Для граждан обращение к финомбудсмену будет бесплатным. И за экспертизы, которые надо будет сделать в ходе разбирательств, им платить не придётся. Посредники тоже смогут обращаться к уполномоченному, но платно. При этом лимит заявленных требований не должен превышать 500 тыс. рублей в рамках одного спора. А на рассмотрение спора законом установлено 15 дней.
Финансовые компании, в том числе страховщики, смогут обращаться к финомбудсмену уже через 90 дней после вступления в силу закона, то есть в декабре 2018 года. Пока это будет добровольным досрочным присоединением к новой схеме. Полноценно же система заработает в 2019 году.
Это более чем актуально: в 2017 году в суды по ОСАГО поступило более 390 тысяч исков от потребителей. Калужские автолюбители за шесть месяцев 2018 года пожаловались в Банк России на ОСАГО более 300 раз. В большинстве российских регионов сложилась аналогичная картина.
Обратиться к финомбудсмену можно будет после того, как человек попытался самостоятельно урегулировать спор с финансовой организацией, и обязательно до подачи иска в суд.
То есть пострадавший в ДТП обращается к страховщику за выплатой по договору ОСАГО. Если ответ компании его не устроил, нужно будет направить страховой компании претензию. Если и в этом случае спор не урегулируется – можно смело обращаться к финомбудсмену.
Появление уполномоченного должно разгрузить суды, так как решения финансового уполномоченного будут обязательны для исполнения финансовыми организациями в срок, установленный в решении. Также новая схема может увести с рынка посредников, в том числе недобросовестных автоюристов.
Вклады калужан существенно весомее, чем взятые ими кредиты (23.08.2018)
В первом полугодии текущего года вклады жителей Калужской области в банках увеличились на 6% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее и составили около 145 млрд рублей. По состоянию на начало июля 2018 года сбережения населения региона на 45 млрд превысили ссудную задолженность калужан перед банками.
Средства индивидуальных предпринимателей Калужской области в банках по итогам первого полугодия приблизились к 3 млрд рублей.
В современных условиях задача по стимулированию внутреннего инвестора и созданию благоприятных условий для его деятельности на финансовом рынке выходит на первый план. Основными финансовыми институтами, где размещаются денежные средства, в калужском регионе остаются банки. «Рост рублевых вкладов населения сохраняется на протяжении ряда лет. Очень важно, что средства, привлеченные в регионе, не уходят из него, а активно работают в региональной экономике», - подчеркнула управляющий Отделением Калуга ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Карлаш.
Привлекательность хранения сбережений в банках объясняется надежной системой страхования средств. Напомним, что вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей в банках застрахованы на сумму 1,4 млн рублей. Кроме того, с 1 января 2019 года система страхования вкладов распространится и на средства предприятий малого бизнеса. Максимальный размер страхового возмещения для таких клиентов будет также равен 1,4 млн рублей.
На 01.07.2018 на территории Калужской области работали 3 региональных банка, 4 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 205 внутренних структурных подразделений (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы).
Советы для родителей. Как научить ребенка финансовой грамотности (05.04.2018)
Эксперт рубрики: заместитель управляющего Отделением Калуга Главного управления Центрального банк Российской Федерации по Центральному федеральному округу Лариса Захарова.
Гражданский кодекс позволяет детям совершать покупки на небольшие суммы уже с 6 лет. Как показывает практика, к этому возрасту дети уже довольно активно проявляют свою самостоятельность и хотят, чтобы взрослые поддерживали это их стремление. Именно поэтому уже сейчас перед родителями встает очень важная и непростая задача научить ребенка правильному обращению с финансами. Ведь формирование финансовой грамотности начинается именно в семье. Как же не совершить ошибок и заложить прочный фундамент финансовой культуры подрастающего поколения?
Совет 1. Начните с себя.
Психологи утверждают, что в раннем возрасте дети очень часто обезьянничают – например, копируют поведение своих родителей. И если вы не выпускаете из рук телефон, а ребенку запрещаете это делать – будет ли такой запрет иметь смысл? Это касается и финансового воспитания. Поэтому, прежде чем просвещать ребенка, тщательно проанализируете свое отношение к деньгам, тратам, накоплениям и всему, что с этим связано.
Совет 2. Не превращайте деньги в высшую ценность.
Раз и навсегда дайте ребенку понять, что деньги – это всего лишь ресурс. Да, ресурс необходимый, но становиться единственным смыслом жизни деньги не должны. Их можно сравнить с водой в кране. Мы все знаем, что она должна быть, но праздновать, заметив, что напор больше, чем обычно, или рвать на себе волосы, когда ее на 10 минут отключают – довольно странно, не правда ли?
Совет 3. Дайте ребенку понять, откуда деньги берутся и куда деваются.
Покажите своим детям, как вы планируете семейный бюджет. Подробно распишите все доходы, и особенно тщательно объясните свои расходы. Все шутки про то, что деньги растут на деревьях, услышанные от родителей, дети часто воспринимают буквально, особенно в раннем возрасте. Обязательно поясните ребенку, что деньги надо уметь считать и расходы важно планировать заранее. Предложите ребенку принять участие в планировании. Можно воспользоваться одной из многочисленных программ для формирования семейного бюджета для смартфонов и компьютеров. Тогда ребенку будет наглядно видно, что если прямо сейчас потратить половину семейных денег на новый гироскутер, то в следующие пару месяцев придется отказаться от многих привычных блюд и от любимого сладкого.
Совет 4. Контролируйте траты детей.
Контролировать траты ребенка надо, но так, чтобы это не превращалось в слежку. Доверие со стороны взрослых так же важно, как и ответственность со стороны детей. Ошибки и бездумные траты непременно будут, но за ними должны следовать полезные уроки – такова цена финансовой грамотности.
Совет 5. Научите ребенка копить.
«У меня есть цель, я ограничиваю себя в чем-то ради нее, я действую последовательно, я достигаю цели» - примерно такая цепочка должна сложиться в голове у ребенка. Для детей помладше можно использовать классическую копилку, детям постарше удобнее будет откладывать деньги на карту или в электронный кошелек. Очень помогает в вопросе накопления простейшая визуализация цели. Попросите ребенка нарисовать то, что он хочет, или написать «список желаний», который потом повесьте на самое видно место. Это будет мотивировать.
Согласитесь, прививать основы финансовой культуры не так сложно. Достаточно уделять этому совсем немного времени и делать это систематически. А если вы заходите узнать больше, например, как выбрать банковскую карту, что делать с поврежденными деньгами, почему растут цены, как распознать финансовых мошенников, то можно воспользоваться ресурсом Банка России www.fincult.info. Самые любознательные при желании смогут проверить свои знания с помощью тестов в онлайн-режиме.
В Калужской области в 2017 году по картам «Мир» совершено почти 6 млн. операций (13.03.2018)
Жителям Калужской области по итогам пошлого года выдано более 215 тыс. национальных платежных карт «Мир». Они составляют уже порядка 15% от общего числа платежных карт, используемых при расчетах.
Средняя сумма покупки при использовании национальной платежной карты «Мир» составила в регионе 680 рублей. Всего за прошлый год калужане по этим картам совершили почти 6 млн операций на общую сумму свыше 10 млрд рублей.
«Калужские бюджетники все активнее пользуются национальной платежной картой для безналичной оплаты товаров и услуг. Если в начале прошлого года на снятие наличных с карт «Мир» приходилось около 28% от всех операций, то в четвертом квартале этот показатель снизился до 20%», - отмечает руководитель Отделения Калуга ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Владимир Репета.
Положительное влияние на рост безналичных операций оказало развитие платежной инфраструктуры. Количество электронных терминалов, установленных на территории региона в организациях торговли и услуг, за прошлый год достигло 15 024 единиц, увеличившись на 31,6%. Стимулом для установки терминалов, принимающих к оплате карты «Мир», послужило вступление в силу новых требований федерального закона. Согласно им торговые организации и предприниматели с годовой выручкой от 40 млн рублей были обязаны обеспечить прием к оплате карт «Мир» с октября прошлого года. Исключением могла стать только невозможность получить в точке продаж доступ к интернету.
Напомним, что работники бюджетной сферы должны перейти на карты «Мир». до 01.07.2018, а нынешние пенсионеры – по мере истечения срока действия имеющихся у них карт международных платежных систем, но не позднее 01.07.2020. При операциях по счетам работников, получающих выплаты из бюджета или государственных внебюджетных фондов, банки обязаны использовать только национальные платежные инструменты.
Подробную информацию о картах «Мир», банках, которые их выпускают, можно получить на сайте www.mironline.ru.
В моем кошельке появились новые двухсотки. В одном из магазинов хотела расплатиться ими за покупки. Но кассир деньги не взяла, сказала, что она таких еще не видела и у нее есть подозрения, что это подделка. Банкомат около дома тоже не принял купюру. Разве это правомерно? (25.01.2018)
Отвечает и.о. управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Владимир Репета.
Новые банкноты 200 и 2000 рублей были представлены Председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной 12 октября 2017 года. Сразу после ввода в обращение банкноты в 200 и 2000 рублей стали официальным платежным средством и обязательны к приему на всей территории Российской Федерации всеми продавцами товаров и услуг. Недостаток у продавцов и кассиров знаний о признаках подлинности новых купюр не является оправданием для того, чтобы не принимать их.
Покупатель сам имеет право выбирать для оплаты банкноты и монеты Банка России, находящиеся в официальном обращении, а задача продавца - обеспечить возможность оплаты товаров и услуг всеми возможными средствами. Если вам все-таки отказали в оплате товаров и услуг новыми купюрами, это можно расценивать как административное правонарушение, что грозит юридическим лицам штрафом в размере до 50 тысяч рублей. Ведь любой отказ продавца в приеме в счет оплаты товаров и услуг банкнот Банка России, обладающих всеми установленными признаками платежеспособности, ущемляет права потребителей и необоснованно препятствует заключению договора купли-продажи или оказания услуг. Нужно отметить, что продавцы, которые дорожат своими покупателями, уже освоились, изучили признаки подлинности новых банкнот и принимают их наряду с уже знакомыми сотнями, пятисотками и др.
Кстати, о том, как защищены банкноты номиналом 200 и 2000 рублей от подделок, можно подробно узнать на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Банкноты и монеты».
Направить жалобу на отказ в приеме новых купюр 200 и 2000 рублей можно в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России через интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru. Также можно обратиться в территориальное управление Роспотребнадзора. Специалисты примут жалобу и займутся проверкой.
Что касается банкоматов и терминалов, на их адаптацию к новым банкнотам нужно время. Сейчас в регионе банки проводят все необходимые мероприятия, чтобы обеспечить работу банкоматов с банкнотами номиналом 200 и 2000 рублей в кратчайшие сроки.
Что делать, если КБМ неверный (21.12.2017)
С супругой приобрели второй автомобиль. Решили сразу же оформить ОСАГО в одной из известных компаний. Однако когда нам посчитали сумму страховой премии, выяснилось, что мой коэффициент скидки снизился, хотя ни в каких авариях я не участвовал. Менеджер порекомендовал обратиться к предыдущему страховщику за разъяснениями. Как выяснилось, у той компании отозвали лицензию. Это что же, установить справедливость теперь не получится?
Отвечает заместитель управляющего Отделением Калуга Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Лариса Захарова.
На территории нашей страны с 1 января 2016 года введена единая база АИС РСА, которую ведет Российский союз автостраховщиков (РСА). По закону каждый страховщик обязан вносить в нее сведения обо всех водителях, покупавших у него полисы ОСАГО. К сожалению, недобросовестные страховые компании не подают нужные сведения в единую базу и возникают подобные ситуации с неверно рассчитанным коэффициентом скидки (КБМ). Однако отзыв лицензии у страховщика, у которого вы оформляли свой предыдущий полис ОСАГО, никак не может повлиять на ваше право в перерасчете КБМ, ведь вы вправе обратиться с заявлением о корректировке данного коэффициента к страховщику, с которым будет заключен новый договор. Заявление можно написать в свободной форме прямо в офисе страховой компании. Желательно приложить к заявлению все имеющиеся у вас документы, подтверждающие ваше право на скидку (старые полисы, при наличии – справки о безубыточности от других страховщиков, с которыми был заключены договоры). Если страховщик по какой-либо причине отказывается принимать подобное заявление или вы считаете, что он нарушает ваши права потребителя, то вы вправе обратиться с жалобой в Банк России. Сделать это можно двумя способами: на официальном сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Интернет-приемная» или напрямую в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России по адресу fsp@cbr.ru. С заявлением на перерасчет КБМ также можно обратиться в РСА.
Будьте осторожны! Сплошная «липа» (05.12.2017)
В полицейских сводках в Калужской области все чаще появляется информация о хищении денег у калужан с помощью «липовых» сайтов банков, страховых компаний, сервисов переводов, сайтов покупки билетов. Никаких реальных услуг они не предоставляют, а только обирают попавших на такие лжестраницы клиентов: у кого украдут данные банковской карты или паспорта, а у кого – и настоящие деньги, переведенные за билет или за оформление кредита. «Среди «подставных» сайтов, созданных мошенниками, например, бывают такие, которые завлекают: «Проверьте, скомпрометирована ли ваша карта!», - отмечает начальник отдела безопасности и защиты информации Отделения Калуга Главного управления Банка России по ЦФО Сергей Гуркин. – Человеку предлагается ввести данные его банковской карты, а потом пришедший якобы от банка пароль. Такие сайты-воры созданы для перехвата ваших данных».
Банк России работает над выявлением и закрытием сайтов, через которые мошенники вымогают данные и крадут деньги. Так, с января по сентябрь 2017 года информация о 481 домене различной мошеннической тематики была направлена специалистами Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России в Ростехнадзор с предложением лишить владельцев ресурсов прав на домены. В среднем каждый календарный месяц закрытию подлежит около 50 доменов, находящихся в различных зонах. Наибольшее количество заблокированных доменов приходится на сферу переводов, осуществляемых физическими лицами с карты на карту. На сферу страховых компаний приходится 45 закрытых доменов, на лжебанки – 44, на финансовые пирамиды – 39. Сложность с закрытием «неправильных» сайтов состоит в том, что очень многие кибермошенники находятся не в России, а скрываются в других юрисдикциях. «Проблема виртуального мошенничества полностью никогда не исчезнет, поскольку она кроется в психологии людей, а зачастую - в их беспечности», - предупреждает Сергей Гуркин. – «Поскольку кибермошенники непрерывно придумывают что-то новенькое, нам с вами следует всегда быть настороже, не забывая про здравый смысл».
Все секреты быстрых денег (05.12.2017)
Почти каждый из нас сталкивался с ситуацией, когда очень нужны деньги, а до зарплаты еще целая неделя. На помощь готовы прийти микрофинансисты, предлагающие быстрые займы, и калужане все чаще пользуются их услугами. Разбираемся, во что могут обойтись быстрые деньги.
По статистике Отделения Калуга ГУ Банка России по ЦФО за I полугодие 2017 года микрокредиторы Калужской области выдали более 3,8 млрд рублей. Очень популярным среди населения были так называемые «займы до заплаты». По данным местного отделения Банка России самым большим спросом на рынке микрофинансирования пользуются займы на одну-две недели. Стоят такие займы в среднем 1,5 -2% в день. Вроде, не так уж и много. Однако не стоит обманываться. Ведь это …..около 600% годовых. А как говорят классики, «взаймы берешь чужие деньги и на время, а отдаешь свои и навсегда».
Конечно, закон защищает потребителя. Чтобы в пестром разнообразии предложений «маленьких кредитов» потребителя не обманули, Банк России установил предельное значение полной стоимости займа. Оно не должно быть более чем на треть выше, чем в среднем по рынку. Также с 1 января 2017 года вступили в силу трехкратные ограничения по начислению процентов. То есть, если вы взяли в долг 10 тысяч рублей, вернуть придется не более 40 тысяч. А если вдруг возникла просрочка, то проценты будут начислены только на непогашенную сумму, а как только начисленная сумма превысит заем в два раза, начисление должно прекратиться.
Однако ни один закон не в силах защитить человека от себя самого. Поэтому прежде, чем занять в МФО, оцените все свои риски и возможности по возврату долга.
Наверное, не стоит брать микрозаем на очередную пару туфель. Посчитайте, сколько вам будут стоить обновка, и желание купить ее пропадет само собой. «Прежде, чем принять решение о получении займа в МФО, задайте себе три простых вопроса: так ли остро мне нужны эти деньги, понимаю ли я все условия договора, смогу ли я вернуть заем в срок. Если после этого желание воспользоваться микрокредитом осталось, помните, занимать деньги можно только у легальных кредиторов, – поясняет заместитель управляющего Отделением Калуга ГУ Банка России по ЦФО ЛАРИСА ЗАХАРОВА. – Все они перечислены в реестре на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки»». Кстати, в поисковой системе «Яндекс» легальные МФО помечены зеленым кружком с галочкой. Обращайте на это внимание и будьте финансово ответственными!»
В Калужской области за 9 месяцев 2017 года выявлено 246 российских банкнот с признаками подделки (10.11.2017)
В январе-сентябре текущего года в банковском секторе Центрального федерального округа выявлено 18978 российских денежных знаков, имеющих признаки подделки. По сравнению с прошлым годом число обнаруженных российских банкнот, имеющих признаки подделки, снизилось на 8857 единиц.
Тенденция к уменьшению числа выявленных фальшивок отмечена и в Калужской области. Их количество по итогам за 9 месяцев составило 246 шт., снизившись по сравнению с предыдущим годом на 78 единиц.
Как отмечает Отделение по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, в настоящее время в регионе чаще всего обнаруживают поддельные банкноты номиналом 1000 рублей. В январе-сентябре текущего года их выявлено 139 шт. (56,5% от общего количества обнаруженных фальшивок). Показатель уменьшился на 8 единиц по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Количество обнаруженных в регионе в январе-сентябре текущего года подделок номиналом 5000 рублей составило 103 шт., что на 70 единиц меньше аналогичного показателя 2016 года. Также обнаружены две фальшивые банкноты номиналом 500 рублей, одна - номиналом 50 рублей, и одна монета номиналом 5 рублей.
Что касается поддельных денежных знаков иностранных государств, то в целом в банковском секторе Центрального федерального округа за 9 месяцев текущего года их было обнаружено 1215 шт. Подавляющее большинство среди фальшивок составили доллары США. В Калужской области выявлено 10 подделок банкнот иностранных государств, из них: 9 банкнот номиналом 100 долларов США, 1 банкнота номиналом 200 евро.
Отделение по Калуга области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу регулярно проводит мероприятия, направленные на профилактику фальшивомонетничества. Подробная информация о признаках подлинности и платежеспособности денежных знаков Банка России размещена на официальном сайте www.cbr.ru в разделе «Банкноты и монеты».
«Дело» о паях или стоит ли вкладывать деньги в кредитный потребительский кооператив? (08.11.2017)
Кредитные кооперативы для нашей страны, это, по сути, «хорошо забытое старое». Они были широко развиты в дореволюционной России и в годы нэпа. В Советском Союзе в системе профсоюзов работали «кассы взаимопомощи», но самостоятельным финансовым институтом они не были. Сегодня кредитные потребительские кооперативы функционируют в рамках принятого в 2009 году Федерального закона «О кредитной кооперации».О кредитных потребительских кооперативах мы беседуем с заместителем управляющего Отделением Калуга Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Захаровой Ларисой Сергеевной.
- Лариса Сергеевна, определите, пожалуйста, основные особенности многочисленных кредитных кооперативов, которые созданы в нашей стране.
- Согласно действующему законодательству КПК создается не для извлечения прибыли, а для удовлетворения материальных и иных потребностей его пайщиков. Он достигает этой цели, ведя в качестве основной организационно-хозяйственную деятельность - экономическую, но не предпринимательскую. В кредитном кооперативе член организации одновременно является собственником, клиентом, управленцем, должником и кредитором. Это дает каждому пайщику возможность активно влиять на принимаемые решения. Но это также предусматривает и особую ответственность: если в результате неэффективного менеджмента, неграмотной финансовой политики по итогам года образуются убытки, покрывать их при недостаточности имущества кооператива придется самим пайщикам.
Кредитные кооперативы функционируют без лицензии, закон не устанавливает требований к величине их активов и профессиональной подготовке персонала. Но именно поэтому он предусматривает ограничения их деятельности, которые направлены на снижение финансовых рисков, на защиту денег пайщиков. Кредитные кооперативы работают только с деньгами своих пайщиков. Кроме того, кооператив не осуществляет с этими деньгами рисковых операций на открытом финансовом рынке.
- То есть, КПК не лицензируются. А как тогда понять, законно ли работает эта организация?
- В соответствии с требованиями федерального законодательства, КПК имеет право принимать новых членов и привлекать сбережения только в том случае, если является членом одной из саморегулируемых организаций (СРО) кредитных кооперативов. Сегодня на рынке работают десять подобных СРО. Если вы хотите стать пайщиком кредитного кооператива, прежде всего следует проверить реестр КПК, который ведет Банк России, и удостовериться, что он является членом СРО. Такой реестр обновляется ежемесячно и содержит сведения о всех КПК, даже проходящих процедуру ликвидации.
- В кредитный кооператив легко вступить - закон позволяет это делать уже с 16 лет. А легко выйти из него и забрать свои средства?
- Все КПК должны следовать принципу добровольности вступления в кооператив и свободы выхода из него. Кооператив не вправе устанавливать какие-либо нормы о «минимально необходимом» сроке пребывания, не вправе удерживать пайщика в составе кооператива в связи с невозвратом долга им или другим пайщиком, в отношении которого он выступал поручителем или залогодателем. Был прецедент, когда КПК отказал своему пайщику в праве выхода из кооператива, сославшись на невозвращенный им заем. Суд признал такую позицию недопустимой: КПК обязан обеспечить возможность выхода пайщика из состава кооператива, а сумму займа и процентов истребовать с него в соответствии с общими нормами гражданского законодательства. При выходе пайщика кооператив обязан вернуть ему всю сумму личных сбережений с доходами, на них начисленными. Кооператив не может отказывать в выплате пая наследникам умершего члена кооператива, требуя от них вступления в КПК. Закон устанавливает максимальный срок расчетов кооператива с прекращающими членство в организации пайщиками - три месяца со дня подачи заявления о выходе.
- В рекламных сообщениях кредитные кооперативы часто обещают выплату процентов по вкладам в КПК значительно выше, чем по вкладам в банках. Это правомочно?
- Хочу уточнить, что согласно законодательству термином «вклад» («депозит») может называться только операция, проводимая банком. В КПК находятся сбережения населения. Все СРО кредитных кооперативов приняли единые правила и стандарты деятельности, согласно которым процентная ставка по договору передачи личных сбережений не может более чем в 1,875 раза превышать ключевую ставку. Невыполнение данного требования влечет за собой исключение из СРО и, как следствие, - невозможность привлекать деньги от населения.
- Также кредитные кооперативы публично заявляют, что дают выгодные займы.
- КПК предоставляет финансовую помощь только своим членам. Предоставляя займы своим пайщикам, кооператив использует средства фонда финансовой взаимопомощи, сформированные за счет личных сбережений пайщиков.
- Формируется ли у пайщика КПК его кредитная история?
- Да, конечно. Кредитные кооперативы, как и банки, обязаны представлять имеющуюся у них информацию в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр. При этом получение согласия заемщика на представление информации не требуется. Это же правило распространяется на поручителей по договору займа. Такое требование установлено Федеральным законом «О кредитных историях».
- Вклады до 1,4 млн рублей в банках, которые входят в систему страхования, защищены при любом развитии дел. А как с сохранностью средств в КПК – их возврат пайщику кто-то гарантирует?
- Системы гарантирования сбережений пайщиков КПК наподобие государственной системы страхования вкладов в банках нет, поэтому, принимая решение о вступлении в кредитный кооператив, все риски потенциальный пайщик принимает на себя. Государство не гарантирует возврат средств пайщикам КПК.
- Доверять ли кредитному кооперативу, который вроде бы только-только начинает деятельность и при этом рекламирует себя крайне агрессивно?
- Практика надзора за деятельностью КПК свидетельствует - если в начинающем свою деятельность кооперативе идет резкое нарастание численности пайщиков, это сигнал для повышенного внимания: возможно, под этой вывеской пытается «спрятаться» финансовая пирамида. Отличительная особенность финансовых пирамид - формирование денежной массы не за счет доходов от уставной деятельности, а за счет привлечения новых членов. При этом сколько-нибудь значительное обогащение основателей пирамиды возможно лишь при массированной рекламе, зазывающей в организацию. Кроме того, привлечение пайщиков в кооператив путем массированной рекламы является нарушением социальной общности как основы формирования коллектива пайщиков.
Если возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», рекомендуется обращаться в Банк России через Интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru или по электронной почте fps@cbr.ru.
- Подводя итог, дайте, пожалуйста, нашим читателям, которые уже являются членами КПК, рекомендации, как сделать работу кооператива более эффективной.
- Каждый, кто вступает в члены КПК и становится его пайщиком, автоматически принимает на себя ответственность за возможные долги кооператива. Поэтому необходимо принимать активное участие в управлении кооперативом - участвовать в общих собраниях пайщиков, вдумчиво читать отчетность, аудиторские заключения, знакомиться с результатами проверок. Нужно проверять сведения о кандидатах в правление и контрольно-ревизионный орган, внимательно изучать проекты вносимых в устав КПК изменений и внутренних документов. Если в КПК вам не предоставляют подобную информацию или возможность участвовать в управлении делами КПК, следует очень хорошо подумать, доверять ли свои сбережения данному кооперативу, а не смотреть только на высокие проценты. Будьте финансово ответственными!
Как определить подлинность банкноты (04.10.2017)
Какие банкноты фальшивомонетчики особенно «любят» и чаще всего подделывают?
Отвечает и.о. управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Владимир Репета.
Наибольший криминальный интерес вызывают банкноты номиналом 1000 и 5000 рублей. Только за первое полугодие 2017 года таких подделок на территории Калужской области было выявлено 96 шт. и 61 шт. соответственно.
Банк России постоянно проводит мероприятия по профилактике фальшивомонетничества. Прежде всего, это создание и постоянное совершенствование как машиночитаемых признаков подлинности денежных знаков, так и комплекса «публичных» защитных элементов, проверить которые под силу любому внимательному человеку без специальных приборов: при наклоне, на просвет, на ощупь, при увеличении изображения. При самостоятельном определении подлинности банкнот мы рекомендуем контролировать не менее трех защитных признаков подлинности. Искать при этом следует, в первую очередь, не сходство с подлинной банкнотой, а различия, так как все выявленные подделки имели те или иные отклонения и ошибки.
На что в первую очередь нужно обращать внимание? Смотрите на цветопеременную краску на гербе города (номиналы 1000 и 5000 рублей модификации 2010 года), которая не только меняет цвет, но и имеет яркую блестящую горизонтальную полосу, которая при наклоне банкноты перемещается от середины изображения вниз или вверх; радужные полосы; скрытые буквы РР, расположенные на орнаментальной ленте на лицевой стороне банкноты и проявляющиеся при вращении банкноты в одной плоскости в виде темного и светлого изображения; наличие микроперфорации; водяные знаки; рельефные изображения (тонкие штрихи по краям банкнот, метки для людей с ослабленным зрением и текст: «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ»); фрагмент защитной нити, выходящей на поверхность на лицевой стороне банкнот, на котором в зависимости от номинала при наклоне банкноты наблюдаются либо повторяющиеся изображения чисел «1000», разделенные ромбами, либо радужный блеск, или перемещающиеся относительно друг друга цифры (номинал 5000 руб.).
Подробное описание защитных элементов денежных знаков Банка России размещено на сайте Банка России: www.cbr.ru в разделе «Банкноты и монеты».
Помните, что проверять банкноты следует в присутствии кассира, выдавшего деньги. В этом случае выявленная подозрительная банкнота по просьбе клиента должна быть заменена кассиром. Претензии к качеству банкнот, не пересчитанных и не проверенных в присутствии кассира, как правило, не принимаются.
Кстати, если кассир обнаружил подделку среди купюр, которыми пытается расплатиться клиент, то в подобной ситуации кассир обязан вызвать представителей ближайшего отделения полиции, которые изымут подозрительную купюру для последующей проверки.
Если вы сомневаетесь в подлинности имеющихся у вас денежных знаков, обратитесь в любой банк для проверки их подлинности или направления на экспертизу в Банк России. Следует знать, что фальшивые денежные знаки не обмениваются ни государством, ни кредитными организациями.
Не пытайтесь сбыть денежные знаки, подлинность которых вызывает сомнение. Необходимо помнить, что за хранение и сбыт поддельных денежных знаков предусмотрена уголовная ответственность.
В интернете активизировались финансовые мошенники (21.09.2017)
Деятельность более 400 нелегальных доменных имен, связанных с финансовым мошенничеством, кражей личной информации и распространением вирусов, прекращена по инициативе Банка России. Рассказываем, как не отдать свои кровно заработанные деньги современным «интернет-продвинутым» котам Базилио и лисицам Алисам.
Справочник Банка России вам в помощь!
Охотников за чужими деньгами меньше не становится. Так, мегарегулятор стал инициатором блокировки более 400 нелегальных доменных имен. Организации, стоявшие за ними, занимались различными видами финансового мошенничества в интернете. Жулики маскировались под микрофинансовые организации, банки, форекс-дилеров, страховые компании. Однако никакого права работать в этой сфере они не имели: все легально действующие игроки на финансовом рынке имеют лицензию Банка России (банки, страховые организации) или должны быть включены в реестр Банка России. «Проверить включена ли финансовая организация в реестр Банка России не сложно, – поясняет и.о. управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Владимир Репета. – достаточно зайти на сайт www.cbr.ru в раздел «Финансовые рынки», где представлен «Справочник участников финансового рынка».
Ищите «белую метку»
Как же сегодня мошенники в интернете обманывают своих жертв? В основном, пользуясь невнимательностью граждан или их стремлением заработать легкие деньги. Одним из самых распространенных способов обмана можно считать махинации «черных» кредиторов. Эти жулики действуют разными методами. К примеру, организуют рассылку одобрений на «кредит» или звонят по телефону, рассчитывая, что хоть кто-то из адресатов действительно подавал подобную заявку. Откликнувшейся на предложение жертве предлагается заплатить «комиссию» за одобрение или рассмотрение заявки, причем, сделать перевод через крупный банк. Кстати, когда клиенты начинают жаловаться, что не получили кредит, самые циничные аферисты предлагают им… заплатить за рассмотрение «заявки» еще раз.
Впрочем, человек и сам может наткнуться на нелегальных кредиторов, когда ищет в интернете, где бы занять или куда под наибольший процент вложить деньги. В этом случае мошенники расставляют ловушку следующим образом: создают сайт, как две капли воды похожий на интернет-представительство известной финансовой компании. Человек без колебаний заполняет заявку на кредит, порой раскрывая данные своей банковской карты, а в конце онлайн-цепочки остается и без заемных, и без собственных денег.
Иногда финансовые организации, исключенные из реестра, продолжают через интернет предлагать «заем до зарплаты». Такая деятельность также незаконна. «Чтобы клиенту было проще опознать мошенников, Банк России применяет схему, разработанную вместе с Яндексом. В результатах поиска микрофинансовые организации обозначаются специальным знаком «Реестр ЦБ РФ», – рассказывает Владимир Репета.
Выявляет Банк России также случаи, когда финансовые мошенники сумели обмануть не отдельных граждан, а целые предприятия. К примеру, организации с автопарком аферисты сумели продать поддельные полисы каско.
В компании с пирамидами
В интернете прочно обосновались финансовые пирамиды – компании, выплачивающие деньги вкладчикам из средств вновь пришедших клиентов. Мониторинг Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) показал, что подобные компании занимают верхние позиции в топ-30 поисковых запросов в интернете по вложениям средств. Организаторы мониторинга изучили выдачу поисковых систем «Яндекс» и Google по запросу «вложить деньги выгодно» с настройками, обеспечивающими объективность выборки, и затем провели анализ сайтов небанковских организаций, предлагающих вложение средств. Среди наиболее характерных признаков 25 выбранных организаций – обещания супердоходности, рассказы об «уникальных продуктах» и неправомерное использование символов государственной власти.
Мошенники могут называть себя инвестиционными фондами, прикрываться известными названиями и убеждать, что деньги вкладываются в «высокодоходные проекты». Например, представленные в мониторинге КонфОП компании обещали клиентам различный уровень доходности – от умеренной в 10-12% (за инвестиции в солнечную энергетику в Испании) до практически неосуществимой в 550% («игра» в ценные бумаги). Половина из рассмотренных компаний решили не указывать на сайте свои реквизиты, но при этом разместили различные «свидетельства» и «сертификаты» (в том числе иностранного происхождения), призванные доказать их надежность и состоятельность.
Как отмечают в Банке России, перенос деятельности финансовых пирамид в интернет – это тенденция последнего времени. Сейчас на долю интернет-проектов приходится четверть выявленных пирамид, 46% приходится на фирмы с признаками фиктивности, 29% - это пирамиды, маскирующиеся под микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы.
Спешить медленно
Собственно, для выявления мошенников Банк России использует систему автоматизированного мониторинга интернета. Но каждый из нас может помочь регулятору в борьбе с нечистыми на руку дельцами. «Если вы получили смс-сообщение, письмо или звонок от предполагаемых мошенников – напишите обращение в Банк России в интернет-приемной на сайте www.cbr.ru. Если пострадали от действий жуликов – обратитесь в правоохранительные органы», – поясняет и.о. управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Владимир Репета.
А еще лучше – не попадать в подобные неприятные ситуации. Для этого нужно обязательно проверять легальность финансовой организации, не верить излишне щедрым обещаниям и не спешить с принятием решений, связанных с деньгами.
Маскировка под ломбард (23.08.2017)
Вывеску «ломбард» сегодня можно увидеть в Калуге чуть ли не на каждом шагу. Мы узнали, как не быть обманутым, пытаясь занять деньги под залог ценностей.
Спрос на услуги ломбардов со стороны калужан достаточно велик. Было бы что заложить – и деньги в кармане. Почти 77 тысяч договоров заключили ломбарды нашего региона за 2016 год. Это на 9 тысяч договоров больше, чем в 2015 году. Таковы данные Отделения Калуга ГУ Банка России по Центральному федеральному округу. При этом объем выданных займов вырос почти на 20%, составив 360 млн рублей.
Надо сказать, что ломбарды занимаются предоставлением краткосрочных займов под залог имущества и предоставляют услуги хранения вещей. Контролирует их деятельность Банк России. Но, к сожалению, существуют организации, которые незаконно ведут ломбардную деятельность, «маскируясь» под легальные ломбарды и вводя потребителей в заблуждение. К примеру, под вывеской ломбарда может скрываться комиссионный магазин. При этом вместо оформления договора займа и залогового билета, как это должно быть в ломбарде, с гражданами заключается договор комиссии. В результате работы таких недобросовестных организаций нарушаются права потребителей: не страхуется заложенное имущество, отсутствует льготный месячный период для возврата займа, повышается процентная ставка или начисляются пени при возникновении просрочки.
«Если вы срочно нуждаетесь в деньгах, важно запомнить несколько простых правил, - поясняет заведующий сектором контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Отделения Калуга ГУ Банка России по ЦФО Ольга Кучерова. – Убедитесь, что в официальном наименовании организации, в которую вы предполагаете обратиться, есть слово «ломбард». Далее - при предоставлении займа легальный ломбард обязан оформить залоговый билет и сам договор в табличной форме (он может располагаться на оборотной стороне залогового билета)». Наш эксперт также советует обратить внимание на размер полной стоимости потребительского займа. Она должна быть указана в квадратной рамке на первой странице договора и на момент его заключения не может превышать среднерыночное значение более, чем на одну треть (среднерыночное значение этого показателя можно найти на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Информационно-аналитические материалы»). И еще – удостоверьтесь, что ломбард застраховал заложенное имущество – попросите показать договор страхования.
Если вы считаете, что ломбард нарушает ваши права, можно обратиться в Банк России через интернет-приемную на сайте www.cbr.ru или по электронной почте fps@cbr.ru. Также можно направить письменное обращение в Отделение Калуга по адресу: 248001, г. Калуга, ул. Ленина, 76.
Важно! Разрешенное законом время работы ломбардов – с 8 до 20 часов. Принимать в залог ломбард может только движимое имущество (драгоценности, бытовую технику и пр.), работать с недвижимостью ломбард не вправе. Если заемщик вовремя не вернул ломбарду деньги, у него есть льготный месячный срок для погашения займа. В течение этого срока ломбард не может продать заложенную вещь, брать деньги за ее хранение, а также повышать процентную ставку по займу.
Новации по коэффициентам ОСАГО (27.07.2017)
Банк России подготовил проект указания о введении нового порядка расчета стоимости полиса ОСАГО в зависимости от возраста и стажа водителя.
Автолюбители в возрасте 16-24 лет со стажем до четырех лет, а также в возрасте 25-29 лет со стажем до года могут получить максимальный коэффициент. На скидку могут рассчитывать водители старше 30 лет со стажем вождения больше трех-четырех лет: чем старше водитель и больше стаж его вождения, тем, соответственно, ниже коэффициент. По мнению Банка России, действующих четырех групп для градации водителей недостаточно - их нужно минимум семь, а сами коэффициенты должны стать дробными.
В среднем в течение года по всей стране заключается 39 млн. договоров «автогражданки». При заключении 90% таких договоров применяется тариф, который определяется по стажу и возрасту водителя. Как подсчитали эксперты Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА) и Национального союза страховщиков ответственности (НССО), две трети автовладельцев смогут получить скидку на страховку после применения новых подходов к расчетам.
Представители страхового сообщества отмечают, что предложения Банка России учитывают интересы обеих сторон: для страховых компаний средняя премия остается такой же, но для водителей сами расчеты станут справедливее. Как уточнили в РСА, усовершенствование коэффициентов сделает «цену» конкретного полиса ОСАГО более сбалансированной без повышения тарифа. Эти предложения, кстати, отражают реальную накопленную статистику. Так, по данным страховщиков, наиболее аварийная группа - это водители в возрасте 22-26 лет с небольшим стажем вождения, которые после пары лет за рулем обычно переоценивают свои способности. Их юношеская самоуверенность часто приводит к лихачеству - и, соответственно, печальным происшествиям на дорогах. А вот к автомобилистам старше 49 лет со стажем вождения больше 14 лет предлагается применять минимальный коэффициент – 0,66. Таким образом, скидка для таких водителей составит 34%.
Что еще предлагает Банк России? Изменить коэффициент для договоров ОСАГО, не предусматривающих ограничения количества лиц, допущенных к управлению авто. Для физических лиц его предлагается увеличить с 1,8 до 2,7, а для организаций - снизить до 1,68.
Кроме того, есть планы по реформированию коэффициента «бонус-малус» (КБМ), учитывающего безаварийность. Предполагается, что на основе базы РСА значение КБМ будет определяться на 1 января каждого года и оставаться без изменения в течение года. Такой подход, предполагают регулятор и страховщики, будет мотивировать водителей ездить аккуратно весь год, сохраняя «чистоту» личного КБМ. Пока определение КБМ происходит в момент заключения или продления договора, а поскольку один и тот же водитель часто оказывается вписанным в разные полисы, «бонус-малус» порой рассчитывается с ошибками. Ожидается, что новый подход поможет сократить число жалоб на такие неверные расчеты КБМ.
На легальных займах до зарплаты поставили знак (11.07.2017)
Проверить законность микрофинансовой организации теперь стало проще. Банк России начал проект по обозначению сайтов легальных МФО в результатах поисковой системы «Яндекс» специальным знаком.
Зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ» – такой маркер появился недавно в результатах поисковой системы «Яндекс» рядом с названием сайтов микрофинансовых компаний, сведения о которых содержатся одновременно в государственном реестре МФО и в реестре одной из трех действующих саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка (СРО). Маркер информирует потребителя о том, что на указанном сайте предлагаются финансовые услуги компании, которая имеет статус микрофинансовой. Это очень важная для граждан информация, поскольку деятельность такого легального кредитора регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг.
Раньше потребители могли самостоятельно изучить на сайте Банка России реестр МФО, найти там нужную компанию, и также проверить ее членство в СРО.
Проект станет важной частью деятельности Банка России по сокращению «схемных» операций на финансовом рынке. За прошлый год в нашей стране было выявлено около 1400 нелегальных кредиторов – информация о них направлена в правоохранительные органы.
«Рынок микрофинансирования динамично развивается. На территории региона действует свыше 50 МФО, 8 из которых зарегистрированы в нашей области. Новый инструмент дает потребителю возможность выбирать в интернете работающие законно МФО. А сайты мошенников будут видны сразу и не смогут вводить в заблуждение наших земляков, выдавая себя за микрофинансовые организации», – поясняет заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Захарова. Следует отметить, что в дальнейшем проект может быть распространен и на другие компании финансового рынка, которые представлены в интернете.
Кооперативам пропишут стандарт (20.06.2017)
Права участников кредитных потребительских кооперативов (КПК) будут защищены надежнее. КПК обяжут предупреждать пайщиков о том, что кооператив не входит в систему страхования вкладов и о других рисках, связанных с распоряжением личным денежными средствами.
Правила взаимодействия КПК с пайщиками должны войти в разрабатываемый «Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг». Этот документ саморегулируемые организации в сфере финансовых рынков (СРО), объединяющие КПК и контролирующие их деятельность, будут разрабатывать для своих членов в соответствии с требованиями Банка России.
«На территории Калужской области на данный момент зарегистрировано 6 КПК. Всего же на территории Центрального федерального округа таких организаций более 500. Мы полагаем, что внедрение базового стандарта поможет пайщикам лучше понять, как развивается этот финансовый рынок, какие риски таит, какие преимущества есть у этого вида инвестирования личных сбережений, – отмечает заместитель управляющего Отделением по Калужской области Главного управления Банка России по ЦФО Лариса Сергеевна Захарова. – Учитывая объемы и специфику, рынок нуждается в унификации ряда процедур. Это позволит, прежде всего, сделать более «прозрачными» большинство процессов».
Регулятор считает, что базовый стандарт обязан включать в себя порядок предоставления информации пайщикам КПК, причем язык изложения должен быть доступным, шрифты - удобными и легкими для прочтения, а специальные термины должны быть разъяснены. Стандарт должен содержать данные об услугах, которые оплачиваются дополнительно, о том, как и куда пайщику можно направить жалобу, каков порядок рассмотрения обращений. Также в нем необходимо прописать требования к работникам КПК и предусмотреть условия обслуживания потребителей с физическими ограничениями.
«Важно зафиксировать в документе, что пайщика-заемщика кооператива необходимо правильно и своевременно информировать о возникновении у него просрочки, о том, что ему грозит, если он отказывается от уплаты долгов, как КПК будет взаимодействовать с должником, и о том, возможна ли реструктуризация долга», – поясняет Лариса Сергеевна. Кроме того, регулятор считает важным зафиксировать порядок контроля саморегулируемых организаций (СРО) за соблюдением КПК положений документа, таким образом, СРО, проверяя своих подопечных, смогут на месте выявлять имеющиеся нарушения.
Кроме того, важно помнить, что каждый, кто вступает в члены КПК и становится его пайщиком, принимает на себя все риски такого решения. Все пайщики КПК солидарно несут субсидиарную ответственность по его убыткам. Это означает, что в случае образования в кооперативе убытков по итогам года пайщики обязаны покрыть их путем внесения дополнительных взносов. Поэтому пайщикам рекомендуется принимать активное участие в деятельности кооператива и управлении им – участвовать в собраниях пайщиков, следить за новостями о кооперативе, знакомиться с документами кооператива, результатами проверок и так далее.
Если возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», рекомендуется обращаться в Банк России:
- через Интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru;
- по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12;
- по электронной почте fps@cbr.ru.
Мошенники становятся изобретательней (16.06.2017)
В последнее время кибермошенники стали воровать данные банковских карт с помощью сайтов, которые обещают легкий заработок в Интернете или заманивают граждан «беспроигрышными лотереями». Мошенники, которые используют подобные схемы, любыми способами подводят жертву к тому, что человек якобы должен оплатить некий налог или комиссию. При этом кроме «оплаты» аферисты крадут конфиденциальные данные чужой карты. На уловки мошенников попадаются около 12 тыс. пользователей в сутки – часть из них гарантированно соглашается ввести данные карт в зараженных формах для оплаты налогов или комиссий.
«Если вы стали жертвой кибермошенников, немедленно сообщите в банк о происшествии по телефону, а затем и в письменном виде. Также о хищении следует сообщить в полицию, – поясняет начальник отдела безопасности защиты информации Сергей Гуркин – А для совершения интернет-платежей лучше использовать отдельную карту, на которой в момент оплаты следует иметь ограниченную сумму: так риск «засветить» свой счет и потерять все средства снижается».
- В России объем несанкционированных операций с использованием платежных карт за 2016 год составил 1,08 млрд рублей против 1,15 млрд рублей за 2015 год.
- Уже заблокировано около 2 тыс. мошеннических сайтов, предлагающих легкий заработок в сети.
«Правительство Российской Федерации поддерживает законопроект об усилении уголовной ответственности за мошенничество с банковскими картами», - сообщил официальный сайт кабмина. Предлагается изложить часть первую статьи 159.3 УК в новой редакции, предусматривающей ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельного или принадлежащего другому лицу электронного средства платежа, в том числе кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, а также внести изменения в часть первую статьи 183 УК, устанавливающие ответственность за сбор сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем обмана.
Чем выше риск, тем строже регулирование (15.06.2017)
1 июня 2017 года вступил в силу закон, предусматривающий разделение кредитных организаций на банки с базовой и универсальной лицензией.
С этого дня все банки автоматически признаются банками с универсальной лицензией независимо от размера капитала, при этом лицензии кредитных организаций автоматической замене не подлежат. Процедуры по изменению статуса банка с универсальной лицензией, имеющего капитал менее 1 млрд рублей, на банк с базовой лицензией должны быть завершены к 1 января 2019 года. Процесс изменения статуса аналогичен государственной регистрации изменений, вносимых в устав кредитной организации.
Разделение банковских лицензий на универсальные и базовые вызвано необходимостью создания регулятивного баланса для банков с разными объемами и характером операций. То есть, чем выше риски у банка или финансовой организации, тем строже регулирование. Таким образом, для небольших банков было решено создать благоприятный правовой режим. Так, для кредитных организаций с базовой лицензией будет действовать упрощенный порядок отчетности, а технически сложные международные стандарты и подходы не будут к ним применяться. Возможности банка с базовой лицензией будут достаточно широки: он сможет принимать вклады, открывать и вести банковские счета, переводить деньги, продавать и покупать иностранную валюту, выдавать банковские гарантии, предоставлять средства гражданам и предпринимателям внутри страны. А международные операции эти банки смогут осуществлять через банки с универсальной лицензией. Вместе с тем, при достижении банком с базовой лицензией размера капитала в 1 млрд рублей, он вправе заменить свою лицензию на универсальную, тем самым расширив спектр предоставляемых клиентам услуг.
«Нужно отметить, что для банков с базовой лицензией предусмотрен переходный период, в течение которого им будет разрешено осуществлять не предусмотренные этим видом лицензии банковские операции и сделки до прекращения действия ранее заключенных договоров (но не более 5 лет), а также проводить операции по кредитным договорам до истечения первоначально установленного срока их действия», - отмечает заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Захарова, - «Это поможет участникам рынка подготовиться к работе в новых условиях».
Регулятор полагает, что новые правила будут способствовать развитию конкуренции на рынке банковских услуг, а также повышению их качества и доступности для клиентов.
Как взять кредит и не прогореть (07.06.2017)
Если очень хочется что-то купить, а денег не хватает, выручить может потребительский кредит. Но взятая в долг сумма может стать и «удавкой на шее». Чтобы выяснить, как взять кредит и не прогореть, нужно разобраться, почему потребительский кредит так популярен у населения.
Первая причина - это быстрое получение требуемой суммы.
Вторая - использование денег по своему усмотрению (если речь, конечно, не идет о целевом кредите). Их можно потратить и на ремонт, и на лечение, и на отпуск, и на дорогую покупку - от шубы до автомобиля.
Потребительский кредит берут для повседневных нужд, иначе говоря - в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью.
По назначению потребительские кредиты бывают целевые и нецелевые.
Целевые кредиты предоставляются для приобретения конкретного товара или услуги и могут оформляться не только в банке, но и в месте покупки: магазине, турфирме, частной клинике. При этом кредитный договор все равно заключается с банком.
Нецелевой кредит всегда оформляется непосредственно в кредитной организации и «привязки» к тому или иному товару не имеет.
Во-вторых, потребительские кредиты бывают залоговые и беззалоговые. Залог для банка - дополнительная гарантия возврата средств, при этом в качестве такового может выступать и сам товар, как правило, дорогостоящий (например, квартира или машина).
В-третьих, в зависимости от сроков рассмотрения заявки потребительские кредиты делятся на экспресс-кредиты, решение по которым принимается максимально быстро, от 15 минут до 1 часа, и так называемые «классические» кредиты, где рассмотрение заявки может занимать несколько дней.
В любом случае всегда нужно помнить: берем мы чужие деньги, а отдаем всегда свои. Поэтому прежде, чем оформлять потребительский кредит, потенциальному заемщику нужно сесть и спокойно посчитать семейную «бухгалтерию», чтобы трезво оценить свои возможности. С одной стороны - доходы (зарплата, пенсия, проценты по вкладам, сумма от сдаваемой жилплощади и т. д.). В расчет принимаем только те, в получении которых уверены. С другой стороны - подсчитываем все обязательные расходы и платежи (сумма на еду и оплату жилья, платежи за обучение детей, стоимость проездного или бензина для личного авто, выплаты по другим кредитам и т. д.). Сравнив «дебет» с «кредитом», можно прикинуть, какую сумму по силам ежемесячно направлять на погашение кредита. А отсюда определить и его предельную сумму, и на какой срок брать. Опыт показывает, что ежемесячный платеж не должен превышать треть от семейного дохода. Тогда возвращение долга не скажется на качестве жизни. Экономить, конечно, придется, но не на самом основном. Некоторые эксперты, кроме того, советуют не влезать в долги, если не иметь определенного «стратегического» запаса в размере 2 - 3 месячных платежей. Эти деньги могут лежать на депозите в качестве «подушки безопасности» и в непредвиденном случае (болезнь, потеря работы) могут быть пущены в дело. Также нужно изучить отдельные условия кредитования в том или ином банке: узнать процентную ставку и полную стоимость кредита, выяснить, нужно ли платить банку комиссию за те или иные операции, есть ли страхование, уточнить, в какие сроки предстоит перечислять банку ежемесячный платеж, выяснить, возможно ли погасить кредит досрочно и на каких условия и пр.
Важно понимать, что подписав кредитный договор, вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей. При ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору банк вправе обратиться с иском в суд.
Подписывайте кредитный договор и иные документы банка, только если вы уверены в том, что все его условия вам понятны, если вы точно представляете, какие платежи, когда и в какой сумме вам необходимо будет произвести. Важно, чтобы вы понимали, что средства на исполнение договорных обязательств у вас есть, а также были убеждены, что сможете погашать задолженность не только сейчас, но и в будущем.
Если вы считаете, что банк нарушает ваши права, можно обратиться в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, в компетенцию которой входит рассмотрение жалоб. Это можно сделать разными способами: через раздел «Интернет-приемная» на сайте www.cbr.ru, а также по адресу электронной почты fps@cbr.ru. По возникающим вопросам можно также обращаться в контактный центр Банка России по телефонам: 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России), + 7 (495) 771-91-00 (звонок по тарифам вашего оператора связи).
Согласно Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», полная стоимость потребительского кредита (ПСК) размещается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора. В полную стоимость кредита входит: основная сумма долга; проценты; комиссии за выдачу кредита; за открытие, обслуживание счетов заемщика, за расчетное и операционное обслуживание, за выпуск и обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт. С ноября 2014 года Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночные значения ПСК по различным категориям потребительских кредитов. Ознакомиться с этой информацией можно на сайте Банка России: www.cbr.ru. ПСК по конкретному потребительскому кредиту не может превышать среднерыночные значения более чем на одну треть.
«Карточным» мошенникам грозит реальный срок (07.06.2017)
Аферистам, ворующим деньги с банковских карт россиян, может грозить серьезное наказание. Правительство РФ поддержало законопроект об усилении уголовной ответственности за мошенничество с банковскими картами. В Уголовный кодекс предлагается внести изменения, которые усилят ответственность за хищение электронных денежных средств или чужого имущества с банковского счета. Также будет предусмотрена ответственность за мошенничество, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу платежной карты. Сейчас подобные правонарушения караются штрафом.
Необходимость в усилении наказания назрела давно, считают эксперты финансового рынка. Возможностей у нечистых на руку людей добраться до чужих денег на карточном счете предостаточно – они активно этим пользуются, прибегая к современным техническим уловкам или методам социальной инженерии. К примеру, серьезная опасность для владельцев карт – это вирусы, которые распространяются через ссылки в соцсетях, письма, sms-сообщения. Открыв подозрительную ссылку или скачав ненадежную игру, пользователь может загрузить вирусную программу, которая обеспечит мошенникам доступ к онлайн-банку или мобильному банку.
«Задача владельцев карт со своей стороны – знать об уловках преступников и не поддаваться на них. В целях безопасности загружайте только лицензированные продукты и приложения с официальных сайтов, не открывайте письма и ссылки, поступившие с подозрительных адресов. Обязательно следует установить антивирусную программу на свой компьютер и мобильный телефон и периодически ее обновлять», – рекомендует начальник отдела безопасности и защиты информации Отделения по Калужской области ГУ Банка России по ЦФО Сергей Гуркин.
Карты бесконтактной оплаты: что нужно знать (19.05.2017)
В последнее время все чаще наряду с обычными платежными картами можно оформить бесконтактную. В чем же преимущества такой карты?
Платежные карты с технологией бесконтактной оплаты – это обычный «пластик», но с возможностью оплаты покупок в одно касание. В такую карточку встроен специальный чип с радиоантенной, которая позволяет передавать информацию о платеже банку через радиоканал.
Технологии бесконтактной оплаты разработаны ведущими платежными системами для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Это комфортный метод, экономящий время покупателей и пользователей различных услуг. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, если сумма покупки не превышает определенный показатель (обычно это 1 000 рублей). При превышении суммы потребуется подтверждение (ПИН-код). Терминал с небольшого расстояния считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что необходимая для оплаты сумма списана с нее, а значит, покупка совершена, услуга оплачена.
В Калужской области данная технология тоже доступна. С помощью бесконтактной платежной карты можно расплатиться на заправках, в супермаркетах, торговых центрах и кафе.
Чтобы использование бесконтактной платежной карты не доставило неприятностей, следует не забывать об элементарных правилах безопасности:
- нельзя сообщать ПИН-код карты третьим лицам, хорошим знакомым и даже родственникам;
- никогда не передавайте карту посторонним людям;
- если вы потеряли карту, или же у вас появились опасения, что ПИН-код стал известен кому-то, немедленно обратитесь в банк, чтобы заблокировать карту., подтвердив свое сообщение письменным заявлением.
Если же все-таки вы стали жертвой мошеннических действий с платежной картой, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о случившемся, а информацию о факте обращения передать в свой банк. Это поможет в расследовании схожих преступлений и предотвратит их в дальнейшем.
Чтобы не обмануться дважды (04.05.2017)
Почти каждый из нас или наших знакомых оказывался в ситуации, когда поддавшись на уговоры расторопных продавцов, покупал «чудо-таблетку» или «волшебный чай» от всех болезней. Будьте готовы – это может быть только началом обмана. Финансовые аферисты знают, как забраться в карман к одному клиенту дважды.
Продать «чудодейственную» пилюлю или «уникальный» прибор – это только первая часть мошеннической схемы. Спустя некоторое время с клиентом могут связаться злоумышленники, представляясь якобы «сотрудниками Банка России» или его уполномоченными (адвокатами, судебными исполнителями и т.п.). Они настойчиво внушают своей жертве, что проданный товар был некачественным, прибор – опасным для здоровья. Казалось бы, справедливость восторжествовала: пострадавшему обещают солидную денежную компенсацию. Однако чтобы получить ее, нужно оплатить «налог» или «госпошлину». Часто злоумышленники направляют своим потенциальным жертвам даже копию паспорта адвоката, служебного удостоверения, судебного решения, исполнительного листа и других документов – естественно, все бумаги фальшивые. Для убедительности мошенники могут упомянуть в разговоре адрес Банка России, указанный на официальном сайте. «Налог» просят перевести срочно, чтобы не дать жертве времени на раздумья, причем, на счет физического лица. Некоторые мошенники успевают собрать несколько дополнительных «налоговых» платежей с одного клиента, прежде чем тот опомнится.
Запомните: Банк России не работает с физическими лицами, не занимается выплатой компенсаций. Чтобы обеспечить свою финансовую безопасность, следует проявлять осторожность и не переводить средства незнакомым лицам, даже если те представляются сотрудникам солидных госструктур. Следует перепроверить любую информацию, поступившую от неизвестных вам людей. Если кто-то выступает от имени «ЦБ» – позвоните в контактный центр Банка России по номеру 8-800-250-40-72 (бесплатный звонок из регионов России) и проверьте информацию.
«Все серьезные финансовые решения не следует принимать в спешке, лучше посоветоваться с родственниками. Никому не предоставляйте информацию для доступа к вашему счету (логин, пароль, PIN-код), а при малейших подозрениях на обман немедленно обращайтесь в органы полиции, - советует заместитель управляющего Отделением Калуга ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Захарова.
Добавим, что в структуре регулятора работает Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, в компетенцию которой входит рассмотрение обращений и жалоб на деятельность финансовых организаций, поднадзорными Банку России. Направить жалобу можно через раздел «Интернет-приемная» на сайте www.cbr.ru, по электронной почте: fps@cbr.ru.
Число поддельных банкнот, выявленных в Калужской области, снизилось (04.05.2017)
В банковском секторе Калужской области в первом квартале 2017 года выявлено 80 российских денежных знаков, имеющих признаки подделки. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года их количество снизилось на 14 единиц.
Как отмечает Отделение Калуга ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, в настоящее время в регионе чаще всего обнаруживают поддельные банкноты номиналом 1000 рублей. В январе-марте текущего года их выявлено 55 штук (68,7% от общего количества обнаруженных по области фальшивок). При этом показатель уменьшился на 20 единиц по сравнению с четвертым кварталом 2016 года.
Уменьшение количества обнаруженных подделок наблюдается и по банкнотам Банка России номиналом 5000 рублей (на 33 единицы). Таких банкнот в первом квартале в регионе выявлено 23 штуки.
Также выявлено по 1 единице подделок банкноты номиналом 50 рублей и монеты номиналом 5 рублей.
Банк России постоянно проводит мероприятия, направленные на профилактику фальшивомонетничества, среди которых важную роль занимает информирование населения о признаках подлинности и платежеспособности денежных знаков Банка России. В частности, Отделением Калуга ГУ Банка России по Центральному федеральному округу осуществляется работа по обучению кассовых работников кредитных организаций (филиалов кредитных организаций) по вопросам определения подлинности денежных знаков Банка России, а также по взаимодействию со средствами массовой информации с целью доведения до населения информации о признаках подлинности банкнот.
Подробная информация о защитных признаках банкнот Банка России размещена на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» (www.cbr.ru) в разделе «Банкноты и монеты».
Памятные монеты ЧМ-2018 (04.05.2017)
Выпущена в обращение монета из недрагоценных металлов, которая посвящена Чемпионату мира по футболу-2018.
У 25-рублевой монеты в обычном исполнении на обороте расположено рельефное изображение официальной эмблемы Чемпионата. Та же эмблема, но выполненная в цвете, расположена на обороте монеты в специальном исполнении. На лицевой стороне монеты - рельефное изображение государственного герба Российской Федерации, указан номинал «25 рублей» и год проведения Чемпионата мира.
Как пояснили в Отделении по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, жители региона смогут приобрести такую памятную монету в обычном исполнении в банках уже в мае. Эта монета является законным платёжным средством и обязательна к приёму по номиналу на территории России во все виды платежей без каких-либо ограничений.
Всего Банк России предполагает выпустить 18 видов монет в честь Чемпионата мира по футболу, который пройдет в нашей стране в будущем году. Из них 15 инвестиционных и памятных монет будут из драгметаллов.
В Калужской области наблюдается рост операций с использованием платежных карт «Мир» (25.04.2017)
В первом квартале 2017 года в Калужской области отмечается рост операций по картам «Мир». «Если в январе и феврале количество операций в торговых терминалах составляло около 4-5 тысяч в месяц, то к концу марта превысило 19 тысяч», – прокомментировали в Отделении по Калужской области ГУ Банка России по Калужской области. При этом средний чек составил около 560 рублей.
По состоянию на 1 апреля карту «Мир» принимают все банкоматы и почти все терминалы в торговых точках, ею также можно расплатиться практически во всех крупных торговых сетях.
Подробную информацию о картах «Мир», банках, которые их выпускают, где ими можно расплатиться и т.п. вы можете посмотреть на сайте www.mironline.ru.
Всю информацию о Национальной системе платежных карт, операторе платежных карт «Мир», можно найти на сайте www.nspk.ru.
Справочно: «Мир» - это национальная платежная карта, разработанная в России, современная и удобная в использовании. Карта «Мир» адресована всем жителям страны, поэтому банки предлагают своим клиентам широкую продуктовую линейку – от базовых карт до премиальных. Доступ к деньгам и выполнение операций по картам «Мир» не зависит от работы международных платежных систем. Для оформления национальной платежной карты любого типа достаточно обратиться в ближайшее отделение банка, который уже занимается выпуском карт.
Как обменять поврежденную иностранную валюту? (11.04.2017)
Где и на каких условиях можно обменять рваные доллары и евро?
Отвечает заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Захарова.
Куплей и продажей иностранной валюты, а также обменом поврежденных банкнот, занимаются банки, имеющие лицензию на осуществление банковских операций в иностранной валюте (уполномоченные банки).
Каждый уполномоченный банк самостоятельно разрабатывает правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств на основе условий их приема эмиссионными банками.
Учитывая, что денежные знаки иностранных государств не имеют силы законного средства платежа на территории России, при покупке или получении иностранной валюты следует проверять, помимо подлинности денежных знаков, наличие на них повреждений.
В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» за обмен поврежденных банкнот иностранных государств уполномоченный банк может взимать комиссионное вознаграждение, размер которого устанавливается самим банком.
Правила приема поврежденных банкнот иностранных государств размещаются в помещении уполномоченного банка, в котором осуществляются операции с наличной иностранной валютой, в доступном для обозрения месте на стенде, а также в Интернете на сайтах уполномоченных банков.
Тест: Насколько вы финансово грамотны?
Сегодня финансовая грамотность стала такой же необходимой частью образования человека XXI века, как и компьютерная. Нет нужды доказывать, что чем выше уровень финансовой подготовленности, тем ниже риск совершить ошибку, меньше вероятность оказаться жертвой мошенничества со стороны недобросовестных участников финансового рынка. Базовые финансовые знания помогают планировать семейный бюджет, оценивать риски, принимать эффективные решения, избегать сложных финансовых ситуаций. Пройдите тест и посчитайте сумму набранных балов, чтобы узнать, насколько вы грамотны в обращении с деньгами.
1. Откладываете ли вы часть ежемесячного дохода «на черный день»?
а) Да, откладываю регулярно - 2
b) Откладываю нерегулярно или меньше 5% в месяц - 1
с) вообще не откладываю – 0
2. Как часто вы даете деньги в долг?
а) Никогда - 1
b) Часто - 0
с) Редко - 2
3. Ведете ли вы личный финансовый план?
а) Да - 2
b) Нет – 0
c) А зачем? - 0
4. Как в вашей семье распределяются заработанные деньги?
а) Сначала трачу на нужды первой необходимости (жилье, питание и т.п.),
если что-то останется, могу отложить - 2
b) Сначала откладываю, а что остается трачу на все необходимое – 1
с) Вообще не откладываю, трачу все, что заработал - 0
5. С какого уровня дохода нужно начинать планирование семейного бюджета?
а) От 30 000 рублей - 1
b) Это вообще лишнее - 0
с) Независимо от уровня дохода - 2
6. Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание:
а) На полную стоимость кредита - 1
b) На количество страниц в кредитном договоре- 0
с) На полную стоимость кредита, условия возврата кредита досрочно,
величину процентной ставки - 2
7. Какой вариант действий позволит уменьшить риск потери денег при инвестировании:
а) Вложить все деньги в один инвестиционный продукт - 0
b) Вложить деньги в несколько продуктов - 2
с) Не вкладывать деньги, слишком большой риск - 1
8. Представьте, что в предстоящие 5 лет цены на товары и услуги, которые вы обычно покупаете, увеличатся вдвое. Если ваш доход тоже увеличится вдвое, вы сможете купить меньше, больше или столько же товаров и услуг, как и сегодня?
а) Больше - 0
b) Столько же - 2
с) Меньше - 0
9. Брали ли вы когда-нибудь кредит, точно зная, что не сможете его выплатить?
а) Да - 0
b) Я никогда не брал кредит - 1
с) Нет - 2
10. На что вы будете ориентироваться при выборе банка, в котором хотите открыть вклад?
а) Возможность получения подарка при открытии вклада - 0
b) Входит ли банк в систему страхования вкладов - 2
с) Рекомендации друзей и знакомых – 1
11. Занимаетесь ли вы контролем своих доходов и расходов?
а) Иногда - 1
b) Нет - 0
с) Да, регулярно - 2
12. Чтобы минимизировать риск при получении кредита, нужно брать его:
а) Только в рублях - 0
b) Частично в рублях, частично в другой валюте - 1
с) В той валюте, в которой совершается большая часть расходов и
получаются доходы - 2
Ваши результаты:
Менее 12 баллов – Вам стоит пересмотреть свои взгляды на финансы и начать работать над своим финансовым просвещением уже сегодня. Помните – никогда не поздно начать повышать свою финансовую грамотность. В этом Вам будут полезны материалы, разработанные Банком России, которые можно найти на официальном сайте www.cbr.ru в разделе «Финансовое просвещение».
12-19 баллов – Вы «в теме» и вполне могли бы давать советы своим друзьям и знакомым. Знаний и умений прошлого достаточно для жизни сегодня. Но тем не менее, чтобы полностью полагаться на свои знания и не попасть в сложную финансовую ситуацию, необходимо развивать свои навыки и умения. Поможет Вам в этом информация, размещенная на официальном сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовое просвещение».
20-24 балла – Поздравляем, Вы относитесь к числу финансово грамотных людей. Это хороший результат. Однако нет предела совершенству! Продолжайте приобретать дополнительные знания, изучать техники сохранения и приумножения личного капитала. У Вас для этого есть прекрасные возможности. Много полезной информации вы найдете на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации www.cbr.ru в разделе «Финансовое просвещение».
Пенсионерам о пластиковых картах (04.04.2017)
Чтобы сделать оптимальный выбор карты, необходимо определиться, для каких целей вы ее приобретаете, и уточнить, в какой валюте откроете банковский счет. До оформления договора на предоставление и обслуживание карты необходимо узнать о тарифах на ее обслуживание. Важным моментом при выборе карты является количество банкоматов банка, карту которого вы выбрали для себя, и где они расположены. Если банкоматов мало или они далеко от вашего дома, или же отсутствуют, то вам будет неудобно и дорого пользоваться картой. Однако, сейчас карты некоторых банков можно пополнять без комиссии в салонах связи, торгующих мобильными телефонами. Плюс многие банки инициируют партнерские программы, которые позволяют снимать деньги с карты вашего банка в банкомате банка-партнера без комиссии. Платежная карта выпускается по письменному заявлению. Пенсионные платежные карты, как правило, бесплатны. Срок их действия от одного до трех лет, а изготовление обычно занимает несколько дней.
Условно все существующие карты можно разделить на два вида: дебетовые и кредитные.
На дебетовых картах хранятся собственные денежные средства клиента. Пенсионеры часто открывают такие карты для перечисления на них пенсий.
С помощью карты можно контролировать деньги на своих вкладах (через личный кабинет на сайте банка в сети Интернет), перемещать средства с карты во вклад и обратно, а также снимать без комиссии наличность в банкоматах. В любой момент пенсионер может запросить в отделении банка выписку со счета, чтобы быть уверенным, что с его средствами все в порядке, или проверить произведенные операции через личный кабинет в Интернет-банке. Некоторые банки начисляют проценты на остаток по счету пенсионной карты, а также предоставляют возможность получать бонусы при оплате этими картами в аптеках, магазинах и других торговых точках.
Деньги, лежащие на карте, застрахованы государством, и, в случае банкротства банка, государство вернет их владельцу. Страховая сумма сегодня составляет 1,4 млн рублей. При этом в указанную сумму входят также начисленные проценты за хранение средств в банке.
Еще есть кредитные карты, которые дают возможность воспользоваться не собственными деньгами, а заемными, взятыми в долг у банка под определенные договором проценты. Оформить кредитную карту – значит, взять банковский кредит, который необходимо выплачивать с процентами и точно в срок. Однако многие банки предоставляют льготные периоды пользования заемными средствами. Это возможность пользоваться деньгами банка в течение указанного в договоре периода (обычно от 30 до 50 дней), но ВАЖНО помнить, что для открытия нового льготного периода необходимо восстановить баланс карточки до первоначального уровня (вернуть все взятые в течение периода деньги), и если этого не сделать, то будут начисляться проценты в соответствии с договором. Также не стоит забывать, что не все операции попадают под действие льготного периода. Многие думают, что если они оформили кредитную карту, но не истратили ни одной копейки, то платить за пользование кредитом не нужно. Это не совсем так. Пока вы не воспользовались картой впервые, никакие проценты по ней не начисляются. Но если вы хотя бы один раз вставили карту в банкомат, например, чтобы проверить, какая вам доступна сумма, карта активируется, а банк начинает взимать все полагающиеся платежи, например, платежи за обслуживание карты, которые также могут списываться с заемных средств, и исходя из этого, возникает задолженность по карте. Важно усвоить, что условия использования кредитной карты возникают из условий кредитного договора, поэтому необходимо совершать минимальные ежемесячные платежи по открытому кредиту (если он имеется) в соответствии с договором, а если не платить их в срок, будут начислены штрафы и пени, а затем дело может дойти и до суда.
В связи с этим, прежде чем оформлять кредитную карту, необходимо все как следует обдумать, не оформлять ее «на всякий случай», просто потому, что банк предложил. А уж если оформили – соблюдать все правила выплаты кредита, оговоренные в договоре с банком об открытии карты. Договор необходимо внимательно прочитать, прежде чем его подписывать.
Сегодня практически все банки - лидеры кредитования выпускают карты для заемщиков старше 60 лет. Некоторые виды карт предусматривают внесение на специальный счет собственных средств. Эти средства используются для платежей по кредиту, чтобы клиенту не требовалось ежемесячно делать это самому.
Требования к заемщикам пенсионного возраста, как правило, традиционные: нужно предъявить документы, удостоверяющие личность, иметь постоянный, подтвержденный документами, источник дохода (пенсию, зарплату или и то, и другое). Подтверждением размера пенсии является, например, справка из Пенсионного фонда. Если вы имеете банковские вклады (лучше всего в том же банке, где оформляете кредитную карту), это служит дополнительным подтверждением вашей платежеспособности и позволяет открыть кредит по карте на более крупную сумму.
Зачастую в офисах банков предлагают бесплатно оформить кредитную карту. Это дело добровольное, заставить вас сделать это никто не может. Сейчас многие банки предлагают кредитные карты для пенсионеров, так как люди пожилого возраста очень дисциплинированные, ответственно подходят к своим обязательствам. Но прежде, чем согласиться на получение кредитной карты, следует для себя решить вопрос о том, действительно ли она необходима.
16 февраля 2017 года Комитетом Государственной думы одобрены к принятию в первом чтении поправки в закон «О Национальной платежной системе», касающиеся, в том числе, эмиссии и эквайринга карт «Мир» для клиентов бюджетной сферы и пенсионеров.
Согласно предложениям Банка России по доработке документа ко второму чтению, для «новых» пенсионеров карта «Мир» планируется к выдаче с 1 июля 2017 года. Перевод действующих пенсионеров будет осуществляться постепенно, по мере истечения срока действия имеющихся карт, и должен завершиться к 1 июля 2020 года. Важно подчеркнуть, что речь идет именно о замене карт международных платежных систем на карты «Мир». При этом, как и сейчас, пенсионер сам может выбрать, каким образом ему удобно получать пенсию: наличными, на банковский счет, к которому не привязана карта, или же на карту «Мир». Хочу подчеркнуть, что карта «Мир» обладает тем же функционалом, что и карты международных платежных систем.
При всех очевидных полюсах использования платежной карты, не стоит забывать о мошенниках, которые только и ждут, когда доверчивый пенсионер «отдаст» им все пароли и явки, а вместе с ними и деньги. Существует несколько правил, позволяющих обезопасить держателей карт от злоумышленников.
Во-первых, нельзя сообщать ПИН-код, а также CVV - код (это три или четыре цифры, расположенные на оборотной стороне вашей карты) третьим лицам, хорошим знакомым и даже родственникам.
Во-вторых, свой ПИН-код нужно запомнить, а не писать его на своей карте – это самая распространенная ошибка забывчивых держателей карт.
В-третьих, никогда не передавайте карту посторонним людям.
Если вы потеряли карту, или же у вас появились опасения, что ПИН-код стал известен кому-то, НЕМЕДЛЕННО обратитесь в банк с целью блокировки вашей карты до выдачи новой карты или смены ПИН-кода, подтвердив свое сообщение письменным заявлением.
Для проведения операций через банкомат лучше выбирать безопасные места (подразделения банков, крупные торговые комплексы и т.п.). Не используйте офисы организаций, которые требуют ввода ПИНа для доступа в помещение, где расположен банкомат.
Сейчас распространился вид мошенничества с восстановлением данных личного кабинета через SMS-сообщения. Вам могут позвонить и представиться сотрудником банка или другим лицом, которое сообщит вам о поступлении денежных средств на ваш счет, и для того, чтобы перевод состоялся, вам необходимо сообщить код, который придет вам в SMS-сообщении. После того как вы скажете код, злоумышленник сможет перевести ваши деньги на свой счет. Многие действия мошенникам приходится проделывать повторно под предлогом, что код не сработал и придет другой, это уже коды на разрешение перевода. Поэтому еще раз повторюсь, будьте бдительными и не передавайте информацию никому, даже сотрудникам Банка.
Если же все-таки вы стали жертвой мошеннических действий с платежной картой, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о случившемся, а информацию о факте обращения передать в свой банк. Это поможет в расследовании схожих преступлений и предотвратит их в дальнейшем.
Ремонтом по ОСАГО (04.04.2017)
Реформа обязательного страхования автогражданской ответственности давно необходима – с этим согласны и страховщики, и автолюбители. Проблема в том, что во многих регионах России, особенно на юге, активно действуют автоюристы-мошенники, которые взыскивают через суд со страховых компаний огромные суммы. В результате страховщики просто уходят из проблемных регионов, а страдают от действий нечистых на руку автоюристов обычные автомобилисты, которые с большими трудностями приобретают необходимый полис в бумажном виде. Чтобы нормализовать ситуацию, был разработан и принят закон о приоритете ремонта над денежной выплатой при наступлении страхового случая, т.е. страхователь при наступлении страхового случая получит направление на ремонт автомобиля.
«Основная цель новации – улучшить качество клиентского сервиса при урегулировании убытков», – поясняет заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Захарова.
Ремонт в качестве приоритетной формы страхового возмещения будет использоваться только в отношении легковых автомобилей, принадлежащих гражданам. Важно отметить, что ответственность за организацию ремонта и его качество несет страховая компания, с претензиями придется обращаться именно к страховщику.
«Автовладелец уже на этапе заключения договора ОСАГО сможет выбрать станцию технического обслуживания, где будет ремонтироваться его автомобиль в случае ДТП, из предложенного страховщиком списка», – поясняет Лариса Сергеевна. В новых правилах предусмотрена максимальная удаленность станций ремонта – не более 50 км от места ДТП или места жительства автовладельца. Уложиться с ремонтом должны в 30 дней, если не успевают – начинают действовать штрафные санкции. Важный момент: автомобили не старше двух лет будут отправляться только на станции ремонта официальных дилеров. На все работы владельцы автомобилей получат гарантию в 6 месяцев, а на кузовные и лакокрасочные работы – 12. Кроме того, по согласованию со страховой компанией автовладелец сможет отремонтировать машину в автосервисе по своему выбору. Страховщик перечислит на счет этого сервиса деньги за ремонт (сумма рассчитывается по единой методике расчета страхового возмещения по ОСАГО), при этом со страхователя возьмут подпись, что страховая компания ответственности за качество и сроки ремонта в таком сервисе уже не несет.
Восстанавливать автомобиль после ДТП будут без учета износа. Даже если вашей машине 10 и 20 лет все поврежденные детали обязаны заменить на новые.
В определенных случаях, которые прописаны в документе, страховка может выплачиваться деньгами. «Например, это касается полной гибели автомобиля или отсутствия у страховщика возможности организовать качественный ремонт», – добавляет Лариса Сергеевна. При этом деньги будут выплачиваться с учетом износа запчастей.
Для страховщиков-нарушителей Банк России может ввести запрет на натуральное возмещение по ОСАГО, то есть такая компания будет выплачивать страховку только деньгами.
Как сохранить свои средства и не стать жертвой мошенников (29.03.2017)
Каждый из нас стремится сохранить и приумножить свои денежные средства.
Современный финансовый рынок предлагает для этого разнообразные возможности: от традиционных банковских вкладов до операций на рынке Форекс.
Многие организации предлагают гражданам возможность размещения у них свободных денежных средств под проценты, и это не только банки. Обычному человеку подчас непросто сориентироваться в многообразии участников финансового рынка.
Для начала необходимо определиться с основными видами организаций, имеющих право работать на финансовом рынке и тем или иным образом привлекать средства населения под проценты.
Во-первых, это, конечно, банки. Для того чтобы банк имел право принимать вклады населения, он должен иметь соответствующую лицензию, выданную Центральным банком Российской Федерации (Банком России), и являться участником системы обязательного страхования вкладов. Банк обязан разместить копии лицензии Банка России и свидетельства участника системы обязательного страхования вкладов в своем офисе для ознакомления клиентов с этими документами.
В случае отзыва у банка лицензии система обязательного страхования вкладов гарантирует возврат привлеченных банком средств граждан и начисленных по ним процентов в сумме до 1 400 000 рублей включительно. При этом нужно помнить, что застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическими лицами во вкладах и на банковских картах на территории Российской Федерации. Сберегательные сертификаты и иные банковские продукты, не являющиеся традиционным банковским вкладом, не подлежат страхованию. Страхование вкладов является обязательным и поэтому не требует заключения отдельного договора.
Во-вторых, денежные средства населения могут привлекать кредитные потребительские кооперативы. Этот вид вложений не является вкладом, так как денежные средства во вклады вправе принимать только банки. В случае вложения средств в кредитный потребительский кооператив гражданин заключает не договор банковского вклада, а договор передачи личных сбережений или договор займа, по которому передает свои денежные средств кооперативу под проценты. Если кооператив использует в своей рекламе слово «вклад» - это нарушение закона.
В соответствии с законодательством РФ кооператив имеет право принимать денежные средства только от своих членов, поэтому для участия в сберегательных программах кооператива, гражданин должен стать пайщиком и уплатить членские взносы.
Поскольку кооператив создается на основании добровольного объединения пайщиков для организации финансовой взаимопомощи, при вступлении в кооператив у пайщика, помимо прав на получение причитающихся ему процентов по сбережениям, возникает имущественная ответственность в случае возникновения у кооператива убытков.
Таким образом, в результате, например, невозврата другими пайщиками полученных ими в кооперативе займов, остальные члены кооператива должны будут покрыть убытки за счет своих средств.
Сберегательные продукты кооператива не подлежат страхованию Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», в связи с чем у пайщиков имеется риск полной утраты своих сбережений в случае банкротства или ликвидации КПК.
Кооперативы имеют право добровольно застраховать сбережения своих пайщиков в страховых компаниях, однако это не является гарантией возврата средств, поскольку зависит от условий заключенных договоров страхования, видов застрахованных рисков и финансового положения самой страховой компании на момент наступления страхового случая.
Как мы видим, возможность получения более высоких процентов сопровождается и более высокими рисками потери вложенных средств. Доход по вложениям в КПК как правило значительно превышает банковский процент по вкладам, что и вызывает повышенный интерес со стороны граждан к подобным финансовым услугам.
В-третьих, денежные средства населения могут привлекать микрофинансовые компании. Законом о микрофинансовой деятельности установлено, что микрофинансовые организации делятся на 2 вида: микрокредитные компании, имеющие право только выдавать займы, и микрофинансовые компании, которым дано право привлекать средства населения в виде займов.
При этом сумма, которую они могут привлекать от граждан, должна быть не менее 1,5 млн.рублей. Такое законодательное ограничение на прием денежных средств населения в меньших размерах направлено на защиту простых граждан от высоко рискованных вложений, возврат которых не гарантирован.
Вложение средств в МФО ориентировано на профессиональных инвесторов, способных адекватно оценить степень риска таких вложений и принять взвешенное решение об их целесообразности. Если в рекламе вам предлагается разместить средства в меньшей сумме – значит вас, скорее всего, вводят в заблуждение относительно характера деятельности фирмы.
Для повышения доверия граждан к своей организации, МФО и КПК могут сообщать в рекламе, что сбережения застрахованы, а их деятельность контролируется Банком России.
Действительно, МФО и КПК – вполне легальные финансовые институты, регулирование деятельности которых осуществляется Банком России. На сайте Банка России размещены реестры этих организаций, где можно проверить, состоит ли конкретная интересующая вас организация в реестре и легальная ли ее деятельность.
Однако целью деятельности этих организаций, в отличие от банков, изначально не является привлечение средств населения. Они, напротив, созданы для обеспечения потребности населения в кредитных средствах и обеспечения доступности услуг по предоставлению займов гражданам.
ВНИМАНИЕ! Привлечение средств такими организациями не защищено государством и в случае банкротства или ликвидации таких организаций государством не компенсируется.
Проводимая Банком России на протяжении последних лет работа по очистке банковского сектора от кредитных организаций, нарушающих законодательство РФ, вызывает у большинства вкладчиков тревогу за судьбу своих вложенных средств. Этим пользуются недобросовестные участники финансового рынка. Для привлечения клиентов они позиционируют вложения средства в их организацию как безрисковое, поскольку они не являются банком, и, следовательно, у них не могут отозвать лицензию.
Это уловка, не имеющая ничего общего с действительностью. Если организация является легальной МФО или КПК, она должна состоять в реестре Банка России. И при выявлении нарушений в ее деятельности она может быть исключена Банком России из реестра или ликвидирована.
Разница состоит только в том, что при отзыве лицензии у банка вклады гарантированы государством и будут возвращены вкладчикам, а при исключении из реестра или ликвидации МФО или КПК, вложенные средства государством компенсированы не будут.
Помимо легальных участников финансового рынка, сегодня распространение получают организации, созданные с целью «выкачивания» из населения денежных средств, так называемые «финансовые пирамиды». Это фирмы, выдающие себя за банки, МФО, КПК или иные легальные организации. Недобросовестные участники рынка могут маскироваться под известные узнаваемые компании, использовать похожие наименования и аббревиатуры, визуально схожие торговые знаки и бренды, вводящие потребителя в заблуждение.
Распространены случаи, когда при обращении в компанию, размещающую рекламу о привлечении средств, вам предлагают заключить договор не с этой фирмой, а с какой-то другой организацией с похожим наименованием. Поэтому необходимо внимательно относиться к тексту договоров, которые вы подписываете.
Каждый день в средствах массовой информации мы слышим призывы вложить свои средства в разные организации и обещания высокой доходности и страхования ваших вложений. Конечно, вы можете рискнуть. Но вкладывая свои денежные средства, необходимо осознавать степень риска этих вложений и отсутствия гарантий их возврата.
Проверьте факт включения организации в реестр Банка России или наличие у банка лицензии, внимательно изучите текст договора, не поддавайтесь на уговоры и давление, принимайте решение спокойно и взвешенно.
Банк России призывает вас быть внимательными и осмотрительными при вложении средств, чтобы, в стремлении получить максимальные проценты, не лишиться своих сбережений!
Школьники Калужской области смогут принять участие в бесплатных онлайн уроках по финансовой грамотности (28.03.2017)
Весенняя сессия Проекта «Онлайн уроки финансовой грамотности. Профессионалы финансового рынка придут в каждую школу» проходит сейчас в Калужской области и продлится до 21 апреля.
Занятия организованы в рамках Всероссийской программы «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях» при поддержке Центрального банка Российской Федерации в лице Управления Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Приволжском федеральном округе.
«На уроках эксперты финансового просвещения рассказывают школьникам о преимуществах использования банковских карт, личном финансовом планировании, инвестициях и страховании. Особое внимание уделяется защите прав потребителей финансовых услуг. Ведь базовые финансовые знания помогают оценивать риски при принятии финансовых решений, а также избегать сложных ситуаций. Именно поэтому Банк России активно занимается вопросами повышения уровня финансовой грамотности населения, - отмечает заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Сергеевна Захарова.
Для участия в онлайн уроках учебному заведению необходимо иметь компьютер с доступом в интернет, звуковые колонки и систему вывода изображения на большой экран (проектор и т.п.). Проведение онлайн уроков реализуется посредством cервиса Imind. Расписание и тематика уроков, а также подробное описание требований к оборудованию размещены на техническом сайте Проекта www.dni-fg.ru.
По итогам первых двух недель весенней сессии состоялось 595 уроков, которые прослушали 4125 школьников, в том числе учащиеся 121 школы Центрального федерального округа. В настоящее время получено 474 заявки от 323 школ Центрального федерального округа на проведение уроков в апреле.
Новый «Мир» для бюджетников (20.03.2017)
В этом году выхожу на пенсию. Правда ли, что пенсионные выплаты можно получать только на карту платежной системы «Мир»?
Отвечает заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Захарова.
Создание Национальной платежной системы и выпуск карты «Мир» были предназначены для безопасности проведения операций по пластиковым картам вне зависимости от экономической и политической ситуации. Социальные выплаты из бюджета, их доступность и сохранность должны быть защищены. Именно поэтому в 2014 году и был принят закон о переводе средств из бюджета и внебюджетных фондов на национальную карту «Мир».
«Мир» обладает тем же функционалом, что и карты международных платежных систем. При этом, по мнению Банка России, выпуск карт «Мир» пенсионерам должен осуществляться на тех же условиях, что и сейчас. В настоящий момент большинство банков выпускают для них карты и осуществляют их обслуживание без взимания комиссий. Такой порядок должен сохраниться, и Банк России будет эту ситуацию контролировать. Сейчас в первом чтении Государственная Дума приняла законопроект, касающийся перевода клиентов бюджетной сферы на национальные платежные карты. Согласно предложениям Банка России по доработке документа ко второму чтению, для «новых» пенсионеров карта «Мир» планируется к выдаче с 1 июля 2017 года. Перевод действующих пенсионеров будет осуществляться постепенно, по мере истечения срока действия имеющихся карт, и должен завершиться к 1 июля 2020 года. Важно подчеркнуть, что речь идет именно о замене карт международных платежных систем на карты «Мир».
При этом, как и сейчас, пенсионер сам может выбрать, каким образом ему удобно получать пенсию: наличными, на банковский счет, к которому не привязана карта, или же на карту «Мир».
Подробную информацию о картах «Мир», банках, которые их выпускают, где ими можно расплатиться и т.п. вы можете посмотреть на сайте www.mironline.ru. Всю информацию о Национальной платежной системе можно найти на сайте www.nspk.ru.
Объем розничных платежей с использованием платежных карт, совершенных в 2016 году в Калужской области, составил 45,3 млрд рублей (20.03.2017)
За 2016 год кредитными организациями Калужской области эмитировано и выдано более 1,3 млн платежных карт, в том числе 8 тыс. карт «Мир» национальной системы платежных карт. Обеспеченность жителей региона платежными картами составила 1,3 тыс. карт в расчете на 1 тыс. человек.
При этом общий объем безналичных операций (по сумме) по отношению к аналогичному показателю предыдущего года вырос в 1,5 раза, тогда как объем операций по получению наличных денег показал рост лишь на 10,6%.
По данным Отделения по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу за 2016 год держателями платежных карт совершено более 70 млн операций на общую сумму свыше 217 млрд рублей, что превысило показатели прошлого года на 30,4% и 16,4% соответственно. В инфраструктуре кредитных организаций (филиалов) для приема платежных карт, расположенной в регионе, проведено 46 млн безналичных операций по оплате товаров и услуг на сумму 45 млрд рублей. Средняя сумма покупки составила 1 тысячу рублей. Доля операций по оплате товаров и услуг с использованием платежных карт в общем объеме платных услуг, общественного питания и розничной торговли Калужской области в 2016 году увеличилась и составила 19,9%.
Существенное влияние на расширение использования банковских карт в качестве платежного инструмента оказывает развитие инфраструктуры, предназначенной для их приема. По состоянию на 1 января 2017 года общее количество электронных терминалов в регионе составило 13 тыс. единиц, в том числе более 11 тысяч электронных терминалов, установлено в организациях торговли и сферы услуг. «Кстати сказать, платежные карты «Мир» принимают более 70% электронных терминалов региона, установленных в торгово-сервисной сети, и около половины электронных терминалов, предназначенных для выдачи наличных денег. Банкоматов в регионе сейчас около 1,3 тысяч; с функцией выдачи наличных денег - 900 единиц, из них 81% принимают карты «Мир». А в каждом предприятии торговли и услуг Калужской области установлено в среднем 2 устройства для приема карт», - отмечает заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Захарова.
Без срока давности
Более 1 млн. автовладельцев воспользовались упрощенной процедурой корректировки коэффициента «бонус-малус» (КБМ). КБМ - повышающий или понижающий коэффициент для расчета стоимости ОСАГО, он учитывает количество страховых случаев водителя, виновником которых тот являлся. За безаварийную езду полагаются скидки при оформлении полиса: 5% за каждый год (до 50% максимум). А для виновников ДТП, наоборот, вводится повышающий коэффициент: от 1,4 до 2,45. При расчете коэффициента «бонус-малус» компания обязана пользоваться значением, указанным в автоматизированной системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которую ведет Российский союз автостраховщиков (РСА).
По данным Отделения по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, жалобы на некорректный КБМ были одними из самых частных в практике позапрошлого и прошлого годов. Сейчас обращений по данной проблематике почти не поступает, что подтверждает и статистика РСА. За прошлый год союз автостраховщиков зафиксировал почти двойное снижение обращений по вопросу применения КБМ: в 2015 году их было около 43 тыс. (72,1% от общего числа обращений), а за 2016 год их число составило уже 23,3 тыс. (44,9%).
Среди наиболее частых причин некорректного применения коэффициента - невнимательность автолюбителей, а также неточности при оформлении договора ОСАГО. «Чтобы исправить значение КБМ, с которым автовладелец не согласен, нужно обратиться с заявлением в свою страховую компанию или к тому страховщику, у которого вы планируете заключить новый договор ОСАГО», – рекомендует заместитель управляющего Отделением по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Лариса Сергеевна Захарова.
Раньше, чтобы исправить коэффициент, приходилось обращаться ко всем предыдущим страховщикам, у которых автовладелец покупал полис. Если страховая компания не может оперативно устранить причины некорректных сведений в системе, то РСА в течение пяти рабочих дней по запросу страховщика проводит свою проверку. По ее результатам компания обязана исправить значение КБМ, если он действительно неверно применен, и учитывать при заключении договора ОСАГО новые данные.
Если по какой-то причине страховая компания не может устранить проблему с расчетом КМБ, автовладелец может направить жалобу в Банк России, на сайте которого работает интернет-приемная (www.cbr.ru). Работники специальной службы внимательно рассмотрят обращение и запросят необходимые материалы. Если расчет коэффициента «бонус-малус» действительно произведен неправильно, мегарегулятор имеет полномочия обязать страховую компанию внести соответствующие исправления в систему.
В целом по стране к началу 2017 года число водителей с КБМ меньше единицы выросло до 49 млн человек. То есть скидкой при оформлении полиса ОСАГО уже пользуются 78% автовладельцев. При этом, по данным РСА, максимальную скидку в размере 50% (КБМ 0,5) получили 7,9 млн человек.
«Если вы обнаружили, что страховые компании не учитывали скидку за безаварийную езду, то переплаченные деньги можно вернуть, обратившись в страховую компанию, или в судебном порядке, - уточняет Лариса Сергеевна. - Срока давности на перерасчет законодательством не установлено».
Как при покупке электронного полиса ОСАГО не стать жертвой мошенников?
Приобретение е-ОСАГО набирает популярность у водителей, в том числе в Калужской области. Этим стали пользоваться мошенники для обогащения за чужой счет. И хотя электронное ОСАГО все страховые компании, имеющие такую лицензию, оформляют в обязательном порядке только с начала 2017 года, к концу января уже было обнаружено около десятка фальшивых сайтов. «Клонированию» подверглись интернет-ресурсы нескольких крупных страховщиков и даже Российского союза автостраховщиков. Вероятно, в последнем случае мошенники хотели, чтобы клиенты пользовались фальшивыми ссылками на сайты страховых компаний (однако они не успели воспользоваться этой разработкой).
Надо сказать, что фальшивый сайт обычно имеет очень схожий дизайн с оригиналом и может предоставлять возможность оформить и оплатить полис онлайн. Одним из признаков сайта-клона может быть предложение оплатить полис ОСАГО через сервис электронных кошельков. Страховые компании чаще всего используют оплату напрямую с помощью банковской карты. Важное отличие фальшивки от настоящего сайта – название страницы. Обычный пользователь может и не заметить непривычного написания адреса сайта, разницы в одну – две буквы, и окажется на поддельной странице. Ссылки на фальшивые сайты можно встретить в поисковых системах, соцсетях, электронных письмах. К сожалению, после подобной «покупки» автовладелец не получает подлинного полиса ОСАГО. Мошенники могут выслать своему «клиенту» на электронную почту переделанный файл настоящего бланка е-ОСАГО с печатями и поддельными подписями. Подобные «полисы» недействительны: их нет в базах данных страховых компаний и Российского союза страховщиков, а при проверке ГИБДД наличие поддельного документа будет приравнено к отсутствию полиса. Однако после оплаты вы можете и вовсе не получить полис.
Важно! На официальном сайте страховщика в процессе оформления полиса ОСАГО вам может быть предложено перейти на сайт другого страховщика. Беспокоиться по этому поводу не стоит. Это означает лишь то, что в данный момент заключение электронного договора ОСАГО со страховщиком, к которому вы обратились, невозможно.
Нужно иметь в виду, что мошенники помимо денег за фальшивый полис получают от неосторожного клиента и различные персональные данные (информацию о его банковской карте, пароль от электронной почты и т. д.) и могут использовать это в своих целях.
Чтобы избежать обмана, рекомендуем внимательно проверять соответствие адреса сайта, на котором вы собираетесь оформить полис, официальному сайту страховой компании (в том числе при переходе на новые страницы). Чтобы узнать правильный адрес сайта страховщика, можно воспользоваться списком на сайте РСА (www.autoins.ru) в разделе «Электронный полис ОСАГО». Также не следует пользоваться услугами сайтов – «посредников», которые продают полисы разных компаний, поскольку посредничество в е-ОСАГО запрещено законом.
Если вы все-таки стали жертвой обмана, следует обратиться в правоохранительные органы.
Количество несанкционированных операций со счетами физических лиц в 2016 году увеличилось
В 2016 году преступники совершили 297 тысяч несанкционированных операций с использованием платежных карт, эмитированных в России. Средний объем такой операции составил 3,7 тысячи рублей. В основном кражи совершаются через Интернет и все меньше - через банкоматы и терминалы в магазинах.
Эти данные не включают в себя случаи, когда банки возместили клиентам выведенные мошенниками деньги. Согласно действующему законодательству, кредитные организации обязаны это делать, если человек оперативно - не позднее следующего дня - заметил пропажу средств и обратился с заявлением в банк. Статистика по таким случаям пока не ведется.
Ситуацию прокомментировал заместитель управляющего Отделением по Калужской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Лариса Захарова: «Мошенники чаще всего действуют как завзятые психологи - используя методы так называемой «социальной инженерии», выуживают у людей информацию, которая позволяет залезать в их виртуальные кошельки. Например, через спам и СМС-рассылки приводят человека на сайт, где он якобы должен проверить, не взломана ли его карта. Для этого в специальные поля надо внести исчерпывающие данные о карте, включая секретный SVV-код. Мошенническая система, конечно же, сообщит, что с картой все в порядке – но именно в этот момент можно попрощаться со своими деньгами.»
Проблема полностью никогда не исчезнет, поскольку она кроется в психологии людей, а зачастую - в их беспечности. Поэтому количество несанкционированных операций за минувший год выросло на 30%. Но при этом сумма «выведенных» средств падает: за 2016 год объем несанкционированных операций по картам уменьшился на 6,1%, а за два последних года доля таких операций в объеме платежей по картам снизилась почти в два раза.
Погашение кредита перед банком с отозванной лицензией: как правильно оформить платежку
Сложившаяся практика оплаты задолженности по кредиту предусматривает, как правило, предварительное внесение средств на счет заемщика с последующим их списанием в дату погашения в соответствии с графиком платежей по кредиту. При этом действующее законодательство не допускает зачисления средств на счета клиентов после отзыва у банка лицензии.
В связи с этим Банк России рекомендует при проведении очередного платежа в погашение кредита в адрес банка с отозванной лицензией не заполнять графу «Номера счета получателя» в платежном поручении, а указывать информацию о счете заемщика в графе «Назначение платежа» вместе с иной информацией, которая позволяет идентифицировать плательщика и цель платежа.
В реквизите «Получатель» указывается наименование кредитной организации с отозванной лицензией. В реквизите «Банк получателя» - ее наименование и место нахождения. В реквизитах «БИК», «Счет номер» банка получателя средств указывается соответственно банковский идентификационный код и номер корреспондентского счета в соответствии со справочником банковских идентификационных кодов.
В реквизите «Назначение платежа» информация указывается в следующей последовательности: номер счета заемщика, который указывал заемщик в качестве счета получателя при погашении кредита до отзыва лицензии у кредитной организации, символ «//», номер счета, открытый временной администрацией в целях погашения кредита заемщиком (если у вас есть такая информации), символ «//», назначение платежа («погашение кредита»), информация о заемщике, номере и дате кредитного договора, период платежа и иная дополнительная информация, позволяющая идентифицировать платеж.
Подробное информационное письмо о том, как правильно оформить платежный документ, опубликовано на сайте www.cbr.ru, а также в «Вестнике Банка России».
Важно помнить, что отзыв лицензии на осуществление банковских операций не является причиной освобождения заемщика от обязанности своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком в соответствии с условиями ранее заключенных договоров.
Отделение по Калужской области
Главного управления Банка России
по Центральному федеральному округу
Создано: 01.03.2017 12:00
Дата последнего обновления страницы: 02.02.2023 16:09